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刍议我国第三方理财的发展 　　【摘要】 第三方理财是独立于金融业，处在中立的立场、根据客户的理财需求，对金融机构的产品进行整合，为客户提供个性、客观的理财方案。文章探讨了我国第三方理财吸引客户的主要优势、发展的制约因素及发展的机遇，认为我国第三方理财的未来会与传统金融机构的理财服务相伴相生地发展，是我国理财市场的重要参与力量。 　　【关键词】 第三方理财； 个性化； 中立性 　　 　　近年来，我国宏观经济持续运行良好，人们拥有的货币财富不断增多，使得如何看管好自己的货币财富，并使其不断增值备受广泛关注。由此，“理财”在人们心目中的地位逐渐提高，并与“挣钱”不分伯仲。 　　一直以来，我国金融业实行分业经营，导致各金融机构提供的理财产品存在行业倾向性。同行业中各金融机构一般以推销自己的产品为主，存在“王婆卖瓜”式的促销，很难做到客观中立。而与之状况形成鲜明对比的是独立于基金、银行、保险、证券公司等金融机构的中介理财顾问机构――第三方理财。 　　第三方理财最早出现在美国、加拿大等国家，发展至今已经有多年的历史，并且已形成了较为成熟的市场体系。香港地区的第三方理财始于10年前，国内的第三方理财还处在初级阶段。2006年5月，国内第一家理财事务所――北京优先理财事务所开始运作，标志着第三方理财正式走向了市场。由于第三方理财所提供的理财服务是基于中立立场，能够按照客户的实际情况和理财需求，进行横跨金融各行业的综合理财规划服务，因而充分体现了金融交叉营销，在本质上区别于其他金融机构，具有独特的优势。 　　 　　一、第三方理财的优势 　　 　　（一）实现独立与公正性 　　第三方理财是独立的中介理财机构，它可以免受金融机构的影响。在第三方理财发展完善的地区，品质良好的第三方理财机构会公正地进行金融机构的筛选，并客观地评价各个金融机构所提供的理财品的质量和竞争能力，追踪不同金融机构售后服务品质间的良莠，为客户提供最好的理财建议及咨询。通过汰差选优，帮助客户在复杂庞大的金融市场中选择真正符合客户需要的理财产品。 　　（二）实现个性化理财 　　与银行、保险机构等提供的具有本位特色的投资建议或售卖金融产品不同，第三方理财提供的是总体的理财规划方案，为客户制定一个长期的可执行的计划，并侧重于量身定做和个性化，以此满足不同客户的不同个性化的理财需求。 　　（三）实现客户利益最大化 　　第三方理财其第三方的特性，可以弥补目前我国金融业分业经营的弊端，改变和优化传统金融产品的售卖模式。第三方理财以忠诚于顾客利益为服务理念，以实现客户利益最大化为服务出发点，以长期稳定、相互信任的客服关系为基础，对客户的情况及需求进行专业化分析，以客户资产保值增值为目的，按照客户的生命周期，为客户提供最佳理财方案服务。 　　（四）实现全方位的理财服务 　　国内金融机构受分业经营、隶属关系、销售任务、心理归属等因素的影响，导致为客户提供的理财服务偏向于销售自家产品，理财服务存在局限性。第三方理财由于其本身所处的独特地位，能够融合银行、保险等金融机构的理财业务，不局限在某一金融机构的理财产品上，可根据客户的要求选择适宜的包括基金类、证券类、债券类、保险类等金融产品理财产品及高品质的提供商。第三方理财的业务范围弥补了客户对金融机构的信息理解和利用中的不对称和不平等问题，使客户能有效地规避信息传输过程中的风险，真正做到让理财产品为客户所用。通过为客户提供全方位服务，实现客户理财愿望。 　　（五）实现传导正确的理财观念 　　如今在国内说起“理财”，人们马上就想到通过“投资”获取收益，通过“赚钱”增加财富。其实，如此理解“理财”是以偏概全。通过第三方理财实现引导客户走出对理财的理解误区。明确真正的理财重点是如何为本人制定长期的理财规划和方案。 　　 　　二、第三方理财发展的制约因素 　　 　　尽管我国第三方理财具备了能够吸引客户的优势，但其发展状况并不理想。据不完全统计，目前国内有近万家第三方理财机构，整体运营态势不佳。是什么阻碍了第三方理财的发展呢？究其原因主要是受到法律法规缺失、人才缺少、信用缺乏等因素的制约。 　　（一）法律法规缺失 　　目前我国的金融业是“分业经营、分业监管”，各行业的主管部门制定本行业的管理办法，如商业银行从2005年11月1日起执行由中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》；证券公司自2004年2月1日起执行由中国证券监督管理委员会颁布的《证券公司客户资产管理业务试行办法》；基金公司于2008年1月1日起执行由中国证监会颁布的《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》和《关于实施〈基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法〉有关问题的通知》；保险公司自2004年6月1日起执行由中国保险监