1第一章 风险管理绪论.ppt

风险管理Risk Management 李宝文 第一讲 绪论 ------why 第一讲 绪论 风险无处不在，一个以风险为特征的新型社会形态正在来临！ 第一讲 绪论 第一讲 绪论 “抱最大的希望，做最坏的准备” --英国古谚 第一讲 绪论 大学毕业10年了，小张奉同学命组织一次老同学聚会。他进行细致周密的谋划，但仍担心完成不了大家托付给他的任务。为什么？怎么办？ 参考书目 风险与风险管理，牟宝喜、宋广玉，南海出版公司，2007 风险决策与分析，郭仲伟，机械工业出版社，1987 工程风险管理，邓铁军，人民交通出版社，2004 风险管理，何文炯，东北财经大学出版社，1999 相关内容 时间安排： 70%讲授；15%讨论；15%自学。 成绩构成： 40%平时成绩；60%结课论文。 主要内容 第一部分 基本理论 绪论； 风险辨识与风险衡量； 风险统计； 风险评价； 风险管理技术； 风险防范与风险利用； 风险影响报告书的编制。 第二部分 案例 环境风险分析； 环境污染的健康风险分析； 道路交通安全生命保障体系风险分析； 经济风险分析。 第一讲 绪论 一、风险的界定 第一讲 绪论 2：不确定性： 是由于人们对于将来的活动或事件一般不能掌握全部信息，因此不能确知最终会产生什么样的后果。 第一讲 绪论 3：风险的定义 风险：Risk 现代汉语字典：可能发生的危险； 英文字典：遭受危险、蒙受损失或伤害等的可能或机会； 第一讲 绪论 风险的其它定义： 风险是一种不确定的事件或条件，如果它发生，将会对目标造成正面或负面的影响。 风险是损失或收益发生的不确定性。 风险是在一定条件下，一段时期内，某一事件其预期结果与实际结果间的变动程度，变动程度越大，风险越大；反之，则越小。 第一讲 绪论 4：风险的度量： 风险是损失发生的可能性。 风险=损失×可能性 风险=F（概率，后果） 第一讲 绪论 第一讲 绪论 二、风险的相关概念 第一讲 绪论 2：风险事件(事故) 风险事件是指造成损失的偶发事件，是造成损失的外在原因或直接原因。活动或事件的主体未曾预料到其发生，或虽然预料到其发生但未预料到其后果的事件。 第一讲 绪论 3：损失 损失是指非故意的、非计划的和非预期的价值的减少。一般可分为直接损失和间接损失。 第一讲 绪论 第一讲 绪论 “多米诺骨牌”效应； 同一事件，在不同条件下，结果不同； 风险事故发生的频率与损失具有反比关系。 第一讲 绪论 三、风险的特性 第一讲 绪论 四、风险分类 1：按风险存在的性质分类 客观风险：指不以人的意志为转移的客观存在的风险； 主观风险：指由于精神状态和心理状态所产生的风险。 第一讲 绪论 2：按风险的对象分类 财产风险； 人身风险：人的死亡、残废、疾病、丧失或降低劳动力等； 责任风险：由于社会个体的侵权行为造成他人财产或人身伤亡，依照法律负有经济责任，以及无法履行合同致使对方受损而应负的合同责任； 信用风险：权利人与义务人在经济交往中由于一方违约或犯罪而使对方造成经济损失的风险。 第一讲 绪论 3：按风险来源分类： 自然风险：指由于自然现象、物理现象和其他实质风险因素所形成的风险； 人为风险又可细分：行为风险、经济风险、技术风险、政治风险、组织风险。 第一讲 绪论 4：按风险的可承受能力分类： 可接受风险、不可接受风险。 风险单位在对自身承受能力、财务状况进行充分分析的基础上，确认能够承受最大损失的程度。低于这一程度的风险为可接受风险，超过这一限度的风险为不可接受的风险。 第一讲 绪论 5：按风险的后果分类 纯粹风险：指那些只有损失机会而无获利可能的风险； 投机风险：指那些既有损失的可能也有获利机会的风险。 第一讲 绪论 6：按风险的可否管理分类 可管理风险：指用人的智慧、知识等可以预测、可以加以控制的风险； 不可管理风险：指用人的智慧、知识等无法预测、无法控制的风险。 第一讲 绪论 五、风险的属性 1：风险的客观性 风险的客观性，首先表现在它的存在是不以个人的意志为转移的。其次，表现在它是无时不有、无所不在的，它存在于人类社会的发展过程中，潜藏于人类从事的各种活动之中。 第一讲 绪论 2：风险的不确定性 是指风险的发生是不确定的，即风险的程度有多大、风险何时何地由可能转变为现实均是不确定的。 第一讲 绪论 3:风险的不利性 风险一旦产生，就会使风险主体产生挫折、失败、甚