投资理财新三字经.ppt

投资致富三字经 2006年12月 投资致富三字经 这部“三字经”旨在共同交流如何 ——走上致富之路 ——进入投资之门 ——找到基金之宝 投资致富三字经 ——走上致富之路 人生致富的三大动力 人生必备的三种能力 人生财富的三大来源 中国致富的三个阶段 人生财富的三大命题 走上致富之路 ——人生致富的三大动力 承担个人责任，实现个人成功 需求层次；全面发展；自我实现 承担家庭责任，追求家庭幸福 亲情；友情；遗产安排 承担社会责任，追求社会和谐 纳税；捐赠；慈善基金 走上致富之路 ——人生必备的三种能力 智商IQ ——认知事物并把握事物规律的能力 知识水平、分析推理能力、记忆力、判断力…… 情商EQ——认知人性从而发挥人性魅力的能力 情绪控制力、自我认识能力、自我激励(自我发展)能力、认知他人的能力、人际交往的能力 财商FQ——认知财富从而进行财富管理的能力 如何花钱？如何赚钱？如何保值？如何增值？ 走上致富之路 ——人生财富的三大来源 打工致富：穷爸爸的故事 杰克·威尔奇——打工皇帝 创业致富：富爸爸的故事 比尔·盖茨——天才企业家 投资致富：好爸爸的故事 沃伦·巴菲特——投资大师 一生能积累多少钱， 不取决于你赚了多少钱，而取决于你如何投资理财。钱找钱胜过人找钱， 要懂得让钱为你工作， 而不是你为钱工作。 ——沃伦·巴菲特 走上致富之路 ——中国致富的三个阶段 商品阶段 商品价格的双轨制在向市场化转化的过程中，造就百万富翁 货币阶段 货币价格的双轨制在向市场化转化的过程中，造就千万富翁 资产阶段 资产价格的双轨制在向市场化转化的过程中，造就亿万富翁 走上致富之路 ——人生财富的三大命题 第一命题：什么是富人 绝对标准：现有收入100万/年度5万以上 相对标准：20/80；恩格尔系数/基尼系数 宋氏标准：个人（家庭）存量资产投资收益持续稳定超过增量收入 100（2%）/5（5%）/300； 40（20%）/2（5%）/1600 走上致富之路 ——人生财富的三大命题 第二命题：什么是财务自由 财富人生的三个阶段 财务自立（三十而自立） 财务自主（四十而不惑） 财务自由（五十知天命） 走上致富之路 ——人生财富的三大命题 第三命题：财富会有多少 “一打”朋友的平均财富决定财富的绝对水平 “一打”朋友的平均投资收益率决定财富相对水平 人生致富的方式决定财富的数量级别 投资致富三字经 ——进入投资之门 不投资的三大风险 投资理财的三大风险 投资理财的三性要求 投资理财的三大观念 投资理财的三大模式 进入投资之门 ——不投资的三大风险 不投资第一风险：通货膨胀风险 通货膨胀在“侵蚀”你的财富 中国：根据实际的通货膨胀率计算，2005年100元人民币购买力相当于1978年的3-10元 银行利率持续下调： 90年代中期的11％下调到了现在的2％左右，并加收利息税，实际利率为负值 进入投资之门 ——不投资的三大风险 不投资第二风险：汇率风险 人民币升值“侵蚀”你的外币财富 汇改一年，人民币升值约3.5%，意味着你的外币财富直接“缩水” 3.5% 人民币升值带来相关资产的升值可能相对“减少”你的财富 房产、股票等相关以人民币计价的资产价格上涨带来的财富效应，相对减少了你的财富 汇率变动给所有人带来的风险 2000年10月26日欧元最低点: 1欧元＝0.8225美元 2004年12月30日欧元最高点：1欧元＝1.3667美元 约四年的时间里，美元贬值约40％；在成熟的市场上，汇率风险是所有人都必须面对的。 日元的升值过程 进入投资之门 ——不投资的三大风险 不投资第三风险：养老金缺口风险 专家认为，现代医疗技术、药物使人的预期寿命延长了15～20年。因此，我们需要攒更多的钱以负担比以前更长的生存期间所带来的生活费用。医疗支出，养老支出，意外事件支出给个人和家庭带来了沉重的负担。 现行制度下养老保险个人账户处于空账运行状态，在职职工所缴纳的养老金不得不用来支付当期的退休金。 2004年，目前我国养老金缺口达2.5万亿，相当于我国GDP的三分之一。 按照目前的制度模式，2001年到2075年间，中国基本养老保险的收支缺口将高达9.15万亿元。 进入投资之门 ——投资理财的三大风险 投资理财第一风险：非系统风险 非系统风险是指只对某个行业或个别公司的证券产生影响的风险，他通常是由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统、全面的联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。 非系统风险是可以抵销回避的，因此又称为可分散风险或可回避风险。 非系统风险包括信用风险、经营风险、财务风险等 1．信用风险 2．经营风险