海外私人财富管理的起源、发展与现状精选.pptVIP

问题与回答 富裕层的需求千差万别，不可能模式化。首选资产安全，再考虑家庭财务管理、资产形成、外汇风险防范、避税、收益机会、新的投资、国际分散投资等 客户需求按以下六大因素分类： 有无充足的时间 流入收入和存量收入的比率 价格的敏感度 投资理念与风险承受力 总资产、金融资产和可运用资产的比率 消费倾向 在日本，PB业务收取咨询费比较困难，收取资产运用管理费相对容易。一般按资产运用的 1％收取手续费 顾客分类与理财战略 年收入2亿日元以上最富裕阶层占1.1% ，客户需求： 1.投资; 2.税金、不动产计划; 3.事业性贷款 年收入2000万 －2亿日元富裕阶层占18.9%，客户需求： 1.投资; 2.不动产、保险．事业性贷款; 3.交易账户和信用卡 年收入1000万－2000万，占30.4%， 客户需求： 1.住宅贷款; 2.汽车贷款; 3.交易账户和信用卡; 4.存款 年收入1000万日元以下占 49.6 %，客户需求： 1.交易账户和信用卡; 2.存款 PB 营销战略的策定 银行要时刻注意 PB 业务的中心是收益。必须以时间为主线，对预期收益和成本构成进行模拟测算，将收益和成本构成各科目列举，参考期待值，选定理财管理项目 实施营业战略，完善PB组织系统，建立银行内部的组织体系 如业务整体流程设计，商品与业务类别的程序设计，人才选用与 培训，有关操作过程中的责任、权限和人员配置的组织形式， 单位、个人预定目标执行管理、业绩回报等评价制度 拓展 PB业务的FP “ Financial Planner ”人才，奠定了商业银行PB业务发展的雄厚基础 在日本，FP资格不是国家资格，而是由民间团体认定。认定资格的 团体有2个。一个是社团法人金融财政事务研究会举办的资格考 试，并进行资格认定，称为“金财 FP ”。“金财 FP ”应试资格 要求在金融业有一定的实务经验，因此难度较高。 另一个是日本FP协会举办的资格考试，并进行资格认定。其 FP 资格分为普通资格(AFP 一 AFFILIATED FINANCIAL PLANNNER )，高级资格（ CFP 一 CERTI 一 FIED FINANCIAL PLANNER ）两个级别。取得日本FP协会的高级资格者(CFP 一 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ），可以被认可为国际资格的FP CFP资格认定委员会，总部设在美国的科罗拉多州，CFP资格制度采用。到 2000年12月，吸收参加国际CFP审定委员会的国家和地区有美国、澳大利亚、新西兰、英国、日本、加拿大、德国、法国、南非、新家坡、瑞士、马来西亚、韩国、香港 FP资格要点： 具有为顾客理财的会谈技术、提案制作技术、计划实施的援助技术等专门知识 具有为顾客理财的生活设计、金融、证券、保险、年金、贷款、房产、税收等丰宫知识 具有在指导和帮助顾客时．具有个人理财相关的经济、法律和税务的基础知识 具有作为个人理财师，为顾客谋求最大利益的职业伦理观 具有作为社会职业人士相应的教养、知识 FP 资格的取得条件 完成必修科目 FP基础：金融资产运用设计；房地产运用设计；生活设计；退休生活设计；风险与保险；税金计划；继承；事业沿袭设计；提案书的制作等 FP必须遵循“ 4E ” 职业要求： 教育（ Education ） 考试（ Examination ） 经验（ Experience ） 伦理（ Ethic ）。教育、考试、经验等各条件都达到．在取得资格前要签署遵守日本FP协会制定的 《 伦理规程 》 ，这是从事FP职业的前提条件 每年举行 3 次资格考试，考试科目为（金融资产运用设计、房地产运用设计、生活设计、退休生活设计、风险与保险、税金计划、继承、事业沿袭设计）与实务考试 （与 FP有关的法律和职业伦理道德、理财程序、客户财务状况分析与评价、理财提案的制作）。 1997 年 11 月末，日本 4 大证券公司之一的山一证券申请停业。当时再就业人员有 7500 人其中大多数具有 FP 资格的人员均被外资金融机构优先录用，顺利转岗。从此 FP 资格应试成为许多金融机构从业员工的必修功 FP 推荐金融商品时应遵守的咨询方针 根据日本（ 2000 年法律 101 号）—— 《 金融商品贩卖等相关法律 》 根据客户对金融商品的知识、购买经验、财产状况、购买时间等事项综合考虑，努力提供和充分说明适合客户需要的金融商品。 让客户自身判断、选择和决定购买金融商品，对于金融商品的结构以及本金损失风险等重要事项向客户作充分揭示让其认识理解。 在推荐时，对客户不利事项充分说明，不可作武断说明或与事实不相符的说明 在营业场所推荐．原则上在规定的营业时间内进行。此外，电话、走访等形式推荐金融商品