保险行业培训的资料-分红保险知识与背景介绍.ppt

市场“赐福” 于我们每一个平安人! 良好的市场空间和客户对分红产品的迫切需求 迎合市场需求的能力决定我们的成就 * * 卓越的投资队伍 * * 平安的投资渠道及回报 投资渠道 条件限制 确定性 证券投资基金 总资产的10% 不确定 债券：国债 无限制 确定 金融债券 无限制 确定 企业债券 中央级以上 确定 AAA级以上 确定 国债回购 无限制 确定 银行存款 无限制 确定 * * 突显的商品个性 * * 客户需求点——财务危机 人们不是因为喜欢而去医院动手术，是为了解决健康危机 人们关心的不是产品本身，而是产品能否解决他的危机问题及带来的种种利益 * * 传统非分红保险产品特征 保费确定不变 保险金额确定不变 身故保险金 生存保险金 现金价值等 保险费的构成 预期保险金给付 + 费用 + 利润 + 风险附加 保险公司承担的风险 死差损 费差损 利差损 退保损 客户保单利益不承担上述的风险 四、分红保险产品与传统非分红保险产品比较 分红保险介绍及基础知识 * * 分红保险产品特征 保费确定不变----------红利抵交保费 保险金额确定不变------红利增加保额 身故保险金 生存保险金 现金价值等 保险费的构成 预期保险金给付 + 费用 + 利润 + 风险附加+未来红利 保险公司 承担的风险相对较小、投资的选择空间相对增大 放弃了可能的部分经营盈余 客户 保费较高 既有确定的利益保证，又有获取红利的机会 分红保险介绍及基础知识 * * 传统非分红保险产品 （ Non-Participating Products) 两类产品比较 分红产品(Participating Products) 特点 种类 高保证 收益固定，与保险公司投资绩效无关 保险公司承担全部投资风险； 低保证 与保险公司经营利润有关，和保险公司的投资绩效间接挂钩 保险公司与客户分担投资风险； 归原红利 现金红利 如：《平安鸿利保险》 市场上现行产品 如:《平安永利保险》 种类 特点 分红保险介绍及基础知识 * * 五、分红保险产品红利的确定与分配 红利来源于实际的经营与预期的偏差 红利的三个来源 利差益：实际投资回报率大于预定利率的部分 死差益：实际死亡率小于预定死亡率的部分 退保益：实际退保率小于预定退保率的部分 红利分配基于公平的原则，按保单对公司盈余的贡献大小分配 分红保险介绍及基础知识 * * 六、分红保险产品的分红方式 红利的种类 保单年度红利 保单满期特别红利 退保时的红利 身故时的红利 红利方式及红利选择权 现金红利（流行于美国、加拿大） 即时支付现金 抵交保费 存储生息 购买追加保险 一年期保险 交清保险 两者组合 归原红利（流行于英国、澳大利亚和南非） 单利归原--保额按单利每年增加 复利归原--保额按复利每年增加 复合归原--保额每年加速增加 特别红利---满一定保单年数给付 分红保险介绍及基础知识 * * 分红保险介绍及基础知识 七、分红保险产品的销售说明 中国保监会规定：分红保险保单应当附带产品 说明书，用非专业语言说明该产品的性质、特征、 费用率、红利及红利分配方式、保单持有人承担 的风险等事项。 * * 保证保单利益 保单年度 身故保额 生存给付 现金价值 1 --- --- --- 2 --- --- --- 3 --- --- --- --- 加预期红利后的保单利益 保单年度 身故保额 生存给付 现金价值 累积红利 一年期保额 交清保额 保费交