汇普金融专报9——无锡组建民营银行的可行性研究.docVIP

编者按： 按照著名经济学家林毅夫新经济学观点，金融结构、银行业结构与经济结构相匹配将会有利于经济发展；反之则会对经济的发展和增长起阻碍作用。如何深化金融体制改革？如何缓解中小企业融资难？一直成为经济界、金融界热门话题。根据无锡乃至苏南经济规模和经济结构状况，无锡汇普中小企业金融研究院、上海社会科学院金融与资本研究室从2012年8月份开始，就无锡组建民营银行作了初步的可行性研究。现将部分研究成果刊登如下，供市及有关部门、机构领导参考。 无锡组建民营银行的可行性研究 无锡汇普中小企业金融研究院 上海社会科学院金融与资本研究室 一、加快民营银行发展的重要性 （一）目前我国亟需加快民营银行发展 1.我国中小企业在国民经济发展中具有特别重要的作用，但其所所能得到的金融资源支持的比例很低，与其重要作用很不匹配，严重影响到中小企业的发展，在宏观经济运行困难的时期，中小企业的发展愈加艰难。 根据一般统计数据分析，总体上，我国中小企业对GDP的贡献超过60%，对税收的贡献超过50%，提供了近70%的进出口贸易额。在创造就业方面，中小企业提供了80%左右的城镇就业岗位，吸纳了50%以上的国有企业下岗人员，70%以上新增就业人员，70%以上农村转移劳动力。在自主创新方面，中小企业提供了66%的专利发明、74%的技术创新和82%的新产品开发。 中小企业的重要作用主要表现在： （1）中小企业是国民经济增长的重要力量。中小企业在我国的国民经济发展中，始终是一支重要力量，是我国国民经济的重要组成部分。中小企业作为市场竞争机制的真正参与者和体现者，在很大程度上可以说是经济发展的基本动力，反映了经济分散化、多样化性质的内在要求，体现出中小企业的先进性、革命性和生命力之所在。中小企业量大面广，分而在国民经济的各个领域，并且日益成为经济增长的主要因素。 （2）中小企业是增加就业的基本场所。在基于中小企业发展基础上的扩大就业，目前在我国还有一定的潜力，需要做的事无人做的现象还有所存在。伴随着信息技术的扩散和全球经济一体化的推进、以现代科学技术为核心的知识经济的发展，信息的获得更为简便、快捷，社会需要多种多样，瞬息万变，中小企业与知识经济有着某种协调性，更易于更新和创造新的就业岗位。 （3）中小企业在技术创新方面的生力军作用。中小企业是科技创新的重要源泉，是推动科技尽快转化为生产力的重要力量，中小企业往往是一个国家技术进步的重要载体。中小企业是经济发展中的增长点，是技术创新的重要力量，这不仅体现在中小企业呈现出以知识和技术密集型取代传统的劳动密集型、资本密集型的发展趋势。我国中小企业中的高新技术企业，在科技创新、技术开发等方面意识强、行动快，成为名副其实的技术创新生力军。 （4）中小企业已经成为产品出口的重要力量。我国的对外出口产品中，工业制成品的比重逐年增加。其中一些大宗出口产品，如服装、手工业品、五金工具、轻工、纺织、玩具等产品，主要靠中小企业提供。我国的众多中小企业利用机制灵活优势和低劳动力成本优势，生产出口了大量劳动密集型产品，为我国出口创汇的提高和外贸事业的发展作出了重大贡献。 （5）中小企业能够更有效地利用地方性资源。大企业生产规模巨大，采用多层次集中控制的方法对生产实施管理，有利于使用大宗资源，但对少而分散的资源不易有效利用，或者造成运输或管理成本过高。中国幅员辽阔、国情复杂、发展很不平衡，适合中小企业开发、利用的资源很多。即使在大都市中，贴近居民生活、为都市消费与工商业服务的许多经济事业与项目，都具有浓重的地方化、社区化特色。 因此，中小企业已经成为中国经济增长、市场繁荣、技术创新和扩大就业的重要基础，并且，中小企业以其灵活的运行机制和市场适应能力，成为我国体制改革、经济发展、社会稳定和对外开放的重要推动力。世界上绝大多数国家都非常重视中小企业的发展，把中小企业看作是一个经济体实现增长的发动机，一个社会真正的发展，主要要靠中小企业的驱动。 然而，由于种种原因，中小企业的发展异常艰难，其中一个突出问题就是融资难，当然这也是一个世界性的难题。根据中国银监会的测算，国内银行贷款主要投放给大中型企业，大企业贷款覆盖率为100%，中型企业为90%，小企业仅为20%，几乎没有微型企业。中国人民银行2008年的调研数据显示，中小企业贷款满足率为88.3%（据我们理解，此数据为符合银行贷款条件的中小企业中，获得银行贷款的企业与提出贷款申请的企业数量之比），与国际水平相当；但贷款覆盖率仅为18.7%，与发达国家的50％水平有较大差距。全国工商联提供的数据显示,2009年一季度与2008年底相比,乡镇企业、私营企业及个体户的短期贷款,占全国短期贷款余额比重毫无增长,仍为9.3%,而中长期贷款基本与小企业无关。 中小企业不仅融资难，而且好不容易获得贷款还不得不承受融资贵