微贷法律基础.pptx

微贷法律基础办理信贷业务面临的法律风险微贷法律基础（一）合同主体（设置合适的借款人）（二）抵押合同与抵押权（三）担保合同（一）合同主体自然人、法人及其他组织1、自然人：自然人是以生命或血缘为其存在特征的单个人，依法享有民事权利和承担民事义务，我们每个人都是自然人2、法人1、概念：是指具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织 2、分类：企业法人、事业单位法人、机关法人、社会团体法人 3、法定代表人 是指依照法律或法人章程的规定，代表法人行使职责的负责人。法人代表是法定的代表人，法人代表是自然人，不是法人。其他组织个人独资企业、合伙制企业，个体工商户等民事权利能力是指法律赋予民事主体享有民事权利和承担民事义务的能力，也就是民事主体享有权利和承担义务的资格，是作为民事主体进行民事活动的前提条件。（如法律规定，国家保护公民的财产所有权，则每一个公民都享有行使财产所有权的权利能力。自然人的民事权利能力始于出生，终于死亡。）民事行为能力是指能以自己的行为去行使权利并承担相应义务的能力。在我国法律规定10岁以下的自然人为无民事行为能力人，10岁到18岁为限制民事行为能力人，18岁以上的精神智力正常的人为完全民事行为能力人。16岁到18岁期间能以自己的劳动独立生活的未成年人视为完全民事行为能力人。举个例子：小张出生那天起就有民事权利能力，就可以接受别人的赠与了，到了10岁上学可以自己拿钱去文具店买笔记本、笔啊什么的，如果一天小张私自拿了家里3000块到家电城买了一台电视机，这个行为就是有暇眦的行为，可能就没有效力。因为他的智力水平可能无法对这件事做出正确完全的评价所以他是限制民事权利能力人。到了18岁我们大家基本都认为他有相应的精神智力水平所以现在陈是完全民事行为能力人法人自依法成立那天开始具有民事权利以及民事行为能力（自然人民事权利能力与民事行为能力不是同时产生）合同主体资格的风险防空1、签约对方为自然人时:法律要求其必需是完全民事行为能力人。2、签约对方是公司： 　①营业执照。核查对方营业执照是否通过了最近一年年检，可以断定合同对方是否是依法设立及有效存续;根据营业执照上载明的信息，可以断定合同约定的义务是否在对方的经营范围之内以及合同金额是否超出其实收注册资本的范围。 　②税务登记证。税务登记证是税务机关核发给企业的进行经营活动的凭证，企业要想从事经营活动除依法应当取得营业执照外，还应当取得税务登记证。 　③资质证书。资质证书是国家授予企业从事某种生产经营活动的资格证书。诸如机械制造业的压力容器生产许可证，建筑行业的建筑企业资质证书，药品生产企业的药品生产许可证等，均为企业的资质证书微贷常见的法律主体个体工商户个人独资企业合伙企业公司（有限责任公司、股份公司）法律责任方式有限责任投资者以其全部投资对公司债务承担责任（有限责任公司、股份公司）无限责任投资者对其债务承担全部责任，不以投资额为限（个人独资企业、合伙企业、个体工商户）个体工商户个体工商户：个体工商户是从事工商业经营的自然人或家庭。自然人或以个人为单位，或以家庭为单位从事工商业经营，均为个体工商户。个体工商户财产责任：民法通则第29条规定：个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担。即：以个人名义申请登记的个体工商户，个人经营、收益也归个人者，对债务负个人责任；以家庭共同财产投资，或者，收益的主要部分供家庭成员消费的，其债务由家庭共有财产清偿；在夫妻关系存续期间，一方从事个体工商户经营，其收入作为夫妻共有财产者，其债务由夫妻共有财产清偿；家庭全体成员共同出资、共同经营的，其债务由家庭共有财产清偿。个体工商户主体的确定所以个体工商户的责任承担，有可能是以个人财产来承担，也有可能是由夫妻共有财产来负担。针对这种现象，我们在设立共同借款人时将夫或妻一方设立为借款人，另一方为共同借款人。最后的责任承担者扩大到夫妻双方都负有无限责任。有限责任公司有限责任公司是一种资合公司，但是也有人合的因素，它有如下特征　1、有限责任公司的股东，仅以其出资额为限对公司承担责任。 　2、有限责任公司的股东人数，有最高人数的限制，我国《公司法》规定，有限责任公司由1个以上50个以下股东共同出资设立。有限责任公司主体的确定微贷的一般情况：股东人数不多，一般2-3个。设立借款人时一般会问，是以公司名义还是个人名义来贷款。我们在设立借款人时的思路就是尽最大可能的扩大承担责任的范围。目前微贷规定只要是公司贷款，公司都要成为担保人，公司成为担保人的同时，所有股东都以其出资额为限对此次贷款承担相应的责任。所以选择借款人时，要选择有实力的股东成为借款人，他不仅以出资额为限对此次贷款承担责任，也以其个人所有的资产对此次贷款负有无限连带责任。同理，设立的股东越多