招行理财说明会（深圳）.pptVIP

汇丰控股最近五年表现 和黃最近五年的表现 股票与债券的比较 股票与基金风险的比较 联邦儲备基金利率 黃 金 原 油 现代意义看理财 从风险区分投资工具特性 从风险区分投资工具特性 分散组合投资的力量 看一下您的家庭资产负债表 长期投资－能降低风险几率 长期投资－能降低风险几率 美国,日本,中国居民可运用资产组合投资理财比例 家庭中关于钱的用途 投资者 1将100,000元投资到一种年收益率6% 的金融产品上 投资者 2将100,000 投资到5种不同收益率的金融产品上 429,187 100,000 -20,000 962,800 658,379 216,694 67,727 20,000 100,000(20,000 in5种不同投资) 以25年投资复利计算 15% 10% 5% 0% Lose 数据截取自Ibbotson相关信息披露 25年后增值到：429,187 25年后增值到：962,800 资料来源：Allen et al (2001) What do financial intermediaries do?  Journal of Banking Finance 理财工具的选择并非非此即彼 结构最美 家庭理财定律——之二 长线是金 需要权力的人通过时间获得地位 需要知识的人通过时间获得智慧 需要财富的人通过时间获得金钱 数据截取自Ibbotson相关信息披露 数据来源于Ibbotson相关信息披露 1990年纽约交易所的年平均换手率在20%～50%之间 1998年～2000年我国沪深股市流通股的年平均换手率分别是395%、388%和477% 我们总是少一点点耐心 所以多交了许多学费 从长期统计，中小散户一直是中国证券公司交易费用主要贡献者。 家庭的维系，需要耐心 家庭的理财，更需要耐心 目标最重要 教育、养老都是远期目标，这注定了选择理财方式应看重长期利益。 家庭理财定律——之三 让财富真正属于你 持续地创造收益并不是理财的根本目的 一个美好的家庭并不取决于在顺境中的快乐与否，而是逆境中危机来临时的抗风险能力 理财的终极目的：让家人无忧无虑 任何投资理财 都是以人的健康和存在为前提的 对个人和家庭而言， 因主要经济来源者生命或健康伤害而造成的财富损失越大，并有可能对家庭构成毁灭性伤害。 风险一：人身意外 因为生意和工作长期在外奔波，因为拥有更多的财富引人瞩目，成功人士往往面临更多意外的风险。 风险二：健康危机 超负荷的工作、超常的压力，正值壮年的精英们身心疲惫。当王均瑶、杨迈、陈逸飞…在他们的黄金年代匆匆离去时，还有什么是比健康更宝贵的财富？ 风险三：未来之忧 谁都希望自己的企业能够永续经营，但是谁又敢保证自己能打造一个百年老店？经营策略上一个小小的失误，就可能让多年的苦心毁于一旦。十年、甚至几十年后的未来究竟会怎样？ 刘先生有自己的公司，年个人纯收入120余万，妻子在家，儿子正在国外读书。如果刘先生遭遇到前面所说的风险，您认为以下那种选择是对其妻儿最理想的照顾？ A、留给家人自己的财产（存款、企业、房产等) B、一个可以信赖的朋友 C、一笔充足的免税的不用于抵债的不存在争议的现金 请您出招： 释放存量资金，让家庭有更多的资金可运用 认识保险的作用——之一 我们拥有的财富 当风险来临 绝对的损失 选择人寿保险的经济意义 如果运用人寿保险 可释放出来大胆运用创造财富 用最小的投入获取最大补偿 据调查，在14万亿元居民储蓄存款余额中，有至少40%的存款目的是为了防病、养老、教育等，也就是说至少有5.6万亿元没有有效运用起来。 据统计，目前我国80％以上的劳动者没有基本养老保险，85％以上的城乡居民没有医疗保险。因此个人消费者必须面对养老、防病以及孩子教育的问题，因而造成消费者高储蓄低消费的心态，使得居民储蓄率居高不下，目前已上升到46％。 而7个最发达的西方国家平均的人均储蓄率只有6．4％。中国高储蓄率的深层次原因在于居民对预期支出和收入的不确定性，导致预防性储蓄动机强化。 而防病、养老、教育恰恰是保险理财最大的优势部分。 居民预防性储蓄动机强化的深层背景 没有后顾之忧的投资 特别针对高收入家庭 认识保险的作用——之二 不被查封罚没的财产 《保险法》第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。” 其他理财工具决不具有的安全性能 财产私有化 我国《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属