按揭贷款需求书--青岛.doc

按揭贷款需求书 参考资料 高明按揭贷款需求书 青岛市区联社按揭贷款需求书 需求问题确认-0808 需求问题确认-0815 个人住房贷款管理办法（中国人民银行，1998/5/15） 个人住房贷款管理办法（中国工商银行） 更新记录 日期 修改人 修改内容/原因 2002/7/29 杨洪江 根据青岛需求整理初稿 2002/7/30 杨洪江 根据黎筱彬、孙廷训意见补充 增加各功能的详细说明 2002/8/8 杨洪江 内部讨论建议 需求问题客户确认0808 2002/8/15 杨洪江 需求问题客户确认0815 2002/8/21 杨洪江 需求问题客户确认0821 2002/09/18 黎筱彬 结合设计做细节调整 阅读指导 文中红色的部分表示待确认需求。下划线部分代表难以实现的需求。 按揭贷款业务介绍 按揭贷款。借人到期不能偿还本息的，有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。贷款期限最长不得超过年。贷款利率 每月还息金额 = 上月贷款本金 × 贷款月利率 每月还本金额 = 等额还款额 - 本月收息额 使用等本还款方式，每期还款金额、本金金额、利息金额的计算方式如下： 使用以上公式计算可能最后一期本金会有剩余（或不足），并在最后一期归还。各期应还利息使用以上公式计算，与还款间隔实际天数无关。 在还款期间，银行可以应借款人要求执行提前还款或部分提前还款，提前还款需要首先还清以前欠款（包括本金和利息）。提前还款部分本金不计利息。部分提前还款后，须重新设定剩余部分的还款计划。 遇到有利率调整的年份，次年1月份开始按新利率根据剩余月数和本金金额计算新的每期还款金额，不分段计息。 根据《个人住房贷款管理办法（中国人民银行，98/5）》有关规定，期限在1年以内的贷款到期一次还本付息，利随本清。这类贷款可以使用系统原有功能实现，不在按揭贷款功能模块内实现。 目前暂不存在转按揭的情况。 需要参数化的控制项目 贷款利率：根据不同的贷款期限使用系统设定的利率（现在按两个档次处理，5年以下含5年一个档次，5年以上一个档次）。如果因提前还款后导致贷款期限变化，贷款利率根据新的期限重新设定，从提前还款次月开始生效。逾期贷款使用系统统一罚息利率。 最长贷款期限：贷款发放、变更还款计划时控制贷款总期限不能超过该参数值。 最大贷款金额：贷款发放时控制贷款金额不能超过该参数值。 部分提前还款最小金额：部分提前还款时，提前还款部分本金应不小于该参数值。 约定扣款日期：使用该日期判断是否逾期，在该日期执行自动扣款。 按揭贷款开户 与一般贷款开户相同。 按揭贷款发放 只能在开户网点发放。仅限转账发放。对方帐号限制为内部帐户或活期存款账户或科目。 发放时应指定以下项目： 账 号：要发放按揭贷款的帐号。只能输入正常贷款帐号。 借 据 号：按揭贷款借据号码。 贷款金额：贷款发放金额。 还款期数：输入还款期数（月数）。 还款方式：输入还款方式代码。系统支持本息等额和本金等额两种还款方式。 担保方式： 利 率：使用固定利率。系统根据贷款期限自动设定利率，并显示核对。 每期还款：如果是等额还款方式，根据贷款金额、还款期数、利率自动计算每期还款金额，并显示核对。 到 期 日：自动显示贷款到期日。 转账帐号：可以输入活期存款帐号或内部帐号或科目。 扣款帐号：设定自动扣款帐号（只能为一本/卡通账号）。 明细户名：如果一个账户管理多笔贷款，需输入明细户名。 借款合同号：输入本笔贷款借款合同号。 贷款证号：如果一个账户管理多笔贷款，需输入贷款证号。 信贷员号：输入本笔贷款信贷员号。 超前起息 主管授权：超前起息需要主管授权。 以下项目系统自动生成： 使用固定利率（根据设定的利率参数自动取得） 还款计划（计算每期还款额） [会计分录] 借 抵押其他贷款 – XXXXXX户 发放金额 贷 活期存款/内部户 – XXXXXX户 发放金额 手制入帐传票。 还款计划通过“按揭贷款还款计划查询”打印。 按揭贷款还款计划查询 查询贷款的还款计划，开户网点交易。 输出： 显示/打印还款计划表。 按揭贷款还款计划调整 开户网点交易。主要用于发放设定错误的调整。 还清以前欠款和本期应还贷款后，可以要求变更还款计划。可以变更以下项目： 贷款发放额 还款方式 变更还款期数 扣款帐号 变更内容在变更后即生效，即下次扣款生效。 如果调整了还款期数、还款方式其中之一，需重新打印还款计划。 还款计划调整，必须主管授权。 利率调整 如果还款期间法定利率变化，当年不进行调整，次年1月份开始按新利率计算每期还款额，且不分段计息。每年年底根据最新利率（分档次）调整，1月份还款执行新利率。特例：