ＬＷ农村商业银行发展模式向社区银巧转型的菓略.docVIP

ＬＷ农村商业银行发展模式向社区银巧转型的菓略 3 LW 农村商业银行向社区银行转型的情况分析 3.1 LW 农村商业银行的基本情况 LW 农村商业银行拥有 60 多年的发展历史，始终坚持服务“三农”、社区和 小微企业，是区域农村金融的主要实践者之一。该银行持续推进“丰收村村通” 工程，各类网点遍布城乡，服务范围覆盖各行各业。同时，LW 农村商业银行坚 持发展普惠金融为己任，坚持“做小、做散、做广”，自身效益和社会效益取得 了较大的发展。截止 2015 年末，LW 农村商业银行各项存款余额 1.44 万亿元， 各项贷款余额 1.01 万亿元，存贷款总量规模均位居全省银行业第一位，较 2010 年末均翻了近一番。该银行拥有基础金融客户数 5100 多万户，承担了区域近二 分之一的农户贷款和五分之一的涉农、小微企业贷款。 但是，面对快速变化的社会形势、激烈异常的市场竞争，LW 农村商业银行 传统发展模式受到了挑战，其铺设物理网点、推广同质化的金融服务、“等客上 门”的服务对接方式等使 LW 农村商业银行在获取更多的市场份额和更好的经营 效益方面不尽如人意。尤其是在“城中村”改造、美丽乡村大力推进的背景下， 传统的农村开始变为社区，LW 农村商业银行出现了“进社区难”的问题，在面 对新的客户群体时缺乏了有效的营销和服务方式。因此，LW 农村商业银行不可 避免地出现了经营效益增幅下滑、市场竞争能力削弱等发展问题。 为积极面对外部环境复杂多变、风起云涌、融合互通的“新常态”，加快发 展普惠金融和提升自身竞争力，LW 农村商业银行在巩固和增强传统竞争优势的 同时，主动应对竞争的新挑战，积极探索农村商业银行向社区银行转型的发展路 径和模式，以期以社区银行在渠道、客户、社区服务等方面的优秀做法，解决当 下的发展问题，努力在社区金融中形成相对竞争优势，做强做优 LW 农村商业银 行这个品牌，为普惠金融做出贡献。本研究部分将以 LW 农村商业银行为主要研 究对象，通过分析 LW 农村商业银行向社区银行转型的具体情况，特别是根据社 区银行建设框架体系和 LW 农村商业银行 2011 年至 2015 年期间的部分年份相关 数据的整理分析和对比，进一步明晰 LW 农村商业银行发展的优势和劣势，进一 步找准 LW 农村商业银行向社区银行转型的切入点，也可以一定程度上为农村商 业银行向社区银行转型提供指导。 3.2 LW 农村商业银行向社区银行转型的具体分析 为更好地对LW农村商业银行向社区银行转型进行分析，本研究将以社区银行 建设框架为依据，结合LW农村商业银行的实践工作，建立具体的、可测算的社区 银行建设指标体系。并根据该指标体系，进一步分析LW农村商业银行向社区银行 转型的优势和不足，这对于最终提出LW农村商业银行向社区银行转型的战略方向 和行动策略，具有十分重要的意义。 3.2.1 社区银行建设指标体系 本文主要是研究农村商业银行的发展模式向社区银行转型的主要维度和因 素，以得出向社区银行转型的运作方式。因此，在文献综述部分，我们参考了国 内外理论研究和实践情况，得到了社区银行建设的框架体系，即由“便捷化的服 务渠道”、“普及化的客户基础”及“综合化的服务内涵”组成的框架体系。 针对这个框架体系，本研究主要结合银行业的发展考核指标和LW农村商业银 行的实践实际，依据社区银行建设框架体系，提出可测算的社区银行建设指标体 系，共为 4 个方面指标和 11 个具体指标。详见下图 3.1。其中，“便捷化的服 务渠道”可以采取物理网点密度、自助机具密度及线上服务渠道覆盖面等指标， 本研究中将之定义为社区银行建设的基础指标；“普及化的客户基础”可以使用 农村商业银行在当地的市场份额、涉农贷款占比、年轻客户占比等指标，本研究 将之定义为社区银行建设的质量指标；“综合化的服务内涵”用反映服务创新情 况的关联度情况、用于服务质量提升的培训费用投入及社区共建指标来体现，本 研究将之定义为社区银行建设的效能指标。同时，结合当前农村商业银行发展的 实际，考虑当前市场竞争的巨大压力，增加了包含“资产质量”、“利润情况” 在内的“可持续发展”指标模块，为促进LW农村商业银行向社区银行转型提供保 障。 同时考虑数据的可得性和指标的有效性，该指标体系中有关指标按以下方式 计算：（1）物理网点密度密度和自助机具密度，为该行物理网点数/区域行政村 数,该行自助机具数/区域行政村数；（2）电子渠道覆盖面，为该行电子银行客 户数/该行银行卡客户数；（3）区域市场份额，为该行存贷款数/区域银行业存 贷款数；（4）涉农贷款占比，为该行涉农贷款数/该行当年贷款数；（5）年轻 客户占比，为该行 30 岁以下年轻客户/该行有效客户总数；（6）关联度情况， 为该行客户人均拥有的产品数量及其对应的存款情