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别忽略家政人员的保障 　　现在的很多家庭中都有聘请家政人员提供家政方面的服务， 　　既有全日制也有钟点工式的。家政服务人员一旦在为雇主服务过程中遭受了意外伤害， 　　将给双方带来不必要的麻烦。所以，有非常多的像李小姐那样的雇主， 　　希望购买保险来转移和规避相应的风险。 　　 　　夏静：我想请问一下，为小孩买养老保险，是怎么样的操作方法？ 　　《钱经》答：夏静小姐，像你们这样为子女的前程和生活考虑得如此周全的父母，真的是我们大家学习的榜样。因为无论是谁，都会经历成长、成家、成熟、退休养老的过程，您的小孩也是一样的，所以，为小孩购买养老保险是未雨绸缪的表现，也是非常必要的。 　　我这里推荐的养老保险，是退休后每年按月领取的月薪型养老储备金保险，在大的保险公司里面均有销售。 　　当然了，我们不难发现，如果要根据时间顺序排列的话，恐怕在小孩养老之前，还要经历父母长辈的养老、小孩的教育培训、以及你自己的老年养老等过程。所以，希望能够在解决好了上述三块之后，再来重新考虑小孩的养老，如果是颠倒了顺序，恐怕有本末倒置的嫌疑。 　　 　　秦先生：我正在准备购买保险，看到如实告知的要求，想起来我曾有过高血压病史，要不要再联系一些代理人？ 　　《钱经》答：保险合同所遵循的“最大诚信原则”的重要含义就是：需要客户在投保前如实告知自身的实际情况，特别是自己的健康状况。否则一旦在健康情况的告知里面存在欺骗的情况，那么在需要保险公司理赔的时候，保险公司就保留不予理赔的权利，甚至是被保险公司以欺诈保险金的罪名予以起诉，追究经济责任甚至是刑事责任。 　　所以对于您的情况，需要把既往病史通过代理人让保险公司知道，并且准备好所有的详细病例等就医资料，争取到最好的承保结果。 　　 　　路明小姐：我刚从英国回国创业，哪里有合适的健康医疗保险，最好是终身有效、保障终身的。 　　《钱经》答：作为创业的海归来说，健康医疗保险是最为关键和基础的保险品种之一。目前在国内，健康保险关心的是重大疾病、平时的“小毛病”以及突发的意??伤害。无论是费用补偿型的，还是津贴补贴型的，最普及的是一年一买的类型，其价格也是非常实惠的。可以用较小的代价取得较高的医疗保障。 　　当然了，路明小姐需要的终身型健康保险也很多，比如平安、友邦等公司推出的“终身医疗补贴保险”，包括门急诊给付、紧急医疗运送、出院康复金、重大疾病保险金和重大手术保险金等。 　　 　　靳小姐：我刚刚创业，请问需要买什么样的保险？ 　　《钱经》答：创业者往往在初期压力非常大，不仅是工作压力、市场压力，而且还包括心理压力和经济压力，所以在如此特殊的情况下，需要加强下列三种保险： 　　健康医疗保险、身故身价保险以及意外保险，并且建议采用物美价廉的纯消费型。 　　 　　顾俊：请问目前市场上的住院健康保险，有哪些分类？ 　　《钱经》答：目前市场上的住院健康险，分补偿型和津贴型两种。 　　津贴型健康险：按天数进行理赔，与社保及其他商业保险不冲突，通常也只需提供就诊书或发票复印件即可。 　　补偿型健康险：报销住院期间费用，但只报销社保报销范围之外的部分，对已在其他保险产品中获得理赔的部分，也不能重复赔付，理赔要凭发票原件。 　　 　　黄波：我父母在农村，没有固定单位和收入，不知需要为他们买一些什么保险？ 　　《钱经》答：第一步，需要为父母购买好相应的健康保险，因为农村没有医保，而且年龄大的父母们今后出现医疗的需求会比我们晚辈要更多。 　　第二步，需要为他们准备好相应的养老保险，因为他们没有固定的收入，所以很难保证老年的养老金。当然，前提是黄波先生需要有一定的经济支付能力。 　　 　　李平：请问我们买保障保险，多少是比较合适的？ 　　《钱经》答：可以从两个方面来考虑这个问题：第一是保费角度，每年缴纳的保费占每年收入的8%-12%比较合适；其次，从保额角度来讲，相应的最低额度需要超过家庭负债，加上家庭5年的责任，以及相应的抚养和赡养的费用的总和。 　　 　　杨峰先生：我今年28岁，在沪工作四年，外地城镇户口，可以选择何种商业养老险？ 　　《钱经》答：像杨先生这样，在上海工作，没有社会保险（也就是俗称的“四金”中的医疗保险和养老保险），老年的时候，国家没有相应的退休金发放给杨峰。所以，需要购买退休之后（55岁或者60岁）按月领取的商业养老保险，比如友邦公司的一款产品：可以每月缴纳278元，缴纳20年，从60岁起就可以领取“月薪”1000元贴补晚年生活。 　　当然，在购买养老保险的同时，也需要购买商业的综合医疗保险来弥补社会医疗保险的不足，每月花费在50元-70元左右。 　　 　　潘凯迎：我儿子7岁了，我希望他能够获得一个比较高的保障，如何办理？ 　　《钱经》答：目