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陕西徽商投资担保有限公司 —政策法规 民间借贷  民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间借贷。民间借贷是《民法通则》中一种民事法律行为，行为人在具有完全民事行为能力（即年满18周岁，且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形）、意思表示真实，借款合同符合法律、行政法规规定，则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，作为银行金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。 担保理财的定义 担保理财是指通过担保公司为中介担保，收集民间资金信息，通过担保公司直接出借给资金需求者。 市民在参与“担保理财”之前，必须弄清楚，“投资担保”实质上是有担保的民间投资，叫“担保理财”是借用了银行的“理财”的名字。 既然是投资，风险就在于借款企业或个人到底有没有还款能力。由于普通人很难对行业风险进行把控，在担保投资过程中，投资者就是把考察风险的工作委托给专业担保公司做。 担保融资、理财之法律依据 一、最高人民法院关于利率的相关规定最高人民法院（民）发（1991）21号通知《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的四倍。”只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效。例如：现行1年期银行贷款利率为6.56%，民间借贷利率不得超过其四倍即26.24%二、司法部关于民间借贷的相关规定司法部《关于办理民间借贷合同公证的意见》的规定：民间借贷合同经公证机关公正后，借款人到期不偿还借款（包含利息）时，公证处可以根据出借人的申请，出具强制执行公证书，由出借人向有管辖权的人民法院申请强制执行。 担保融资、理财之法律依据 三、《担保法》关于担保的相关规定《担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证人。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担责任 四、 《融资性担保公司管理暂行办法》 2010年3月11日，为了规范这一新兴行业，国家银监委、发改委、工业和信息化部、国家财政部、人民银行、国家工商管理总局等七部委联合制定了《融资性担保公司管理暂行办法》。 担保融资、理财之法律依据 五、《中华人民共和国合同法》 从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。 六、《合同法》第二十三章 “居间合同”中明确规定：居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。因此贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受到法律保护的。 担保融资、理财之法律保障 我国已经出台了《担保法》、《物权法》、《公司法》、《民事诉讼法》等法律法规来制约我们担保行业。 《担保法》是由中华人民共和国第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议于1995年6月30日通过，自1995年10月1日起施行。 《物权法》2007年3月16日第十届全国人民代表大会 第5次会议通过。 《公司法》1993年12月29日第八届全国人民代表大会常务委员会议通过。1999年12月25日第九届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议《关于修该中华人民共和国公司法的决定》修正。 担保理财与非法集资的区别 担保理财与非法集资的根本区别在于正规的担保公司既不吸收也不经手或占有融借双方的资金。  正规担保公司是严格按照国家法律法规办理担保理财业务：只是为民间借贷双方提供信息中介服务，同时为符合担保条件的融资方提供担保，为理财客户提供专业化的信用管理服务，收取相应的担保服务费。 担保公司对民间借贷双方实行公开、透明、规范的操作，并自觉接受政府部门及社会各界监督。 不能用于理财的资金 违法犯罪所得 属国有或集体企业的资金 政府财政资金 未经法人许可私营企业的资金 其他法律有明确规定或限制的各类资金