新华产品体系 主讲：朱哲.pptVIP

新 华 产 品 体 系 主讲：朱哲 第一部分：概述 产品开发历程 （一）产品模仿阶段：（96—97年） （二）自主开发阶段：（97—98年） “蓝 色 98”系列为主的产品体系 （三）丰富发展阶段：（98—99年） （四）创 新 阶 段：（2000年—现在） 定期、终身寿险(共13种) 年年有余A、B；定期寿险A、B 美满人生、长寿安康 万年青、金色年华 亲子同心、全家福（联合寿险） 吉庆有余两全保险（分红型） 阳光灿烂少儿两全保险（分红型） 创世之约（投资连接型） 健康险（共5种） 健宁还本终身重大疾病保险 健安终身重大疾病保险 健乐增额终身重大疾病保险(分红型) 附加个人住院医疗保险（99型） 附加住院补贴保险 意外险（共3种） 人身意外伤害附加意外伤害医疗保险 (关爱相随卡)； 个人人身意外伤害保险； 附加个人人身意外伤害医疗保险。 新华产品特点 结构合理 产品全面（人寿、健康、意外、投资） 特色鲜明（如全家福、关爱卡等） 创新（创世之约、健乐分红，少儿分红等） 新华产品特色 联合寿险；人性呵护 增加保额；国内领先 终了红利；独具匠心 意外伤残；关爱相随 少儿分红；独到创新 第二部分：险种介绍 ——分红险 吉庆有余两全保险 背 景 经济环境 自1996年3月1日人民银行宣布储蓄不在保值始，银行利率8次下调。 （现已降到 1.98%，扣除20%的利息税， 实际为1.48%) 截止2001年11月底,居民储蓄达8万亿 目前各项制度改革形势 教育、养老、住房、医疗等 背 景 对于传统非分红险，保障成本过高，且投资回报固定，一般客户难于接受。 客户对通胀造成未来保险金贬值有所顾虑。 客户缺乏投资渠道，因此，持币观望多。 背 景 上述客观情况表明： 客户不是不需求保险，而是有没有适合客观现状的保险产品。 客户需求一种保障---既有保障又生前能见到钱,而且个人资金安全,又能增值. 背 景 高预定利率---------潜在利差风险 低预定利率---------潜在退保风险 储蓄收益低且税赋高 遗产税，增予税即将开征 股市指数期货即将运行 保险业资金运用渠道的逐渐放开 结论： 市场需要怎样的产品？ 客观上要求推出新型寿险产品！ 有效解决上述问题的途径 分红型寿险产品 国内分红保险开发情况 1、同业公司分红产品开发情况 2、新华公司分红产品开发情况 同业公司分红产品一览 2000年3月24日，中宏于上海首推聪明宝宝和理财通两款分红产品。 2000年7月8日，泰康于北京推出世纪长乐。 2000年7月10日，金盛于上海推出3款盛世系列分红产品。 2000年7月20日，中国人寿于深圳和上海推出国寿千禧理财两全保险分红型产品。 2000年8月18日，平安于北京和上海推出千禧红（银行销售）鸿利（业务员销售）产品。 新华公司分红产品开发情况 1、发挥公司原有产品的优势 年年有余(A)款改造而来 2、借鉴发达国家的经验 红利分配方式的选择 现金红利 利差返还 增加保额 红利来源是红利水平的可靠保证 年度总盈余 1、三差 2、上年度未分配盈余及其投资收益 3、其他盈余（如超过保险金申领时限） 本年度总盈余分解为可分配盈余与未分配盈余 1、年度红利来源于可分配盈余； 2、终了红利来源于未分配盈余。 未分配盈余的作用： 可以丰补欠，平衡年度分红率； 保证有足够的财务偿付能力； 公平不同缴费期限保单持有人的分红率 吉庆有余分红险设计原理 吉庆有余分红险设计原理 年度 红利 新华保险公司分红险的特点 以增加保额的方式分配红利 全部盈余参与分配，特设终了红利 红利采用复利核算，积累增值，使红利收益最大化 红利以纯保费折算增加保额 单一红利分配方式，降低管理成本 新华保险公司红利分配方式 年度红利 增加保额 （来源于可分配盈余） 终了红利 增加保额 红利分配 红利分配包括年度红利和终了红利。 红利分配采用增加保额形式。 （1）年度红利以增加保额的形式实现，即在上一保单年度保险金额的基础上，按公司的年度分红率增加保险金额，所增加的保额一经确定则与原保险金额同样得到保证，并同时计入下一次年红利