案例分析视频会材料总结篇1021.pptVIP

一、案例主要风险点二、对风险的进一步分析三、个贷业务发展思考四、防范风险工作举措 一、案例主要风险点 客户经理全程控制业务流程 网上审贷流于形式 经销商控制风险管理流程 抵押物区域范围、调查评估等风险管理失控 公司客户利用个贷套取资金用于企业经营 二、对风险的进一步分析1、个贷风险管理分散化，缺乏专业性 分行审批模式多样，分支行审批权限管理分散 缺乏个贷中心等专业组织机构实施对个贷风险的集中管理 流程管理不规范，产品及流程标准化缺乏统一性 二、对风险的进一步分析2、个贷制度管理缺乏规范性和执行力 分支行实际执行中违反总行管理办法和执行制度规定，有章不循 分支行自行制订有关制度或操作办法，突破总行管理办法和执行制度政策框架，未上报总行批准 个贷制度体系专业性和规范标准化不足，实际操作中针对性不足 二、对风险的进一步分析3、个贷人员配备与风险管理不匹配 个贷审批、检查、催收等专业管理人员缺乏 抵押登记、放款审核等重要岗位未配备专人 营销岗位与风险管理岗位互兼，一人多岗，无法形成风险约束 二、对风险的进一步分析4、部分分支行存在个贷结构性风险 全行住房按揭占比73％，近50％分行非住房按揭占比超过45％，基本为经营性贷款和消费贷款，部分分行存在个贷结构性风险 转授权管理未体现品种风险差异、机构风管能力差异和人员差异，部分支行权限等同分行，个贷结构性风险更加突出 二、对风险的进一步分析5、个贷贷后管理专业性有待加强 重营销、审批，轻贷后管理，风险控制过度依靠贷前审查，贷后风险管理弱化 贷后检查机制缺乏有针对性的检查制度和专业检查人员的执行 三、个贷业务发展思考 1、个贷业务结构定位 坚持个人住房按揭贷款为主，作大作精，保持主体地位，占总规模60％－70％ 个人消费贷款和个人经营性贷款为补充，加强风险与收益分析 2、近期风险管理重点 以防范操作风险为风险管理主要目标 出台落实防范风险工作举措 坚决杜绝假按揭 3、加强机制体制建设 完善管理机构，加强个贷专业化管理 平衡业务发展与风险管理，加强机制体制建设 四、防范风险工作举措 1、从组织机构上保证个贷专业化、集中化管理 2、从制度管理和流程规范上保证个贷制度化管理 3、从市场定位和产品投向上保证个贷有效化管理 4、从贷后管理上保证个贷长效化管理 5、从系统建设上保证个贷信息化管理 1、从组织机构上保证个贷专业化、集中化管理－加快个贷中心建设 根据总行对分行个人银行业务组织机构的要求，按总行382号文《关于调整个人信贷业务管理模式的意见》尽快建设个贷中心 个贷中心要实施专业化、集中化管理，与个贷营销职能分离，并在个贷管理上保证审查审批、放款监督、贷后管理、催收保全等专职岗位的设置到位 总行加强对个贷中心建设的执行规范性管理，并进一步对分行个贷转授权额度和业务准入与个贷中心建设进度和质量挂钩管理 1、从组织机构上保证个贷专业化、集中化管理－加强人员队伍建设 在个贷业务尤其是个贷风险管理上建立一支专业化队伍，根据组织机构要求，岗位设置合理充足配备个贷风险管理人员 实现个贷风险管理人员的单独考核机制以区别对个贷营销人员的考核，考核制度重在执行规范性、执行效率及风险贷款发现的及时性和准确性 建立个贷风险管理岗位任职资格评价机制，实现持证上岗，动态管理，实现培训、考试、分级、上岗、再培训的人员建设良性循环 加强风险意识教育，确立风险防范和可持续发展的辨证关系，加强法律文件和规章制度的培训 1、从组织机构上保证个贷专业化、集中化管理－加强个贷专业化、集中化管理 在个贷业务营销上要充分发挥公私联动营销的机制优势，但在个贷风险管理上要保证个贷业务的独立和专业性。除规模较大的分行外，个贷风险管理应由分行统一实施集中化管理 严禁对公客户通过个贷业务套取贷款资金用于解决企业资金运用，通过建立尽职调查、申报回避和分级审批的机制，避免个人信贷资金用于对公资金用途 2、从制度管理和流程规范上保证个贷制度化管理－加强制度建设和管理 加强总行制度建设，根据个贷管理要求，完善现有个贷风险管理制度流程体系。按个贷产品分类细化管理办法和操作流程，按业务流程程序明确管理制度和规定 明确总分支行制度管理的要求，加强总行制度办法流程在风险控制的标尺作用，强化制度的统一性和规范性，提高制度的有效执行力 年底前清理分支行现有制度流程办法，并报总行备案。分行根据制度流程办法，建立责任认定机制， 2、从制度管理和流程规范上保证个贷制度化管理－规范落实贷前风险调查 借款人真实性调查作为贷前调查的重点，建立专职或双人会同调查机制 严防住房假按揭贷款，加强对期房楼盘的贷前调查 严防消费和经营性贷款抵押物风险，加强对抵押物的实地调查和评估管理 严防个贷资金被企业占用，建立对公关联客户个贷尽职调查、申报回避和分级