个人理财规划390.pptVIP

uouou lijlij uouou lijlij 個人理財規劃 演講人：鎮明常 教授 * ilujl 何謂個人理財規劃 個人財務最適化 對支出、融資與投資進行規劃的過程 建立財務規劃過程 建立財務計畫，對一連串的支出、融資與投資的管理決策 * ilujl 如何建立財務計畫 設立財務目標 衡量目前財務狀況 確認並評估可達成目標的替代方案 選擇並執行可達成目標的最佳計畫 評估財務計畫 調整財務計畫 * ilujl 財務計畫一~~設立財務目標 了解目標的類型 設定未來特定時點所要支出的特定金額 設置可行的目標 將理想財富預估值降到可行的水準，能夠實行的計劃才是好計畫 設定目標的時間 訂出實現目標的期間，可分為短、中、長期三種 * ilujl 財務計畫二~~衡量財務狀況 目前的存款水準？ 目前的投資價值多少？ 目前的負債數目？ 目前的職業？ 目前的家庭大小？ * ilujl 財務計畫三~~確認並評估可達成目標的替代方案 特定的財務目標與狀況下，如何取得足夠資金以達成目標？ 是否有減少每個月的支出費用，以存下更多的資金？ 是否有更換到更高投資報酬率工具的需要？ * ilujl 財務計畫四~~選擇並執行可達成目標的最佳計畫 分析其他可行的替代方案 依據個人的財務狀況、對風險的態度來選擇最適合的計畫 計畫是否單純易行 執行計畫時要嚴守紀律 * ilujl 財務計畫五~~評估財務計畫 監控計畫進度 定期評估成果 檢討目前績效 * ilujl 財務計畫六~~調整財務計畫 財務目標是否改變？ 個人對風險的態度是否改變？ 財務上是否發生重大變化？ 生涯出現轉折？ * ilujl 財務計畫的五個組成要素 預算編列 資金流動管理 大額支出融資 投資計畫 財富保護 * ilujl 財務計畫要素一~~預算編列 評估自身的所得、支出及儲蓄 影響個人現金流量表的因素 可經由製作個人現金流量表來幫助管理現金 現金流入： 生涯階段 工作型態 家庭薪資所得人數 現金流出： 家庭的大小 個人年齡 個人消費行為 * ilujl 財務計畫要素一~~預算編列 評估目前的資產、負債及淨資產 建立個人收支平衡表(Personal Balance Sheet) 個人收支平衡表的組成要素 資產： 流動資產 家計單位資產 投資 不動產 負債： 流動負債 長期負債 * ilujl 財務計畫要素二~~資金流動管理 管理短期的資金需求 著重於日常生活所需的資金，亦即管理資金的流動性 管理方式 貨幣管理： 擁有足夠現金 提防不可預期支出 維持適當短投報酬 信貸管理： 建立信用額度 不動用高額利息 * ilujl 財務計畫要素三~~大額支出融資 設定個人所能負擔的貸款額度 認清能力、量力而為 選擇貸款期限 在能力許可下，期限越短越好 選擇計息方式 不同情況下，浮動、固定皆有所好 * ilujl 財務計畫要素四~~投資計畫 進行投資時機 在有閒置資金時，應該進行投資以獲得報酬 市面上常見的投資標的 股票 債券 共同基金 各種證券化商品 保險 * ilujl 財務計畫要素四~~投資計畫 股票評價法 本益比法(P / E) 價格收入比法 經濟、產業和公司狀況的衡量 股票投資的依據 基本分析 技術分析 * ilujl 財務計畫要素四~~投資計畫 債券評價 P：債券價格 C：票面利率 Y：債券殖利率 Par：債券面額 n ：發行期數 債券投資策略 利率策略 被動策略 符合到期日策略 * ilujl 財務計畫要素四~~投資計畫 共同基金 目前市面上最為方便的投資工具，但也隱藏許多玄機 投資共同基金注意事項 完全明瞭投資成本 對該基金所投資的產業範疇有相當的認識 不完全以過去績效選擇基金 真正了解產品特性之後才開始投資 * ilujl 財務計畫要素四~~投資計畫 各種證券化商品 近年在台灣日漸風行的新興商品，具有債券的特性，也能享受到資產增值的好處 商品種類 不動產證券化 各種債權證券化 由於證券化商品的風險有部份是由投資人來承擔，在投資之前須先行了解該證券化資產標的品質如何才進行投資 * ilujl 財務計畫要素四~~投資計畫 保險~年金型還本保險 * ilujl 財務計畫要素四~~投資計畫 以DM所附之規劃說明書為例 * ilujl 財務計畫要素四~~投資計畫 今天一元的價值高於明天的一元 所以需要以折現方式來評價此保單價值 * ilujl 財務計畫要素四~~投資計畫 33歲女性投保總金額現值：5842195元 未折現領回金額：1040萬元(20萬x52年) 以前頁公式所算出之領回金額現值總額： 6557569元 (以年利率 2%折現) 在投保此類保險之前一定要先經計算，切勿輕易被不實廣告所矇蔽 * ilujl uouou lijlij uouo