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国际旅游岛背景下海南房地产行业反洗钱机制的研究 　　摘要:国际旅游岛文件的出台,为海南省迎来了新的发展机遇,也带动了海南省房地产价格的迅速上涨,海南房地产一夜之间成为全国关注的焦点和投资热点。政策利好促使海南房地产成为岛外热钱逐利目标,大量资金不断涌入海南房地产,也为洗钱分子带来了可乘之机。本文在介绍了房地产行业洗钱的特点及途径、国际旅游岛背景下海南省房地产交易情况的基础上,分析了海南房地产面临的洗钱风险,并提出了相应的对策建议。 　　关键词:国际旅游岛;房地产;反洗钱 　　中图分类号:F293.3 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2010)10-0053-03 　　DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.10.11 　　 　　2010年初《国务院关于推进海南国际旅游岛建设发展的若干意见》(国发〔2009〕44号)公布以来,海南省房地产市场快速升温,房价短期内普遍大幅“跳涨”,成为全国关注的焦点和投资热点。政策利好促使海南省房地产成为岛外热钱逐利目标,大量资金不断涌入海南省房地产市场,为洗钱分子带来了可乘之机,而房地产行业反洗钱监管的真空和滞后让为洗钱犯罪有机可乘。本文介绍房地产行业洗钱的特点,深入分析国际旅游岛背景下海南省房地产行业面临的洗钱风险并提出相应的应对措施。 　　一、房地产行业洗钱特点 　　利用房地产洗钱主要是指不法分子,尤其是腐败分子将不正当收入投入房地产业中,通过直接投资、房产的转让、房屋买卖、出租等过程加以漂白。根据国际经验,房地产行业作为保值、升值潜力巨大的行业,是洗钱分子较为青睐的洗钱目标,洗钱者对房地产行业的偏好主要基于该行业以下几个特点[1]。 　　1.资金形态转变易。在目前银行业金融机构反洗钱日渐深入的情况下,洗钱者手中的现金无法直接变为银行存款,而长时间大量持有现金的风险又很大。现阶段房地产尤其是高档住宅的价格高昂,且使用大量现金交易是该行业的传统做法,这意味着洗钱者可以通过购买房产将大额非法收入一次性从现金状态转变为实物状态,并在适当时机通过变卖、租赁、作假账等途径将其转化为合法资金,减少了多次洗钱带来的风险,轻易改变现金形态而不易引起注意和怀疑。 　　2.洗钱过程隐蔽性强。投资于房地产具有一定的私密性,目前为防范炒房的购房实名制名存实亡,洗钱分子可用他人的身份证件或假身份证件购房,同时房地产行业的信息透明度不高,全国联网的房地产登记系统还没有建立,异地购房没有障碍,在全国范围内都可以购买,没有区域限制,在甲地的不法收入转移到乙地买房置业,造成不易查处,便于洗钱分子转移黑钱。 　　3.交易金额大,资金来源监管难。作为稀缺资源,房地产单位价值较高,单笔成交金额较大,房价的攀升使房地产市场成了大额资金的集散地。另一方面,嗜利本性驱使房地产商渴望楼盘卖个尽可能高的价格,因此他们不仅热衷于接受洗钱分子的大额现金付款,甚至还会为其提供掩护,如此模式下难以监测资金来源。 　　4.行业资金密集,大额非法资金融资洗钱易。房地产行业是资本密集型行业,产业开发要求大量资金注入。过去房地产开发商多依赖银行贷款,但近年来受宏观调控的影响,间接融资越来越难,房地产的资金渠道正从高度依赖于银行转向以个人身份筹集资金等直接融资形式,这为洗钱活动创造了极大的运作空间。 　　二、房地产行业洗钱途径 　　鉴于上述特点,洗钱分子的不法收入进入房地产领域成本极低且不宜被发觉,其进入途径主要是以下三种: 　　1.通过房地产开发企业进行洗钱。洗钱者可将需要漂白的非法收入用于组建房地产开发公司,通过指定法人代表,以合法公司身份运作项目,将非法属性分解和净化;或洗钱者以参股的方式将非法资金注入开发公司,以股东分红的模式获得对非法所得的合法占有。 　　2.以购房者身份进行洗钱。洗钱者通过以本人名义或他人名义购买商品房或者商铺店面,将非法所得及其收益从现金状态转为实物状态,并在适当时机变卖房产,将其成为合法的货币资金,便可完成洗钱过程。 　　3.通过提前偿还按揭贷款洗钱。房地产单位价格高,洗钱者在购房时全部使用现金目标过大,因此洗钱者往往故意选择将部分款项通过银行的个人住房按揭贷款支付,随后采用提前偿还的方式将手中的非法所得及其收益用于还款。通过这种方式洗钱虽然比现金购房过程复杂、耗时长,但比大额现金购房隐蔽得多[2]。 　　三、国际旅游岛背景下海南房地产交易的基本情况 　　随着国际旅游岛建设的启动,海南省房地产市场出现异常变动,短期内出现“价量齐升”的态势。2010年1―3月,海南省房地产开发投资97.8亿元,同比增长1.4倍,远高于全国35.1%的平均增速;销售面积295.4万平方米,同比增长2.2倍,销售额286.34亿元,同比增长3.8倍,涨幅均居全国首位。