网上支付与电子银行 网上支付与电子银行第四章.ppt

第 4 章 电子支付系统 实例：深圳市永达电子有限公司 4.1.2 支付模式 在线转帐支付模式 第三方平台结算支付模式 电子现金支付模式 电子支票模式 合并帐单模式 信用卡在线支付模式（ SSL、 SET） 4.2.5 ATM系统的发展趋势 首先，由于ATM系统使用的技术越来越先进，促使ATM向多功能化发展。 其次是网络化方面的发展趋势。一方面是共享ATM系统的发展，即不同银行ATM系统的互联；另外就是ATM系统与其他电子支付系统的互联，尤其是与开放式的互联网相连，形成广泛的金融服务网络。 POS收银机发展历程 POS收银机从第一代（借记卡专用）收银机到第二代（共享的 ECR， Efficient Consumer Response，“快速客户反应” ）收银机现已经发展到目前功能齐全的第三代（集成的）收银机。第三代收银机具有开放系统，可应用于多种平台和应用软件，也可连接多种外设，还可使用IC卡、银行卡授权终端，可单机或联网，还可以连接Internet。 POS系统两大主流产品 1）没有底座、钱柜和扫描仪的独立式手持POS终端，内置打印机可直接打印票据； 2）有底座和钱柜的POS系统模块，钱柜用来存放现金，如果使用银行卡则需连接手持POS终端进行操作。 相比之下，后者属于低端产品，而前者属于中、高端系列，其中，无线POS终端支持GSM和CDMA网络，也是未来POS系统的开发趋势。 4.3.1 POS系统简介 2、POS系统的主要功能： 1.自动转支付。即依据交易信息将客户在银行开立的信用卡账户上的部分资金自动转到商家在银行开立的账户上。 2.自动授权。指具有信用卡的自动授权功能，如能自动查询信用卡等。 3.信息管理。指在POS上完成一笔交易后，POS还能自动更新客户和商家在银行的档案功能。 4.3.2 POS系统的网络结构 ①一些大银行往往都是开发自己的专有POS系统 ③POS系统进一步发展时，可将①②两个系统合并，发展成联合系统。 ④如果把超级市场和大百货公司开发的POS系统纳入③的系统，则发展成共享POS系统。 ⑤如果建立了全国性的银行卡授权网络交换中心，并将④的地区性POS系统同它连接起来，上述的地区性POS系统就可处理全国范围异地的POS交易；若银行再同国际信用卡组织处理中心连接起来、就可处理国际卡持卡人所做的POS交易。这种系统就是圆满的POS系统。 (1)通信系统(Communication System) 提供通信服务，转为成员金融机构传送与汇兑有关的各种信息（如：SWFIT、CNFN）。 (2)资金调拨系统(Payment System) 典型的汇兑作业系统，只提供资金调拨处理，有的还具有清算功能（如：CHIPS、电子联行系统）。 (3)清算系统(Clearing System) 提供银行间的资金清算处理（如：CHIPS、电子联行系统） 。 4.3 POS系统 POS系统最早应用于零售业，以后逐渐扩展至其他如金融、旅馆等服务行业，利用POS系统的范围也从企业内部扩展到整个供应链。 4.3.1 POS系统简介 精伦电子的RT-B600-2双液晶显示POS机支持多种网络接入方式和电子交易管理，内置了IC卡、磁条和RF卡多合一读卡器，可实现电子售票、彩票销售和充值等功能 4.3.1 POS系统简介 3、POS系统的优越性： 减少现金流通 加速资金周转 确保资金安全 提供有用信息 4.3.1 POS系统简介 4、POS系统的工作方式有直接转帐、脱机授权和联机授权三种。 直接转帐方式 脱机授权方式 联机授权方式 4.3.1 POS系统简介 5、POS系统的基本组成 POS系统主要包含：POS终端、集线器或终端控制器、通信网、交换中心、各银行主机系统和其他银行卡授权系统。 4.3.2 POS系统的网络结构 图4－7 专有的POS系统 ②对于中小银行只能走联合开发的道路。 图4－8 带交换中心的前方交换型POS系统 图4－9 联合系统 图4—10 同商店系统联合的POS系统（注；虚线为可选方案） 图4－11 完善的POS系统 4.3.3 POS系统的交易处理流程 国外信用卡集团 清算中心 特约商店 持卡人 申 请 发 卡 扣 款 挂 失 签约授权 帐款汇 总清算 汇款汇 总清算 装 置 P O S 拨 付 款 项 销 售 单 据 发 送 持卡消费 销售单据 签约授权 1 4.3.4 POS系统的安全保密 认证性 确保发送单位的合法性，防止伪造的非法交易介入。 隐蔽性 交易过程中保障用户的个人身份信息，防止被恶意盗取。 正确性 POS交易过程中数据传送保证准确无误 4.4 电子汇兑系统 邮政汇兑 银行汇兑 个人