NY银行苏州分行信用卡营销策略.doc

NY银行苏州分行信用卡营销策略 3.1信用卡业务营销发展环境分析 3.1.1 PEST宏观环境分析 第一，政治层面：政体稳定，信用卡有关法律逐渐完善，有利于信用卡发展。 目前，中国政体稳定，对信用卡影响较大的的主要是各相关监管部门出台的针对 信用卡业务的有关政策和法律法规。由于信用卡是舶来品，近十年呈现爆发式增长， 导致相关法律、政策有一定滞后性，目前在逐步完善中。目前《中华人民共和国刑法》、 《中国人民银行法》、《商业银行法》均有相关打击信用卡犯罪的调控，对不法分子信 用卡犯罪提供威慑。同时《关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体使用法律若干问题 的解释》和《商业银行信用卡业务监督管理办法》等一系列细则更加强化了信用卡的 法律基础，随着未来有关法律的不断与时俱进，信用卡政治环境会更加有利于信用卡 业务发展。 第二，经济环境：增速放缓，总体健康，有一定下行压力。 自加入WTO以来，中国经济迎来了腾飞，整体经济水平显著提高。但自进入2014 年来，实体经济下行明显，全社会面临去产能、去库存压力。2015年GDP增速更是 破纪录的跌破7%。随着GDP增长的疲软，信用卡业务出现了高需求，高风险的经济 环境。伴随着2015年的利率市场化加速带来的银行业改革，信用卡作为一个历史较 短，比重较小、又能明显提升中间业务收入的业务种类将迎来发展机遇。 苏州是长三角重要的经济中心和特大城市。2015年，苏州实现GDP14400亿元， 同比增长7.5%，人均GDP13.58万元。全年实现地方公共财政预算收入1560.8亿元， 比上年增长8.1%，实现进出口总额3053.5亿美元。年末全市金融机构人民币存款余 额23659亿元，比年初增加2040亿元，比年初增长9.4%。年末金融机构人民币贷款 余额19200亿元，比年初增加1946亿元，比年初增长11.3%。全体常住居民人均可 支配收入4.3万元，比上年增长8.2%。其中城镇常住居民人均可支配收入5.04万元， 比上年增长8%；农村常住居民人均可支配收入2.5万元。虽然全国来讲经济下行， 但苏州地区经济仍然保持活力，居民可支配收入显著提升，随着经济持续繁荣、收入 不断提高，良好的经济环境为信用卡业务发展打下良好的经济基础。 第三，社会层面：二胎放开，老龄化加剧，催生儿童、银发商机。 信用卡是为人服务的，人口变动直接营销信用卡的客户来源，全面二胎政策的执 行催生了儿童经济，而老龄化的加剧也带来了银发商机，在这种背景下，如何开发出 适合爸爸妈妈、老年人的信用卡产品显得尤为重要。 除人口以外，其他社会因素总体平稳，随着社会的不断进度进步，人们的思想理 念逐渐开放，因而更多的人们开始接受“透支”的消费观念，对信用卡的接受程度越 来越高。 第四，技术层面：全面推广芯片卡，迎接互联网金融的来临。 信用卡安全技术不断进步，复制难度更大的芯片卡逐步取代传统的磁条卡，限制 并降低了伪卡和盗刷风险。而芯片卡的闪付（Quick pass）功能更是极大的提升了客 户刷卡体验，不仅应用到快消等行业，还应用到了公共交通领域，进一步提升了适用 范围。与此同时，互联网技术的不断发展，网络购物、网络支付的兴起，显著改变了 社会习惯。2015年社会网络零售规模达到4万亿元，支付宝、微信除了纵行互联网 外，也把扫码支付带到现实场景，对传统信用卡交易带来了一定的挑战。 3.1.2 SWOT分析 分析完宏观因素后，SWOT分析能对NY银行苏州分行在苏州信用卡同业间的竞 争态势有一个清醒的认识，为后续营销策略制定提供依据。 （1）优势方面 NY银行苏州分行作为苏州地区的领军银行，知名度高，规模大，网点遍布苏州 城乡，客户群体广泛。十几年来的经营优势在市场上形成了良好的口碑，深受客户信 赖，这为信用卡营销提供了广阔客户基础。 从人员来看，NY银行苏州分行的信用卡从业人员都为本行正式员工，非外包人 员，他们责任感更强，业务更扎实，学习能力更强，发展后劲更足。 同时，NY银行苏州分行在十几年不断的经营中凝练出了“自加压力，敢于争先， 追求卓越”企业精神。虽然目前信用卡业务发展较慢，但凭借这种不屈不饶的精神， 能够绝处逢生。 （2）劣势方面 NY银行苏州分行信用卡劣势在前文中已做详细介绍，在发展起步较晚、体制制 约、缺乏重视、市场定位不科学、营销策略不完善等多方面因素影响下，导致NY银 行苏州分行信用卡业务市场占有率偏低，业务贡献偏少。 （3）机会方面 ○1 NY银行苏州分行信用卡发行总量较低，市场份额低意味着增长潜力巨大； ○2苏州区域经济发展较好，金融资源丰富，城乡居民可支配收入高，信用卡潜 在客户群体广泛。 ○3 NY银行苏州分行信用卡起步晚，意味着可以减少摸索期，更多的吸收同业 经验教训，少走弯路。 （4）威胁方面 NY银行苏州分行信用卡业务威