金融理财一月通(1-12).pptVIP

安全用卡注意事项： 除非单位集体办卡，不要轻易相信上门推销银行卡的陌生人 手机、单位电话等联系方式发生变动时请及时通知银行更新，保持顺畅的信息沟通，以便银行随时与您取得联系 妥善保管好取现密码，不随意泄漏自己卡号、密码、有效期、身份证等信息 刷卡取现或消费时，尽量不要让卡片离开自己的控制范围在输入密码时最好采取一定遮掩措施，避免密码外泄 养成保留交易单据的习惯，便于日后对账和发生交易纠纷问题时有据可查 不要随意丢弃交易流水单，因为部分交易流水单上有卡片的原始资料，不法分子就是从这些小纸条入手伪造银行卡的 建议开通发卡银行提供的交易短信通知服务，以便及时接受银行发送的交易信息提醒； 金融理财一月通（八—九） ——债券理财 许多投资者对债券的了解始于多年前盛行的国库券（国债），远早于对股票、保险的了解。 买入并持有债券的操作比较简单，将它作为理财组合的一部分即可；如要博取差价，还是较为复杂。 作为防御型投资品种，债券值得推荐，所以我们有必要系统地走进债券。 证券市场上不仅有股票，还有名目繁多的债券。 股票的近亲——债券投资 债券是什么？ “借钱方给出钱方写的欠条” 政府、金融机构、工商企业直接向社会借债筹措资金 以法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券 收益固定，风险较小 债券定期“下蛋”，风险较低，一般情况下资本金不会遭受大损失。 求稳的投资人和需要长期稳定资金回报的家庭都可以选择债券。 按风险高低给债券排排队 国债：借钱方是国家。国债利息不用交所得税，其他债券一般需交税 金融债：借钱方是金融机构 公司债：借钱方是公司 可转债：将来可以在一定条件下转成股票，一般由企业发行 从上到下、风险自低到高 债券：收益与风险结伴而行 风险来源： 发行机构是否一直具备还债能力 在期限内通货膨胀变化情况如何 对利率变动的敏感 来给债券评评级 债券分九个等级，由高至低依次为： AAA、AA、A；BBB、BB、B；CCC、CC、C 等级高的债券，价格高，等级低的债券，价格低。 如果发行债券的公司自身信用良好，利率就低，发行成本低，价格低； 如果发行债券的公司自身信用不好，利率就高，发行成本高，价格高。 国债 ——最常见的债券 凭证式国债：利息从购买之日开始计算 好是好，但要“一买定终身”； 最大的缺点是不能转卖给他人 如果提前支取，要损失很多利息 如果持有到期，比同期银行存款利息高，且不用交税。但如果债券到期而没有兑现的话，是没有额外利息的 记账式国债：没有实物凭证，多以电子形式记账 安全更灵活 随时通过交易所或银行柜台买卖，持有期利息照拿不误，不用像凭证式国债那样只有持有到期才能保证利息不受损 结论：记账式国债大大优于凭证式国债。 * 资讯广角 金融理财一月通（一） ——建立正确理财观 《金融理财一月通》 金融理财话题已成为人们日常交流的热门话题，当你与客户交流时， 你是否能像介绍保险产品那样专业地同客户谈金融理财？ 你是否能流畅地向客户传达正确的理财观与理财方法？ 你是否能清楚地为客户作出不同理财方式的比较与分析？ 系统掌握理财基本功，构建基本理财思维，向客户展现更专业更全面的你，自信地走向中高端市场！ 《金融理财一月通》系列将以通俗易懂的文字、图文并茂地介绍金融理财基本知识，涉及理财观和风险观，银行、证券、保险、房地产投资品种等等，系统且丰富的内容为你精心编写，只有了解这些，才能助你成竹在胸地与客户谈金融理财！ 你不理财，财不理你；理财有道，规划先行 您可能是一个刚毕业的大学生，正在做着“车房”梦； 您可能是一个初为人父的年轻爸爸，正在为孩子未来生活和教育绞尽脑汁； 您可能是一个面临退休的老工人，正在为退休后生活发愁…… 无论您处于什么样状况，您都需要和钱打交道， 如何计划收支、如何投资、如何实现老来无忧、如何让那个子女享受更好的教育…… 您需要学习理财！ 理财是什么？ 对个人、家庭财富进行科学的、有计划的、系统的管理和安排，即关于赚钱、花钱、省钱的学问。 ——建立正确的理财观 理财 投资 风险规划：保险、身体健康等 理财 投资规划：保值增值，收益、风险安排。包括证券投资、不动产投资等 资产负债规划：现金安排、收入与负债安排 人生需求规划：教育、育儿、养老、房产等 追求 财务自由， 衣食无忧 投资关注钱生钱，使财产增值； 理财包括投资，追求保值与增值的同时，注重人生整体规划。 错误理财观：等到有钱了才开始理财。 正确理财观：越是收入较低的工薪阶层越需要理财。理财帮助您从没钱到有钱、从不会管钱到善于管钱，是对人生和财富的全面规划。 理财不是与生俱来的技能，您需要学习，学会制定科学的理财规划，理解并善于运用各种理财品种。 理财与投资的关系： 人生各阶段的投资需求与理