电子商务技术基础教程第五章 电子支付.pptVIP

国内网上银行的发展对策 在业务体系上，银行业必须积极创新，完善网上银行服务方式，丰富服务品种，提供“金融超市”式的服务。 在经营方式上，银行业应该走“多渠道并存”的发展道路，如大力发展在线支付系统，为营销商开展网上购物提供便利条件。 在经营理念上，银行业必须实现由“产品中心”向“客户中心”的转变。 在战略导向上，银行业必须调整与其他金融机构的关系，争取成为网络经济的金融门户。 在安全管理上，要研究开发新型有效的网络安全措施，防止非法用户入侵银行主机系统和数据库。 * 宁波大学信息科学与工程学院 * 电子现金的支付流程 目前，国际上已有多种电子现金应用系统，如Digicash，Mondex，Netcash等。这里以荷兰的Digicash公司E-cash和数字设备公司(DEC)的Millicent电子现金系统为例来分析电子现金交易的详细过程 ： 首先，客户和商家在电子现金银行开立帐户，客户可以从自己的银行帐户中提取电子现金，并存到自己的电子钱包里，客户有了电子 现金就可以随时到商家消费。当客户拿电子现金消费时，商家首先将电子现金送到银行，由银行来验证电子现金的真伪并确认该电子现金是否消费过，再将验证有效的电子现金存入商家的帐户并通知商家，完成电子现金的支付任务，商家就可以按客户提供的交货方 式将商品提交给客户 。 * 下图是电子现金支付流程 ： * 电子现金的支付流程 取款协议 用户从自己的银行帐户上提取电子现金要遵循取款协议。为了保证用户匿名的前提下获得带有银行签名的合法电子现金，用户将与银行交互执行盲签名协议，同时银行必须确信电子现金 上包含必要的用户身份。 支付协议 用户使用电子现金从商店中购买商品要遵循支付协议。支付协议包含以下两个子协议： （1）验证协议 该协议用于实现电子现金的签名验证，确认电子现金的合法性。 （2）部分泄露协议 买方将向卖方泄露部分有关自身身份信息，用于防止买方滥用电子现金。 * 电子现金的支付流程 存款协议 用户及商家将电子现金存入到自己的银行账户上要遵循存款协议。银行将检查存入的电子现金是否被合法使用，如果发现有非法使用情况，银行将使用重用检测协议跟踪非法用户的身份，对其进行惩罚。 * 电子现金系统中使用的安全技术 电子现金的安全性和可靠性主要是依靠密码技术来保障的，具体应用的安全性技术主要有以下几种类型： 零知识证明 认证 盲数字签名 分割选择技术 1 2 3 4 * 电子现金应用中存在的主要问题 两次支付问题 在使用电子现金进行网上支付时，必须要防止重复消费。电子现金很容易被复制，因此必须防止用复制的电子现金去消费。因为银行发行电子现金时看不到序列号，在提款时也不能记录序列号，这就使银行解决电子现金重复消费问题变得较为困难。为了不让有同一序列号的电子现金消费两次，银行必须记录每一个存回银行的电子现金，这就需要银行通过运行和管理一个数据库，以记录所有消费过的电子现金序列号 。 找零问题 电子现金通常有很多不同的面值，支付时用户先进行精确计算，再将与需要支付的金额相一致的电子现金传给商家。但由于用户将电子现金存在本地，如果某次支付时，本地现金的面值无法与需要支付的金额刚好等值，这时就遇到电子现金的找零问题。 * 电子现金应用中存在的主要问题 发行问题 ： 电子现金币可以跨国界、脱离银行网络由个人或商家发行。如果数字化货币被广泛使用又不受中央金融部门调控，那么相关的借款不受银行最低准备金的限制，新增信贷的规模可能会膨胀，这势必将严重侵害一个国家的货币发行主权，扰乱正常的金融秩序，不利于货币政策的制定和实施。 * 电子现金的研究热点 电子现金的传递性和可用性研究。 传递性是物理现金的一个基本特征，但在电子现金中还没有应用，最主要的原因是为了能跟踪重复花费的用户，在电子现金中加入了盲化的用户身份信息，在电子现金流动的过程中将加入使用过该电子现金的所有用户身份信息 。 多银行电子现金的研究 。 现有的公平电子现金方案都是由一家银行发行和制定的，但在现实生活中由多个电子银行系统发行的电子现金较之单个银行发行的电子现金是更符合实际需要 。 可分电子现金系统的研究 。 可分电子现金系统能够让用户进行多次合法的精确支付，减少提款次数，降低网络通信量，提高系统效率。因此，可分的电子现金系统是目前研究的一个重点内容 。 * 支付卡支付技术 支付卡的发展历史 从古老的贝壳、陶瓷，到金银条块，到铸币，到现代化的电子货币，货币的发展历程是这样充满着离奇的色彩，同时它伴随着人类的发展史又有规律可寻。电子货币的出现是随着计算机在金融领域的广泛应用而产生的。像贵重金属充当货币而后又由纸币代替