交强险疑难问题解析.doc

淄博市 民商类 号 交强险疑难问题解析 康桥（淄博）律师事务所 李志强、王曙光 交强险疑难问题解析 内容摘要：本文通过对交强险性质、立法宗旨和《交强险条例》及《交强险条款》相关条款的分析，提出《交强险条例》第二十二条列举的无证驾驶和醉酒驾驶、机动车被盗抢期间肇事和被保险人故意制造交通事故四种情形，以及交通肇事逃逸的情况，保险公司应当在交强险责任限额内予以赔偿，但有权利向被保险人和致害人进行追偿。同时，提出机动车未参加交通事故责任强制保险发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由机动车所有人或者管理人在相当于强制保险责任限额范围内按照伤情和实际损失先行赔偿。因交通事故发生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用，交强险不负责赔偿和垫付。 主题词：交强险 理赔 解析 交强险实施后，交通事故的处理和交强险的理赔都出现了一些新的问题。2009年3月1日，《山东省实施〈中华人民共和国道路交通安全法〉办法》开始实施，第六十五条规定：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交通事故强制保险责任限额范围内按照伤情和实际损失先行赔偿。全省各地法院均依此规定，将涉案车辆投保交强险的保险公司列为交通事故损害赔偿案件的共同被告，交强险赔付中存在的若干争议问题日益成为法院判决的焦点和难点。作者根据自己代理案件的经验，对相关疑难问题进行分析，希望对司法实践能够有所裨益。 一、无证驾驶、醉酒驾驶等情形造成的交通事故，交强险是否应当承担赔偿责任？ 《交强险条例》第二十二条规定：“有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（三）被保险人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。” 《交强险条款》第九条在具有上述内容的基础上，又规定除了抢救费用外，对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。 关于上述规定，争议就在于在列举的四种情形下发生的交通事故，保险公司除了要垫付抢救费用外，是否还要赔偿其他损失？ 一种观点认为保险公司对其它人身损害损失应当免赔。理由：1、《交强险条例》第二十二条规定的四种特殊情形造成车祸时，相关肇事人应成为重点惩治和打击对象，如果由保险公司承担理赔责任，一定意义上让这些肇事人逃避了法律责任。2、抢救费用属于医疗费用的一种，既然法律只列出抢救费用，且保险公司还可追偿，其它人损损失交强险不予理赔的意向应当十分明显。3、假定保险公司对其它人损损失应当理赔，也应理解为先行垫付，而保险公司则应具有追偿权，特别是被保险人故意制造交通事故情形下，一切赔偿费用最终落实到被保险人身上才符合公理。既然第二十二条未对其人损损失的赔偿及追偿作明确规定，则意味着法律的本意不要求保险公司承担责任。 4、《交强险条款》第九条明确规定“对于其他损失和费用，保险公司不负责垫付和赔偿”。《交强险条例》第二十二条也规定“ 发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。”这里的“财产损失”也可以作广义理解，不能单纯的理解为有形的财产损失，死亡伤残赔偿和医疗费用赔偿也是财产损失。《交强险条款》第九条规定是对《交强险条例》第二十二条规定的细化和明确。 另一种观点认为保险公司对其它人身损害损失仍应赔偿。1、国家设立交强险的实质是要求保险公司对受害人（第三者）承担社会责任，肇事人的行为并不作为主要考虑因素。无论机动车驾驶人是否具有驾驶资格，受害人对此均无责任，亦无防范，只要这种事故对于受害人而言是偶然的，不可预料的，就应视为保险事故。受害人因驾驶人一般过失行为尚且可以请求保险公司赔付，而驾驶人具有无证驾驶的严重过失行为，保险公司更应对受害人人身伤亡损失予以赔付，此符合交强险对社会公众利益的保险原则及交强险的公益性质。2、根据法律的内在逻辑联系分析，保险公司难逃理赔责任。《交强险条例》第二十一条第一款与第二款、第二十二条之间实质上存在一般条款与特别条款的关系。相对第二十一条而言，第二十二条属于特别条款。一般条款规定，保险公司对投保车辆发生事故的受害人（第三者）承担人身伤亡、财产损失在强制保险责任限额内承担全额赔偿责任。根据法学理论，除非特别条款明确排除的情形，一律适用一般条款。现二十二条对四种情形列出作特别规定，只规定保险公司对财损免责，并有垫付抢救费用之义务，但未言明对其它人损损失免责，故保险公司仍应按一般条款规定，承担其它人损损失理赔责任。3、从第二十二条的立法目的来看，保险公司难以全部免责。该条的立法目的是规定保险公司在因驾驶员无证驾驶机动车辆等特定情形发生交通事故时，仍应在保险