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农村信用社改革发展的实践与思考 　　近年来，根据国务院安排部署，在人民银行、银监部门的关心指导下，江苏省农村信用社把握2000年全国率先改革试点和2003年深化改革试点发展先机，坚持以科学发展观为指导，突出完善管理体制、明晰产权关系、转换经营机制、加强约束管理、提升服务效能等工作重点，通过积极的探索与实践，推动了农村金融与地方经济互动协调发展，较好地发挥农村金融主力军作用。笔者结合本单位发展实际，就农村信用社未来的改革发展进行了思考。 　　 　　一、近年来改革发展情况及成效： 　　 　　1、切实明晰产权关系。一是成功组建银行。该行积极向股份合作制产权形式转型，推动农村合作银行的组建工作，于2007年7月在原市区联社的基础上成功组建。二是实施股权改造。在股权设置方面，取消资格股，全部改为投资股，增扩股本金，优化股权结构，提高法人股比重，实施老股金的规范转让、新股金增扩方案，提高股金质量。该行原总股本1.5亿股，金额1.5亿元，目前总股本3亿股，股金总额3亿元。其中自然人股9837万股，占比32.79%，法人股20163万股，占比67.21%。自然人股东户数由改革前3368户下降至896户，法人股东户数由231户下降至53户；三是探索南北合作。针对业务发展规模与资本金额不相匹配、股权结构不尽合理的情况，2009年引进苏南两家农商行作为该行的战略投资者，分别注资3500万股，每股1.8元，总额6300万元，分别占我行总股份的11.67%，并列成为第一大股东。 　　2、切实强化约束机制。一是完善“三长”制度。设立“三会一层”，实施“三长”分设，遵循“决策民主、经营分离、制衡有效”的原则，健全权力机构、决策机构、监督机构和经营管理制衡机制。基本建立以董事会为决策核心和以监事会为依托的监督约束的法人治理体系，形成了董事会抓决策，行长室抓落实，监事会抓监督的法人治理运行模式。规范信息披露机制，强化外部社会监督作用。改股东代表大会为股东大会，体制上按股份制进行运作。二是优化董事会结构。该行将原董事成员11人调整为13人，其中职工董事4人，外部董事8人，独立董事1，提高了董事会的决策水平；三是发挥专业委???会作用。目前董、监事会及各专业委员会组织架构比较健全、职责明确、运作规范。董事会今年增设了战略发展委员会和审计委员会，对推动全行资本运作、加强内部监督起到积极作用；四是发挥监事会作用。在监事会下设履职及评价委员会，定期对高管履职情况进行评价，提出整改措施。五是健全内设机构。将原经营层11个部门调整为16个部门，实行前、中、后台分控，增强风险防控和合规经营的能力。六是全面加强风险管理。以风险防范为核心，健全风险管理组织网络体系，成立风险管理组织，将风险管理纳入年度工作目标并签订责任书，增强全行防范风险的约束力。七是切实加强制度建设。根据新的运营机制，按照“三个办法一个指引”信贷新规要求，及时调整部门职责、业务流程、制度办法等，强化制度执行力和风险问责，保持了管理的连续性和风险的可控性。 　　3、切实增强服务功能。该行积极适应城乡一体化进程加快的新变化，不断发挥行业、机制、体制优势，积极服务“三农”经济、海洋经济、城市经济、旅游经济，优化和提升地方性银行功能。一是细化市场营销部门。为更好地加强市场拓展，该行推出“分层经营、分行管理、分类营销”的全新经营模式。把原业务发展部细分为公司部、小企业信贷中心和零售部，进一步增强服务功能；二是大力推广“阳光信贷”工程。全面推进农户“阳光信贷”工程，截至7月末，建立农户电子经济档案40122户，建档面为96%，公开授信16437户，总授信金额达3.6亿元。我们将总结经验做法，将阳光信贷向城区客户、专业市场客户、个体经营户、微小企业领域延伸；三是提升支农服务能力。积极促进农业结构调整，打造农区的三大园――“花卉园”、“生态园”、“蔬菜园”，着力培育一批高效农业产业基地，全力支持农业产、加、销、贸等各环节。农渔区80%的农渔户通过“易贷通卡”取得信贷资金。7月末，全行农业贷款19.84亿元，占比36.9%，发放农户小额贷款和联保贷款1.02亿元；四是全力支持中小企业。积极适应宏观经济金融形势变化，主动策应沿海开发，在促进贸易、物流、出口加工、港口建设等沿海服务业快速发展同时，推动港口仓储业、物流发展。重点把新能源、新材料、新医药、节能环保、低碳经济等战略性新型产业作为贷款突破口和效益增长点，加大对高新技术产业、临港基础工业等特色支柱产业的投入。全面推出“三日贷”、“七日贷”贷款服务，市区60%的中小企业得到我行的信贷支持。7月末，该行中小企业贷款余额37.76亿元，占比70.4％，工商业贷款比年初增加8.12亿元，占贷款增量的110.9%；五是丰富贷款服务品种。推广易贷通卡、圆鼎借记卡和贷记卡，