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????????银行融资程序 企业要向银行融资，首先要是经国家工商行政管理机关核准登记的企业法人，也包 括个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。企业应当具备一定的市场份额，生产经营具有一定规模和效益，恪守信用，遵纪 守法的基本要求，并符合下列条件：有按期还本付息的能力，应付的借款本金和利息都已还清，到期未还的也有银行的展期批准。企业已开设基本账户。企业的财务报表符合银行的要求等基本条件，并持有贷款证和在银行确定的授信额度内。一 融资程序银行融资程序从银行角度或从企业角度讲，大致相同。一般可分为以下十四个环节：1企业申请2银行受理3贷前调查4贷款审查5合同签定6担保抵押7贷款支用8贷款检查9本息到期回收10贷款展期11逾期催收12呆账核销13贷款档案14贷款考核。其中第10至第12环节，属于到期无法正常还贷采取的步骤。中、短期贷款的区别以时间一年为分界。第一 企业申请 企业与银行建立信贷关系。企业先要填写建立信贷关系申请书，以下是一家商业银行的建立信贷关系申请书样张： 借款企业建立信贷关系申请书 招商银行上海分行——-----我单位为与贵行建立信贷业务关系，特提出申请，并遵守下列条件：（1）遵守银行信贷、结算制度，流动资金管理制度以及现金、工资基本管理制度。（2）按时（月、季、年）向银行报送供、产、销计划，财务计划，会计、统计报表及有关资料，并保证向银行提供的有关报表是真实、准确、无误的。（3）按贷款申请用途使用贷款，专款专用，接受银行监督。（4）愿在你行开列结算账户，并保持一定的结算存款量。（5）若违反财经纪律、信贷政策，愿接受银行信贷制裁。（6）本单位愿为银行检查提供方便。附：1、企业法人营业执照复印件（由工商局盖备案用红印章）2、企业法人代码证书复印件3企业基本情况表4企业法人代表简历表5、企业预留印鉴及签字样本6、董事会人员名单及签字样本（限三资、有限责任公司、股份公司）7、公司设立合用、章程、验资报告（限三资、有限责任公司、股份公司）8、企业人民币、外币存款开户情况登记表9、贷款证内容复印件10、前两年年鉴财务报表以及近期财务月报表图13-1借贷企业建立信贷关系申请书： 单位名称 ? 营业地址 ? 批准单位 批准文号 ? 批准日期 登记机关 ? 营业执照 税务登记号 ? 注册资金 实收资本 ? 经济性质 经营方式 ? 法人代表 财务主管 ? 联系电话 本行账户 ? 经营范围 ? 除此之外，企业还须填写《企业基本情况表》、《借款企业预留印鉴和签字样本》、董事会人员名单及签字样本、借款企业法人代表简历表、借款企业人民币、外币存款开户情况登记表。图13-2借款企业基本情况表： 在申请书中要遵守银行提出的条件：遵守银行信贷、结算、流动资金管理制度以及现金、工资基本管理制度。按时向银行报送产、供、销计划、财务计划、会计、统计报表，并保证所有资料的真实、准确和及时。同意按贷款申请用途使用，专款专用，接受银行监督。愿意在该银行开设结算账户，并保持一定的结算存款量。如有违反财经纪律、信贷政策，愿接受银行信贷制裁。企业还要附上所有基本材料包括企业预留印鉴和法人代表签字样本、企业董事会名单及签字样本。然后，企业得依据实际情况，将打算申请贷款的意向告诉联系本企业的银行即开户行信贷员，征得他的同意，再按规定填写贷款申请书。流动资金贷款申请基本方式是：逐笔申请，逐笔核贷。以下是企业最常用的流动资金（中短期）借款申请书格式：图13-3流动资金（中短期）借款申请书注：本借款申请书递交银行后，一个月内未得到答复，视为被拒绝申请。第二 银行受理信贷员在接受了客户正式递交的贷款申请材料以后，应对所有材料进行仔细审核，如所需材料齐备，借款用途正当合理，无明显违纪违法的借款申请都应于受理，并及时签发受理回单。如递交的材料缺损不齐，应要求补齐，然后才能签发受理回单。如企业对信贷员所提的要求无法满足或出于某种原因不能及时提供规定资料，信贷员一般会在三个工作日内征得信贷主管同意后，拒绝其中请，并将所有申请材料全部退回企业。 申请材料主要包括：1《短期或中期借款申请书》、2《借款事宜授权书》、3《上年度财务报告》、4原有不合理贷款的纠正情况报告、5《贷款证》、6《借款企业建立信贷关系申请书》、7《借款企业概况表》、8《借款企业预留印鉴表》，材料第6、7、8项是初次与银行建立信贷关系的企业填写的。如果企业申请保证贷款，那还应准备保证人的《承担经济担保事项授权书》、《上年度财务报告》、《贷款证》。如果企业申请抵、（质）押贷款，那还需提交《抵押物、质押物清单》、《抵（质）押物有权处分人同意抵（质）押的证明》。关于《贷款证》的使用