2015 小微企业融资问题的研究..docVIP

硕士论文（设计） 题 目： 小微企业融资难题对策的研究 学 院： XXXXXXXXXXXX 专 业： XXXXX 学 号： XXXXXXXXXXXX 姓 名： XXXXX 指导教师： 二零一五 年 六月 三十日 目 录 摘要 I 第一章 1 第一节 1 一、 1 二、 1 第章 1 第节 2 一、 2 二、 2 第章 3 第一节 3 一、 3 二、 3 第章 4 第一节 4 一、 4 二、 4 三、 4 四、加强工商、税务等相关部门的联动支持 5 五、加大内部可控性 5 参考文献 致谢 小微企业融资难题对策的研究 摘 要：近年来，“融资难、融资贵”一直困扰我国实体经济的发展，小微企业薄弱问题尤为突出。从去年多次会议开始，李克强总理多次提及小微企业“融资难、融资贵”问题，提出加强金融服务，加大对小微企业的支持，切实缓解融资难题。目前，这一问题有待于有效缓解，这是保持经济平稳发展、防范化解金融隐患的迫切要求，也是保证稳增长、转方式、调结构、促改革、惠民生目标实现的必要保证。 关键词： 小微企业；融资难、融资贵；银政合作 第一章 绪论 第一节 研究背景、方法 一、研究背景 李克强总理在今年的政府工作报告中大篇幅提及服务实体经济，尤其指出“小微企业融资难、融资贵问题突出”。小微企业占我国企业总数的95.6%，是国民经济的生力军。然而，由于小微企业贷款具有信息不对称、风控难等特点，长久以来为“融资难、融资贵”问题所困。近年来，我国商业银行一直努力寻求小微企业融资破解之道，通过业务、服务创新为小微企业提供快捷、低成本的金融服务。但从世界范围看，解决小微金融服务一直是难点所在，单纯依靠商业银行难以解决问题，构建全方位的小微金融服务体系，健全顶层设计确属必须，只有在良好的政策环境下商业银行才“想做、敢做、能做”，真正将金融“活水”引入小微企业。在经济步入“三期叠加”的特殊时期，如何探寻出一条中国式小微企业融资破解之道？商业银行在新形势下如何才能更好地服务小微企业？前途漫漫，仍需不断求索。 二、研究方法 本文主要通过文字描述、数据研究等方法详细的探索了我国小微企业融资现状，并据此提出相应的政策建议。 本篇论文前段部分主要阐述小微企业出现融资难题的原因，尤其详细分析了银行和政府在其中的作用，研究了我国小微企业融资应用现状和存在的问题，为解决国内小微企业融资难题提出相关政策建议。 第二章 小微企业融资现状分析 第一节 小微企业融资现状分析 一、从商业银行角度来看 小微企业“融资难、融资贵”是我国的焦点问题，也是一个世界性难题。从商业银行角度来看，具体可归结为三方面现实原因： 商业银行风险控制的要求，对风险偏高的业务要求较高的收益补偿，也是最为重要的方面。 商业银行现有网络难以实现对小微企业的全面覆盖，尤其对县域金融服务供给不足，成本压力与民间较高利率的借贷，提高了融资价格。 社会诚信环境尚不完善，“信息不对称”拉长了银行的作业流程，增加了小微企业融资的显性与隐性成本。 二、从国家出台政策来看 从目前情况来看，在国家出台的一系列政策影响下，小微企业融资问题得到了一定程度的缓解。金融行业加强小微企业信贷投放、减免小微企业信贷收费标准等，取得了实际效果。从融资规模看，银行业连续5年实现小微企业信贷增速、增量“两个不低于”目标。截止2014年底，全金融机构的小微贷款余额20.7万亿元，年增量2.9万亿元，增速达到16.6%。从融资价格来看，2014年全年社会融资水平从第一季度末的7.37%下降至第四季度末的6.93%，呈明显下降趋势。 在这一过程中，国家力量发挥了重要作用。 中央财政实施了贴息担保政策，对劳动密集型小企业贷款提供贴息支持，自2007年实施该政策以来，中央财政累计投入资金150多亿元为2500多亿元合意贷款提供贴息支持，按照人均贷款5万元测算，直接受惠企业达到500万人。 实施了奖励政策并放宽不良容忍度标准。对发放涉农贷款增量超过一定比例的县域金融机构给予适当奖励；放宽了中小企业不良贷款核销条件；建立了金融企业绩效评价体系，将发展质量、风险控制纳入考核范围，引导金融资源向“小微企业”领域倾斜。 对金融机构“支小”业务予以税收优惠，包括对小额农户贷款，农业保险等业务的营业税、所得税给予一定税收优惠等。 第三章 深化银政合作对小微企业融资的影响 第一节 深化银政合作对小微企业融资的