A-style理财规划书.doc

大学生理财策划书 学部： 经管学部 班级： 市场营销 团队名称：A-style 二零一二年十一月二十五日 　摘　要 对于大学生来说，做好自己的理财规划，开源和节流同样重要。如今很多大学生都觉得“钱不够花”，最积极的解决办法是设法增加收入以弥补资金不足的尴尬。勤工俭学是目前最常见的大学生“开源”方式，协助老师做研究、做家教、到一些公司或企业兼职打工……这些都是能够帮助大学生增加收入的办法。光是开源还不够，关键是要学会如何打理和规划自己的钱财，要学会节流才行。银行理财师建议大学生节流不妨从记账开始。不少大学生兼职后，觉得自己有了收入，花钱开始大手大脚，请客吃饭、娱乐消费等支出直线上升，到了月末或期末，手头依然很紧甚至需借钱“过渡”。理财师表示，不少大学生不是没钱花，而是不会花钱，要每天记下自己的支出，过一段时间后看看哪些是不必要的支出，可以尝试节省那些可花可不花的支出。如果把这些钱存进银行，还能得到一笔不小的利息。大学生在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。  队长姓名：蔡婷 性别：女 年龄：19 职业：在校大学生 月开销：1200 根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。 表1：月度收支情况表 单位：元 收入项目 金额 支出项目 金额 月收入 1200 基本生活开销 餐饮费 500 零食费 120 宽带费 0 话费 50 其他 300 补助 0 合计 1200 合计 970 月度结余 230  队员姓名：万玉洁 性别：女 年龄：17 职业：在校大学生 月开销：1200 根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。 单位：元 收入项目 金额 支出项目 金额 月收入 1200元 基本生活开销 餐饮费 600 零食费 150 宽带费 38 话费 70 其他 100 补助 0 合计 1200 合计 958 月度结余 242  队员姓名：周逸飞 性别：男 年龄：19 职业：在校大学生 月开销：1100 根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。 单位：元 收入项目 金额 支出项目 金额 月收入 1100元 基本生活开销 餐饮费 600 零食费 100 宽带费 38 话费 60 其他 200 补助 0 合计 1100 合计 998 月度结余 102  队员姓名：张梦玲 性别：女 年龄：19 职业：在校大学生 月开销：1000 根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。 单位：元 收入项目 金额 支出项目 金额 月收入 1000元 基本生活开销 餐饮费 400 零食费 200 宽带费 0 话费 50 其他 200 补助 0 合计 150 合计 850 队员姓名：孙奇奇 性别：男 年龄：19 职业：在校大学生 月开销：800 根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。 单位：元 收入项目 金额 支出项目 金额 月收入 600元 基本生活开销 餐饮费 400 零食费 50 宽带费 0 话费 30 其他 200 补助 300 合计 220 合计 680 二、理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 三、分析与总结： 在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。 目前国内主要的金融理财产品（除股票外）如下表5： 表5：国内金融机构投资的金融产品 投资品种 收益来源 可能年收益率 主要风险 流动性 安全性 活期储蓄 利息 0.72% 很小 好 高 定期储蓄 利息 4% 利率波动 一般 高 人民币理财产品 利息 4% 利率波动 一般 高 国债 利息 5% 利率波动 一般 高 储蓄型分红保险 分红 3%—5% 短期内流动性差 较差 较高 保本基金 分红、价