《金融市场》作业四(理财方案).docVIP

注意：1、将作业以邮件的方式发送到邮箱：jrsczy@163.com； 2、以附件的方式进行发送； 3、邮件的主题为：姓名+学号+专业+班级+作业四。 模拟市场实战（二）：理财方案 考核内容：模拟实战基金定投 考核题型：根据案例要求进行相应操作。 案例回顾秦小姐刚毕业一年，目前从事IT业，月收入3000元左右，另有年终奖5000元。 之前虽一直都有部分定投基金的理财产品，但每个月一分钱也剩不下，所有的钱都用在了日常支出上。她准备明年结婚，再过一两年还想要孩子，因此到了必须开始理财做准备的时候。秦小姐希望理财专家提供合理的理财方法，帮助她科学理财，摆脱“月光”窘境，并为组建家庭做好充分准备。理财目标1、准备结婚的费用。2、在结婚1—2年内生育宝宝。3、希望利用合理的理财方法使得存款在五年内达到10万以上。专家理财方案提供者：民生银行成都分行中国金融理财师付彦秦小姐投资目标明确——资产达到10万元，投资目标的实现受以下几个因素限制：投资期限，风险承受能力，流动性需求，风险——收益的权衡。投资期限，要在5年内实现投资目标；风险承受能力，秦小姐收入来源主要是工资性收入，所以对资产的流动性和安全性要求较高。后面会专门设计进取型和稳健型两种投资方案供选择；流动性需求，假设每月节余1000元用于投资，由于不知道秦小姐目前每月基金定投的金额、定投的基金品种，所以无法得知具体的收益或亏损情况，其收益或亏损不纳入本次投资规划中。具体来看，在目前市场上可供个人投资者投资的产品中，银行理财产品和信托公司的产品都有起存金额限制，暂时不适合秦小姐；黄金、外汇投资需要较强专业知识，目前也暂不考虑，剩下比较适合的就是国债和基金投资。因此，建议秦小姐每年的年终奖金投资国债，风险低，收益稳定，现在3年期国债年收益率3.73％，五年期国债年收益率4％。基金定投的方案，首先可以考虑稳健型方案：指数型基金型40%，混合型基金30%，债券型30%。指数型基金采取被动操作策略，从经济发展的长期趋势分析，随着时间的推移，证券指数总是呈波浪式上升的，选择指数型基金就不必承担股票型基金所面临的操作风险，是比选择股票型基金更省事的定投选择。其次，也可以考虑进取型方案：股票型基金60%，混合型30%，债券型10%。当市场暂时下跌时，基金净值也会暂时缩水，许多投资者会因恐惧在下跌时停止定投或者赎回基金。其实，秦小姐只要坚持基金定投，就有机会在低位买到更多基金份额。长期坚持下来，平均成本自然会降低，从而无惧市场涨跌，最终获得不错的收益，所以选择定投的最好时机反而应该是在市场震荡加剧的时候。最后，秦小姐结婚后，家庭可供支配的资金增加，每年能用于投资的资金增加，相当于本金增加，最终的收益也会有调整；家庭的保障计划也需要规划。建议秦小姐在婚后，根据夫妻双方的收入情况，对投资方案做出调整。 （2）查看行情。选择“基金净值”，查看所有基金的基本情况，包括它的单位净值、累计净值、日增长值等等。 （3）选择“关注基金”。通过筛选，选择若干个股票型基金、债券型基金、混合型基金以及指数型基金作为自己的关注基金。 （4）购买基金。从“关注基金”中挑选几个合适的基金进行购买，并记住购买价格。基金在购买的过程中会产生“申购费”，利用“基金计算器”计算购买基金的成交金额、成交份额以及手续费。（基金的赎回计算过程与购买相类似） （5）形成为秦小姐设计的基金定投方案。 考核要求：通过参考“天天基金网”（1234567.）上的基金数据，对证券投资基金市场有一个深刻的认识，掌握基金市场的运作方式。 考核成绩：实践操作成绩共计10分，但按照百分制进行评定。 考核目的：通过对案例分析与实践操作相结合的方式，训练学生对相关知识的理解，同时能够把所学到的理论知识运用到实际生活中去，提高学生理解问题分析问题的能力。 基金的分类有哪些？各有什么不同？ 根据投资基金的组织形式的不同，可分为公司型基金与契约型基金；根据基金受益单位能否随时认购或赎回及转让方式的不同，可分为开放型基金和封闭型基金；根据投资基金投资对象的不同，可分为货币基金、债券基金、股票基金等。 1）公司型基金是指基金公司依法设立，以发行股份的方式募集资金，投资者通过购买公司股份成为基金公司股东。公司型基金结构类似于一般股份公司结构，但基金公司本身不从事实际运作，而是将其资产委托给专业的基金管理公司管理运作，同时，由卓有信誉的金融机构代为保管基金资产。公司型基金的设立法律性文件是基金公司章程及招募说明书。契约型基金它是由基金经理人与代表受益人权益的信托人之间订立信托契约而发行受益单位，由经理人依照信托契约从事对信托资产的管理，由托管人作为基金资产的名义持有人负责保管基金资产。契约型基金将受益权证券化，即通过发行受益单位，使投资者购买