融资担保的基本业务流程及实作技术精编.pptxVIP

四川省融资担保业从业人员资格认证培训融资担保的基本业务流程及实作技术部分; 什么是融资担保业务流程？ ;融资担保过程管理流程图.doc;1、实行充分有效、有深度的信息采集调查制度 ——以涵盖和确定性因素为目标（信息采集全面性） 2、建立完善、有效的信息风险评估体系 ——以分析认识把握信用能力为重点（分析全面性） 3、构架有效制衡的组织机构 ——以防范、纠正认识偏好为目的（组织保证全面性） 4、建立严格有效的内部控制制度 ——以按权限尽责、按程序实施、按制度决策为标准（制度 涵盖全面性） 5、实行项目受理到终止全过程的责任制 ——以规范所有责任人尽职尽责正确实施权力为目的（责任全过程） ;6、严格规范决策层审批决策规则行为 ——以监督决策层人员独立、公正、专业地使用权力为目的（制衡全面性） 7、严格实行在保项目的保后管理制度 ——以把握动态变化和衍生信息为重点（动态全过程） 8、严格实行代偿项目的管理控制和追偿 ——以代偿项目损失最小化为目的（后管理全过程） 9、切实推行风险自留准备金制度 ——以消化最大可能的风险损失为基础（损失补偿全过程） 10、建立健全全面过程责任与绩效考核体系 ——以提高综合素质为目的（业绩考核全面去过程） ;第一章 项目受理; 第一节 制定计划 战略规划 业绩目标 信贷政策 组合构成（汽车按揭贷款担保、住房置业担保） 业务计划 资源配置（人、财、物、其他资源）; 第二节 目标市场 目标市场是担保公司拟开拓业务的行业、部门或客户群体。目标市场及其规模、定价和担保要求由高级管理层确定和调整，并反映公司在战略规划和业务计划中的组合成份目标。 正面界定，例如：公司将在医疗服务和高科技领域拓展业务。 负面界定，例如：公司将避免为国有企业、房地产企业担保。; 第三节 风险接受标准 风险接受标准其实就是一套简单但关键的计量指标，以对借款人的业绩表现和财务条件等进行??估，这些指标代表了特定市场或行业中所有所有贷款或某类特别贷款所必须满足的最低标准。 风险接受标准必须是可计量的，易理解的。 风险接受标准必须在公司上下予以传达。 公司必须做行业或细分行业研究，以确定行业特征和风险，并为借款人的财务条件和业绩表现设定标杆。风险接受标准需进行评估和调整，至少每年重新审查一次。; 第四节 业务发起 通过主动营销或其他来源，了解借款人的需求和初步信息后，业务人员都可以使用公司既定的目标市场和风险接受标准，来迅速判断潜在新客户是否值得投入大量时间和精力去全面分析和尽调。业务人员完成了评估，并与自已的主管做了讨论后，如果决定继续进行全面调查的话，那么工作重点将从业务开发转移到调查和方案设计上。;第二章 尽职调查与方案设计;第一节 尽 职 调 查;一、尽职调查概述 项目人员采用观察、询问、核实、类比、对比、分析等方法对项目涉及 的管理者、企业及相关事项进行全面、独立、客观、谨慎的核查工作，并 根据调查情况撰写尽职调查报告，提交调查意见。 简而言之，尽职调查就是通过各种方法和手段把客户搞懂或者做到心里有数。;二、尽职调查的步骤;第一步：客户概况了解，做出初步判断 途径：电话沟通、当面交谈、现场交谈 内容：根据途径不同，内容深度有所不同。基本内容包括公司名称、 产品、资产负债收入规模、从业年限、主要上下游、银行贷款规模、融 资用途等； ;第二步：拟定并提交资料清单 根据对客户的初步了解，结合客户的实际情况发送标准及个性化资料清单； 注意事项： 内容上要全面但要重点突出； 形式上要简化，消除客户的畏惧感和抵触情绪 ;第三步：拟定调查提纲 结合客户的实际情况拟定对客户的调查重点和方法 提纲：面谈要点、需要见面的人等等 该步骤非常重要，特别是经验不足的项目人员； 为了提高调查的有效性和全面性，减少补充调查次数，建议拟定调查提纲 后与经验丰富的项目经理的讨论;第四步：与实际控制人对话 对话内容 老板个人经历、创业史 上下游渠道 包括：渠道来源和稳定性（需特别关注）、结算方式 公司的整体情况 包括：主要产品、规模、银行负债、主要投入、资金盘子 公司管理、技术等 融资用途、还款来源等 老板家庭情况、个人资产情况、个人爱好等 未来发展规划 我公司简介、合作初步方案和必需条件等