互联网金融背景下银行个贷业务发展研究.docVIP

互联网金融背景下银行个贷业务发展研究-经济 互联网金融背景下银行个贷业务发展研究 洪 力 摘 要：互联网金融的蓬勃发展，已经将商业银行传统的经营服务模式予以改变，也影响到了商业银行的个贷业务的生存发展。商业银行务必要尽快加大个贷业务的创新和改革，将互联网金融借贷方式与传统个人融资方式有机地结合起来，以此来有效应对互联网金融的挑战，本文结合笔者多年工作经验，深入探讨了互联网金融背景下银行个贷业务发展措施，具有一定的参考价值。 关键词：互联网金融 银行 个贷业务 发展 1、引言 互联网金融是互联网时代对于传统金融行业的革新和渗透，体现出了互联网“分享”、“协作”、“互助”、“平等”、“开放”的精神，正在深入影响到传统金融模式。互联网金融是基于移动网络技术、网络安全技术的发展基础上而产生的新业务，而不仅仅只是简单的金融业与互联网之间的简单“1+1”结合。互联网金融已经经历了多个阶段，包括企业融资、网上银行、个人信贷、第三方支付等多阶段，已经慢慢被人们所接受，成为了我国金融行业的重要有生力量。传统货币金融理论框架正在被互联网金融所改变，互联网金融已经成为了继间接融资、直接融资之后的第三种融资模式。以P2P借贷行业为代表的互联网金融如此迅猛的增长速度,迫使商业银行不得不大胆革新个贷业务，以便能够更好、更快地适应新的金融竞争格局。互联网金融的蓬勃发展，已经将商业银行传统的经营服务模式予以改变，也影响到了商业银行的个贷业务的生存发展。商业银行务必要尽快加大个贷业务的创新和改革，将互联网金融借贷方式与传统个人融资方式有机地结合起来，以此来有效应对互联网金融的挑战，这对于互联网金融背景下银行个贷业务的发展极为关键，具有很强的实践意义。 2、搭建一站式个贷业务金融服务平台 2.1 打造中小企业在线融资平台，发掘新客户群 融资的利息收入是银行的主要利润来源，因此，银行务必要多去发掘新客户群，而中小企业融资难是目前普遍存在的问题。在互联网金融背景下，银行应该利用互联网技术来打造中小企业在线融资平台，以此来满足中小企业的融资需求，同时也能够让银行能够动态地了解中小企业的实际需要，为中小企业提供更加贴心、更加便利、更加及时的个贷业务金融服务，最终实现银行与中小企业二者之间的双赢。 银行搭建中小企业在线融资平台是可行的，首先，银行有着较强的资金优势。其次，搭建中小企业在线融资平台需要较强的人才支持和技术支持，银行的人力资源及技术力量十分雄厚，完全有能力来搭建中小企业在线融资平台。再次，银行的客户数据庞大，能够有利于对中小企业的信用状况和财务数据予以及时地掌握和审计，能够有利于维护金融市场的稳定，也便于监管。 2.2 整合上下游资源，为客户提供全方位金融方案 创新管理、资源利用的关键就在于资源的重组和整合。在互联网金融背景下，银行务必应该创新管理，将传统个贷业务服务流程和模式予以改革，降低成本、简化手续，让资金需求方和资金进行实时交易和协商，实现银行利益的最大化。在这方面，银行可以向P2P网络信贷平台学习，搭建一站式个贷业务金融服务平台。一站式个贷业务金融服务平台以现代信息技术为基础，能够让信息传输成本得到大幅度的降低，也让信息传输范围和速度得以提高，能够让借款人和投资人通过互联网来达成借贷共识。一站式个贷业务金融服务平台能够让借贷双方对资金需求信息、资金供给信息、信用等级信息、个人身份信息等进行快速了解，还可以对借贷信息进行快捷检索和快捷发布，以便可以快速完成借贷交易，同时，借贷双方还可以查询到借贷资金使用信息、还款时间表等情况。此外，借贷双方是通过一站式个贷业务金融服务平台来进行交易，不需要面对面的交易，签订贷款协议、查询个人信用等级、验证借贷双方身份信息也都是由一站式个贷业务金融服务平台来完成。一站式个贷业务金融服务平台交易程序便捷、信息流动快速的特点能够为银行的可持续性发展提供巨大驱动力。 3、合理开展市场营销战略 3.1 增强渠道营销能力。 银行应该通过一系列的措施来提升互联网渠道办理个贷业务的比例，如增配互联网个贷业务营销人员、于P2P网络信贷平台合作等多种方式来提升网点个贷营销渗透率。银行务必要建立起全方位立体营销格局，以专业团队、个贷中心为骨干，以总行、各省分行为主导，逐步实现个贷业务线下网点营销与线上平台营销的无缝对接、渠道互通。 3.2 提升模式创新 创新营销模式，加快银行与合作机构的系统直通直联，批量导入客户资料，做强个贷业务营销批发。探索运用社交软件、网络媒体等新型工具建立自己的客户群，开展灵活多样的微营销。创新合作模式，加强与保险机构、汽车金融公司等机构在客户筛选、营销、征信、审核、贷后管理领域的全流程合作，充分发挥各自比较优势，达到快速筛选、批量营销