商业银行互联网金融培训课件.pptVIP

* 商业银行互联网金融 培训课件 目录 1 互联网金融的内涵 ............................ 4 1.1 金融的本质 ............................ 4 1.2 互联网金融的定义 ...................... 5 2 互联网金融产生和发展的原因 .................. 7 2.1 互联网的渗透引发行业融合 .............. 7 2.2 多方需求的共同作用 .................... 9 2.3 技术进步提升配臵效率 ................. 12 3 互联网和金融机构的比较优势 ................. 13 3.1 互联网行业的优势 ..................... 14 3.2 互联网行业的劣势 ..................... 18 3.3 传统金融机构的优势 ................... 19 3.4 传统金融机构的劣势 ................... 21 4 互联网金融可能的发展路径 ................... 23 4.1 颠覆之路漫漫而修远 ................... 24 4.2 第一阶段:虚拟渠道扩张 ................ 25 4.2 第二阶段:数据推动融合 ................ 26 4.3 第三阶段:平台胜者为王 ................ 27 5 目前互联网金融的形态分类 ................... 29 5.1 金融互联网化 ......................... 29 5.2 移动支付和第三方支付 ................. 29 5.3 互联网货币 ........................... 30 5.4 基于大数据的征信和网络货款............ 30 5.5P2P 网络货款 .......................... 30 5.6 众筹融资 ............................. 31 1 互联网金融的内涵 1.1 金融的本质 金融的本质功能是融通资金，实现供需双方的匹配，具 体形式表现为资金在各个市场主体之间的转移行为。这种转 移必须具备两个条件:一是使用权和所有权的分离，二是分 离带有成本，表现为利息或股息。 广义上来讲，货币发行、保管、兑换、结算等一切和资 金流动相关的业务都可以称为金融。这种资金的流动如果从 资金出让方与受让方的接触方式进行分类的话，可以分为直 接融资和间接融资，直接融资最典型的方式就是股权融资， 出让方和受让方直接对接；间接融资主要是债权融资，银行 借款是最常见的形式，资金的出让方和受让方不直接进行对 接。 由于资金出让方和受让方并没有足够的时间和能力进行 对接，中介机构开始出现，并完成资金需求和供给的匹配。 以银行为例，资金出让方将资金存入银行，银行对资金进行 统一调度和安排，发放给贷款企业。出让方获得了存款时银 行给予的利息，即资金出让成本;企业贷款时则需要给银行 利息作为资金使用成本，两者的利息差额就是银行的盈利， 即信息不对称产生的交易成本。 1.2 互联网金融的定义 目前市场上的主流观点认为，互联网金融是指互联网与 金融结合，借助互联网技术和移动通信技术实现资金融通、 支付和信息中介功能的新兴金融模式。从参与主体看，狭义 上特指作为非金融机构的互联网企业从事类金融业务，广义 上还包括金融机构通过互联网从事的业务(也称金融互联 网)。 而谢平（2012）将互联网金融定义为:支付便捷，市场信 息不对称程度非常低，资金供需双方直接交易，银行、券商 和交易所等金融中介都不起作用，可以达到与现在直接和间 接融资一样的资源配臵效率，并在促进经济增长的同时，大 幅度降低交易成本。其核心是尝试摆脱金融中介在资金流转 过程中的作用，将中介结构从市场交易主体中剔除。在理想 的状态下，互联网金融将依托互联网的现金技术和分享、公 开、透明的理念让资金在各种主体之间的流通达到直接、自 由的状态，同时通过数据分析控制信用风险，最大程度的降 低违约率，金融中介的作用不断弱化，每个个体都是一个“自 金融”。 笔者认为，互联网金融未来并不能发展成为单独的金融 模式。更准确来看，互联网金融只是间接融资（有中介金融 机构，资金投资者和需求者不直接对接）和直接融资（无中 介金融机构，资金投资者和需求者直接对接）两种模式的互 联网技术和移动通信