个人理财规划33.docVIP

个人理财规划 基本情况 XXX：女，2012年毕业于XXXXXXXX，预计2012-2016年平均每年薪50000元,2016-2018年结婚生子，家庭年收入120000元。 理财目标 毕业后三年内进行一些小额投资，基金 五到六年后结婚买房，买车 婚后子女的教育 本人的继续教育费用 家人的保险费用 退休养老规划 理财规划分析 中国2011年5月份的CPI为5.5%，即在不考虑其他因素的变动下 所要获取的最低收益率不能低于5.5%，否则资产将会缩水。 随着经济的增长，，房价调控的的作用下增速变缓。按现型长春的房价计算，房价在5200元—6500元/每平方。若按80平米的房屋，需支出房款为42万元左右，再加上房屋装修8万元，共需资金为50万元。假定5年后结婚，还要考虑房价波动的因素。购房的首付13万元左右，余下的房款可贷款。5年以上贷款利率为6.8%。车子选择中档10万元左右。 随着人们对物质文化的需求，及对未来消费的需求，现在结婚的费用也在不断的增长。购物（家电、家具、衣饰）及结婚费用合计应在5万元左右。 婚后子女教育费用中学前教育，长春优质幼儿园费用每年15000元左右，义务教育及高中阶段每年生活费10000元，大学每年费用20000元。 理财规划 现金规划 1.建立期 自完成学业走入社会开始第一份工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始，这个时期由于刚刚工作，收入基数较低，在此阶段还没有足够的资金与经验从事投资，还无法获得投资性收入，需科学合理地安排各项日常收支，适当节约资金进行高风险的金融投资如股票、基金、外汇、期货投资、一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。 收入项目（年） 金额（元） 支出项目（年） 金额（元） 薪资收入 36000 基本生活费用 18000 年终奖金 6000 保险支出 2000 其他收入 8000 其他支出 3000 共计 50000 23000 年度结余 17000 一万二千元作为投资基金，五千元作为现金持有 若投资回报率在10%左右 五年后的本金及收益为：12000*6.1051=73261.2万元 2.家庭形成期 成家立业以后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅的提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定面临着子女教育、父母赡养、自己退修三大人生重任，这时期的理财任务尽可能多的储备资产 、积累财富、未雨绸缪。 收入项目（年） 金额（元） 支出项目（年） 金额（元） 薪资收入 100000 基本生活费用 40000 年终奖金 10000 保险支出 5000 其他收入 10000 教育费用 150000 共计 120000 其他支出 5000 共计 65000 年度结余 55000 四万元作为投资基金，一万五千元作为现金持有 资产配置为股票70%，债券10%，货币基金20%，储备教育年金，运用房屋贷款和汽车贷款。收益率仍为10% 家庭成长期 进入中年，对于自己的未来发展有比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和家庭财富积累都处于人生中的最佳时期，是理财当中的关键时期。子女的教育费用、父母的赡养费用、以及养老费用还有各种需要偿还的额中长期债务，都是对家庭财务的考验，财务投资应当采取中高风险的组合投资。 股票60%，债券30%，货币资金10%,保险以子女教育年金储备为高等教育学费。 家庭成熟期 此时子女完成学业，中长期财务基本还清，财富积累达到最高峰。在此阶段应妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置结构性理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。 保险以养老金或递延年金储备退休金，资产中股票50%，债券40%，货币10%。 家庭衰老期 安享晚年是这一时期人的主要想法，投资也应当以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，债券是很好的选择。 保险以投保长期看护险或将养老险转即期年期，投资当中股票205，债券60%,货币20%. 消费支出规划 若按80平米的房屋，您需支出房款为42万元左右，再加上房屋装修8万元，共需资金为50万元。购房的首付三成的话13万元左右，届时需要支付21万元，在婚后三年末能够支付（若两人婚前存款达到12万元）。贷款本金为29万元.采用等额本息还款法： 贷款总额：元 还款总额：元 支付利息款：元 首期付款：元 　贷款月数： 月均还款：元 子女教育金规划应该遵循原则：1既要考虑子女的兴趣爱好转换很快，