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（5）定期存款和人民币理财产品投资。目前阶段，他的余钱还只能存银行，吃利息。虽然，这种投资的结果是一个负收益（跑不赢通货膨胀），但那也是没有办法的事。谁叫他的资本金太少，而全部投资市场都有一点儿嫌贫爱富呢！不过，只要他努力赚钱，有钱的日子就不远。当他的积蓄达到万元以上时，可考虑将钱改投短期人民币理财产品。 个人理财规划：举例 理财提示： （1）积攒一些钱后，读研是最佳地选择。 （2）如放弃读研，想结婚成家过日子，那么，当积攒的钱够首付后，买房结婚作爸爸。 （3）若想从公司白领到老板，应先读研，再打工（作高级白领），最后投资创业当老板。 个人理财规划：举例 一、客户基本状况林天赐先生现年45岁，已婚，目前在北京市某外资企业担任管理部经理，税前月收入20,000元，目前年资5年。该企业除按所在地区提拨8％基本养老金以外，另在一年前开始提供企业年金计划,个人与企业各提拨4％。 家庭理财规划：举例 一、客户基本状况目前养老金账户有50,000元，企业年金账户有19,000元，住房公积金账户余额30,000元，每年还可报销全家医疗费用5,000元。配偶孟成真女士40岁，任职民营企业，年资7年，税前月收入5,000元。 家庭理财规划：举例 一、客户基本状况依照规定提四金，住房公积金提缴5％，个人养老金提缴8％，医疗保险金提缴2％，失业保险金提缴1％， 住房公积金账户余额20,000元，个人养老金账户余额16,000元。儿子林小明12岁，刚上初中。 家庭理财规划：举例 二、家庭财务分析1.2006年所得税免税额1,600元，三险一金可税前扣除，因此预计扣除三险一金与企业年金月缴额之后，家庭的每月可支配收入为19,000元左右。支出方面，每月家计支出9,000元，结余10,000元。金融资产有存款400,000元，国债400,000元，股票200,000元，另有自用房产价值1,000,000元，无负债。 家庭理财规划：举例 三、客户的理财目标根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下:1.? ? 现有保单林天赐投保终身寿险保单一张，保额500,000元，孟成真投保55岁到期的定期寿险保单一张。保额400,000元，保障是否足够请理财师评估。 家庭理财规划：举例 2.? ? 子女教育资金筹备:包括子女念大学与出国留学所需资金。预期念国内大学费用每年2万元，出国留学2年的费用每年15万元。3.? ? 退休计划: 夫妻将于15年后一起退休，届时夫妻生活费现值每月8,000元4.? ? 养亲计划:预计在三年之后需赡养双方父母，每年36,000元预计持续15年。 家庭理财规划：举例 5.? ? 换屋计划:原有住宅离办公室较远，拟于1年后换购价值180万元的市区新房。除了住房公积金贷款外?尽量少利用商业贷款。6.? ? 2007年起编列每年国外旅游预算为现值20,000元，持续25年。7.? ? 换车计划: 拟于3年后换购200,000元价值的新车一部。 家庭理财规划：举例 四、客户的风险属性客户属于偏保守的投资人?在配置产品时除了可用确定给付的储蓄险来安排之外?投资运用的报酬率设定为5％?合理的配置为债券60％?股票30％?货币10％。 家庭理财规划：举例 2010年杭州萧山房地产市场专题研究报告品管七大手法讲义教程桥梁工程识图讲义桥梁组成与结构课件确定性推理讲义 个人理财课程结业作业 个人理财课程结业作业： 格式：网址：/index/news/index.asp?ID=2offset=15 个人理财课程结业作业： 1、请写一份个人（自己）理财规划书（可写现在的情况，也可对未来进行设想）；或 2、请为你的家庭写一份家庭理财规划书；或 3、以自己或朋友为案例，写一下你们目前的理财情况。或 4、以个人的情况说明并论述大学生应如何理财。（要求有数据，有实例） 字数要求：3000~5000字 个人理财课程结业作业： 一般人的理财规划包括个人生命周期各个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面，涉及现有及未来的财务资源，最终目的是达到财务自由。 个人理财课程结业作业：基本内容 可以分为五个步骤： 第一步，盘点自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，“知道有多少财可以理，这是最基本的前提。” 个人理财课程结业作业： 　　第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于