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第一讲 保险概述 教学目的：使学生了解保险立法的历史及我国保险立法现状及发展概况；掌握保险基本概念。 教学要求：要求学生了解我国保险立法现状及发展概况，掌握保险的基本概念。 教学重点：保险的基本概念。 教学难点：保险与相近似概念的比较。 教学安排：二课时 保险立法的历史；我国保险立法现状及发展概况；（一课时）； 保险的基本概念（一课时）。 教学手段：电子教案；举例说明法。 第一课时 保险立法的历史 （一）商业保险发展的初级阶段和保险立法的开始 商业保险起源于文艺复兴时期意大利和欧洲大陆的城市国家，当时意大利的地理位置和宽松的政治环境，极大地促进了意大利城市国家与欧洲大陆、地中海地区和中近东地区贸易、运输和金融业的发展，形成了以家族为中心的合伙商号（house）和固定的交易市场，并在这种市场交易中开始使用汇票（bill of exchange）、提单（bill of lading）、和保单（policy of insurance），贸易的发展不仅产生了对保险的需求，侃保险从借贷金融的附属产品向独立的行业过渡，而且商业关系逐步固定化促进了有关商业法令和条例的制定和发展。此外，意大利国家的良好立法传统和采用书面成文法的形式，也是使得有关保险的法律法令最早出现于意大利的原因。 1318年，意大利比萨城（Pisa）制定了《比萨条例》（Ordinance of Pisa），其中包含有关海上保险做法的内容。 1435年，西班牙的巴塞罗那商业条例中也有关于海上保险的内容。 1523年，意大利佛罗伦萨城制定的《佛罗伦萨条例》（Ordinance of Florence）是一个比较完整的保险条例。 到了十六世纪，佛罗伦萨共和国于1529年灭亡，至此结束了意大利城市国家在欧洲经济舞台上的辉煌时期。西班牙、法国、德国、英国和北欧城市取而代之，成为新的经济繁荣地区。商业保险活动在这些地区随之开始发展，有关保险的法律法令先后出现，例如，《1556年西班牙菲力普二世海上保险条例》，《1563年安特卫普条例》，《1693年英国商业保险人法》，《1731年汉堡保险和海损条例》，《1746年丹麦保险条例》，《1746年英国海上保险法》，《1750年瑞典保险条例》，《1774年英国人身保险法》等等。 (二)独立保险待业的出现和保险立法的完善 十八世纪英国工业革命极大地促进了英国商业保险的发展。 首先，工业革命使人类开始面临比以往任何时候都大的风险，一方面行产资料的私人占有和大机器生产使得生产资料和生产人员面临前所未有的风险；另一方面，人口大量地涌入城市，这一社会的城市化过程使人们的生活资料同样面临巨大的风险。这两个因素产生了巨大的保险需求，开始形成商业保险市场。 其次，科学技术的进步和专业化分工使商业保险具备了独立经营的技术条件，概率论和死亡表为风险的量化提供了工具；先进的工业技术和通讯技术，不仅使保险人可以运用大数法则和理论集中和转移风险，而且为保险人提供了更好地完成这种金融服务的手段。保险使社会中相对最熟悉风险的人承担风险，成为现代商品经济高度发展的大工业社会中的一种分工方式。 第三，具备了经营现代商业保险的适当商业组织形式和资本。英国经济学家亚当斯密是最早指出这一点的人，他在《国富论》中说：适合使用股份公司形式经营的商业行为具有两个特点：一有较固定和统一的操作方式；二需要较大规模的资本。他认为当时最适合股份公司这种组织形式的商业行为有四种：银行、保险、运河开凿与管理和城市供水之类的公用事业。 英国的保险立法过程始于十八世纪中叶，并一直持续到二十世纪。英国保险法律制度吸收了工业革命前欧洲大陆保险法律法令的基本原则，总结了英国为数众多的保险判例，形成了比较完备的保险合同法和保险行业法。尤其是十八世纪中叶英国首席大法官曼斯菲尔德对英国保险立法的贡献最大，被人们称之为英国保险法之父。英国的保险立法不仅为英国的保险业发展制定了规范，而且为世界其他国家的保险法律制度提供了借鉴。 进入二十世纪，不仅发达国家都有不同形式的保险立法，许多发展中国家也很注意保险立法的工作，像印度和菲律宾就是较早有比较完备的保险立法的国家。 （三）我国保险立法现状及保险业的发展概况 1、我国保险立法现状 我国的保险立法工作虽起步较晚，但自1993年以来我国保险业发生了深刻的变化：保险业的垄断局面基本被打破，竞争格局初步形成；新险种逐步开办，保险产品逐步深入到社会、经济生活的各个方面；保险市场逐渐开放，外资保险纷纷“抢滩”中国保险市场；中国保监会正式成立，保险监管已步入专业化和规范化轨道，等等。总之，中国保险业已历经“拓荒期”而呈蓬勃发展之势。 与此同时，我国保险立法亦取得长足进步：1995年10月1日，《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》