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3 基本术语3.1 信用 Credit3.1.1 信用 credit以偿还为条件的价值运动的特殊形式,是在商品交换和货币流通存在的条件下,建立在信 任基础上,债权人以有条件让渡形式贷出货币或赊销商品,债务人不用立即付款或担保,承诺 按约定的日期偿还借贷或贷款并支付利息,就可获得资金、物资或服务的活动。广义的信用是 一种主观上的诚实守信和客观上的偿付能力的统一。3.1.2 信用主体 subject of credit从事信用交易的个人、法人或其他组织。3.1.3 信用交易 credit transactions3.1.3.1 信用交易 credit transactions在受信方承诺未来偿还的前提下,授信方向其提供的不直接以现金体现的形成债权债务关 系的交易活动,如赊销赊购、消费信贷、信用卡消费、信用融资等市场交易活动。3.1.3.2 授信 credit granting向客户直接提供资金支持,或对客户在有关经济活动中可能产生的支付责任向第三方作出 保证的行为。3.1.3.3 受信 credit receiving赊购或者接受授信业务的经济活动或行为。3.1.3.4 信用额度 credit limit授信方根据受信方的信用状况,事先设定的最高授信金额。3.1.3.5 守信 credibility信用主体按照约定履行承诺的行为。 (国标)3.1.3.6 失信 discredit; faith breaking信用主体没有按照约定履行承诺的行为。 (国标)3.1.4 信用工具 credit instrument3.1.4.1 信用工具 credit instrument资金供应者和需求者之间进行资金融通时,用来证明债权债务关系或投资关系的各种合法 凭证。按期限可分为短期信用工具和长期信用工具。3.1.4.2 票据 note由出票人依据票据法签发的, 无条件约定自己或要求他人支付一定金额给收款人或持票人, 以证明收款人或持票人具有一定权力的凭证,主要包括汇票、本票和支票三种基本类型。 3.1.4.3 信用卡 credit card银行以及其他金融机构、专营公司向单位或个人发行的,赋予其适当信用额度的凭证。 3.1.4.4 信用证 letter of credit有条件的银行(开证行)应买方(申请人)的要求和指示为保证立即或将来某一时间内付 给卖方(受益人)一笔款项而出具的担保文件。3.1.4.5 债券 bond政府、金融机构、企业等机构直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行,并且承诺按约 定条件支付利息、偿还本金的债权债务凭证。3.1.4.6 贷款 loan3.1.4.6.1 贷款 loan债权人(或放贷人)向债务人(或借款人)让渡资金使用权的一种金融行为。广义的贷款 指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。按照贷款期限的不同,可分为定期贷款和活期贷款。 按照担保的性质不同,贷款还可分为抵押贷款和信用贷款。按照贷款的质量不同,可分为正常 贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。按照贷款的用途不同,可分为流动资金贷 款和固定资金贷款。3.1.4.6.2 消费信贷 consumer loan银行或其他金融机构向个人消费者 (非法人或组织) 提供的满足其消费目的 (非经营目的) 2.1.4.7 信用衍生产品 credit derivatives为实现分离、隔绝、转移、规避、再造信用风险目的而对基础信用工具进行开发、组合、 再加工所获得的信用交易工具。3.1.5 信用形式 credit forms3.1.5.1 信用形式 credit forms借贷关系特征的表现形式。3.1.5.2 国家信用 national credit国家 (政府 ) 以债务人身份借助于债券向国内外筹集资金的一种信用形式。 (《信用规制论》 , 李晓安、阮俊杰著,北京大学出版社)3.1.5.3 商业信用 business credit企业之间提供的与商品交易联系的以延期付款或预先支付货款的方式所提供的一种信用形 式。3.1.5.4 银行信用 bank credit银行及其他金融机构以货币形态向企业和其他债务人提供的一种信用形式。3.1.5.5 消费信用 consumer credit由工商企业、商业银行以及其他金融机构以商品、货币或劳务的形式向消费者个人提供的 用以满足其消费需求的一种信用形式。3.1.6 信用风险 credit risk3.1.6.1 信用风险 credit risk因受信方无能力或没有意愿履行承诺而导致授信方潜在损失的可能性。3.1.6.2 违约 default债务人因某种因素不能按照事先达成的协议全部或部分履行合约的行为。3.1.6.3 违约率 default rate截至某一时点,债务人对已经到期的合同未能按合同约定履行相关义务的实际违约情