毕业论文--浅谈城市中产阶层家庭投资理财规划策略.docVIP

浅谈城市中产阶层家庭投资理财规划策略 \投资理财概述 1.1 个人投资理财的定义 个人投资理财，指的是个人或家庭的生活目标得到满足以后，再去投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产等投资品，获取投资回报，加速个人或家庭资产的增长，从而促使家庭生活水平的提高。它不同于个人理财，个人理财除了讲个人投资筹划之外，也讲个人生活筹划。（个人理财就是对个人家庭的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现个人财产的合理安排、消费和使用，有效地增值和保值。“十一五”期间，中国经济年均增长11.2%，远高于同期3.5%的世界平均水平。“十一五”前两年，中国经济分别增长12.7%和14.2%2008年和2009年，受国际金融危机冲击，但仍然保持了9%以上的增长率，2010年中国经济增长率达到10.3%。“十一五”期我国经济总量的国际地位实现“三连跳”。 国内生产总值(GDP)居世界的位次从2005年的第5位提升到2006的第4位、2007年的第3位，2010年首次超过日本，成为世界第二大经济体。同时，各类理财工具也在竞争中推陈出新，不断扩展着个人投资理财的空间。中国经济持续发展，个人收入水平提高，可供个人支配的财产份额增长在经济发展过程中，个人收入水平同步提高。同时，随着医疗、养老、住房等制度的改革，个人收入也逐步包含了计划经济体制工资收入中所不具备的许多内容，这样在客观上提高了个人收水平的绝对额，个人支配的财产份额在GDP中的比重也相应提高。另一方面，中国历来把节俭当作一种美德，节俭在老百姓思想中根深蒂固，这表现在经济生活中，个人财富的存量不断攀升你不理财，财不理你，这理财口号。年流行‘跑不过刘翔，总得跑过CPI’，在CPI居高不下，大于银行实际存款利率的时候，理财投资就显得尤为重要。影响我们生活水平生活质量的因素很多，通货膨胀，国家的宏观政策是我们不能够改变的。开源节流，源即来源具体指的是收入，流即支出，支出我们很难减少，所以我们能够做的即是增加收入。怎么增加收入呢？把8个小时延长到10个小时？这样的代价太大了，为什么我们不从其他的角度来增加收入呢？这就是投资的必要性了。投资就是用手上的富余资金通过一定的渠道进行资本运作。投资的目的是保值，增值，简单的说就是赚钱，增加自己的购买力，能够在物价上涨的同时不降低自己手里的银子所能够买的东西的数量和质量，这是保值，增值就是能够买更多的东西。 1.4.4 投资期限 投资期限与投资风险有直接关联。投资期限长就有充分的增值和扭亏为盈的机会。投资理财是一个长期的过程，不追求短期利益而注重长期投资回报是理财的真谛所在。投资期限的长短要受到投资者的投资目标、资金实力、预期经济形势等因素的影响。 2 目前国内主要投资理财工具简介 2.1 银行存款 定义：指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由人民银行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。特征(1)活期存款流动性高，变现力强，可作应急之用。但对于定期存款来说，若未到期提前支取，就要遭受利息损失。如我国目前规定，定期存款未到期支取则按活期存款利率计算利息。(2)风险较低：银行存款是商业银行提供的最基本的服务，其本身风险较小，但商业银行作为一家企业，同样面临经营风险，存款风险高于国债的风险。(3)回报率低：目前国内银行存款利率一般低于同期债券利率，而且自1996年以来，银行利率7次下调，降至2.25%的历史低水平。自1999年11月1日，个人银行存款利息又需缴纳20%的利息所得税，致使个人银行存款实得利息收入大幅下降。政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段银行存款利息收入回报率低 (4)不能抵御通货膨胀：在通货膨胀下，钱存在银行，就会不知不觉的缩水，当银行存款的名义利率敌不过通货膨胀率时，存钱就是在无情地侵蚀资本。在通胀率为5%的年份里，名义利率为4%的定期存款的实际利率为-1%。(5)再投资风险高：再投资风险就是指当利率下降时，使投资者无法再做与原投资回报相等的投资选择。如你存入1年期利率为5%的银行存款，一年后到期时，利率降为4%，这时你的资金就很难再找到回报率是5%的投资项目了。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 定义：指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的并且承诺按约定的利率、期限支付利息并偿还本金的债权债务凭