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（五）意外伤害险与寿险的比较 1.相同处： 二者都是以人的生命和身体为保险标的的，都划归人身保险的范畴 保险金额都不是根据保险标的的价值确定的，都是给付保险；双方约定保额，不适用损失补偿原则和代位追偿原则 （五）意外伤害险与寿险的比较 2.不同处： 可保危险不同，人寿险与年龄密切相关，属于自然规律；意外险为“意外伤害”，与年龄无关 人寿险纯属定额给付，意外险有不同，残疾按比例给付 费率确定不同，寿险根据生命表、利息率计算，意外险根据经验的意外概率与损失额分布计算 保险期限不同 责任准备金的计提不同 * 二、意外伤害保险的种类 1、按投保动因分类，个人意外伤害保险可分为自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险。 　　 2、按保险危险分类，个人意外伤害保险可分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。 　　 3、按保险期限分类，个人意外伤害保险可分为一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险。 　　 4、按险种结构分类，个人意外伤害保险可分为单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险。 * 三、意外伤害保险的责任范围 （一）保险责任 1.意外伤害保险的保险期限和责任期限 意外伤害保险的责任是保险人因意外伤害所致的死亡和残废，不负责疾病所致的死亡。只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，而且自遭受意外伤害之日起的一定时期内（责任期限内，如90天、180天等）造成死亡残废的后果，保险人就要承担保险责任，给付保险金。具体来说： 　　 （1）被保险人的死亡或残疾必须是因遭受到意外伤害所致； （2）被保险人的死亡或残废必须发生在责任期限之内。　 2.意外伤害保险的基本责任和派生责任 基本责任：意外死亡给付+意外残废给付 派生责任：意外医疗给付+误工给付+丧葬费给付+遗属生 活费给付 3.意外伤害保险的保险金给付 （1）死亡保险金给付（按约定保险金额） （2）残疾保险金给付（按约定金额，并考虑残疾程度） （3）医疗保险金给付（按实际医疗费用，并不超过保险金额） 4.意外伤害保险保险责任的构成要件 （1）被保险人在保险期限内遭受了意外伤害； （2）被保险人在责任期限内死亡或残废； （3）意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因 * （二）除外责任 意外伤害保险的除外责任，即不可保的意外伤害，通常有以下几类： 　　（1）被保险人在违法犯罪活动中所受到的意外伤害。　　 　　（2）被保险人在寻衅斗殴中所遭受的意外伤害。 　　（3）被保险人在酒醉、吸食（或注射）毒品（包括麻醉剂、兴奋剂、致幻剂）发生的意外伤害。 * （三）特约意外伤害保险责任 特约保意外伤害是指那些保险人考虑到保险责任不易区分或限于承保能力，一般不予承保，只有经过投保人与保险人特别约定，有时还要加收保险费后才能承保的意外伤害。 特约保意外伤害一般包括以下四种情况： 　　 （1）战争使被保险人遭受的意外伤害。 （2）被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受的意外伤害。 （3）核辐射造成的意外伤害。 （4）医疗事故造成的意外伤害（如医生误诊、药剂师发错药品、检查时造成的损伤、手术切错部位等）。 四、意外伤害保险的品种 （一）普通伤害保险及团体人身意外伤害保险 （二）旅行伤害保险 （三）职业伤害保险 （四）意外伤害满期还本保险 （五）作为附加险的人身意外伤害保险 （一）普通伤害保险及团体人身意外伤害保险 1.普通伤害保险 也称个人伤害保险或一般伤害保险，独立经营 对所保危险规定各种要求 急剧型、外来性、偶然性、直接结果、身体伤害 核保时考虑的因素 一般不需要进行严格的体检 其他，如作为附加伤害条款附于人寿保险合约之后 （一）普通伤害保险及团体人身意外伤害保险 2.团体人身意外伤害保险 最大优势：分散个别风险、操作简单、手续方便 某些方面与个人意外伤害险保单的要求类似 多次意外伤害都给付保险金 保险除外责任 若干特点与团体寿险类似 投保团体要填写投保单和全体被保险人的名单 保单由投保团体持有，被保险人只持有保险证明书 制定受益人 中途离职 特殊之处，如不同行业或工作性质不同费率等 （二）旅行伤害保险 交通工具旅客意外伤害保险 保险费一般由各种运输企业代收后汇缴保险机构 旅游者人身意外伤害保险 与狭义的旅游伤害保险含义比较接近 通常由旅游组织单位统一代办 住宿旅客人身意外伤害保险 工商行政管理部门登记的旅馆、饭店、招待所等 （三）职业伤害保险 定义：是指为从事特定职业而在执行公务时遭受人身意外伤害事故，并因此暂时或