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国际银行业的发展新动向 　　20世纪后期以来，金融全球化以强劲的势头迅速发展，资本流动全球化、金融机构全球化和金融市场全球化，极大地改变了国际银行业的经营环境和运行方式，这一方面使国际银行业的发展进入了一个全新的时代，另一方面也提出了新的挑战。不同国家和地区，呈现出了不同的发展特点。 　　 　　美国银行业：经营稳健、增长潜力大、主导地位进一步强化 　　 　　近年来，美国银行业积极进行银行发展战略的大调整，银行业经过并购重组和金融创新实现了结构变革和增长模式的转换。尽管安然、世通等公司丑闻使银行声誉受损，但2003年前12家大银行的盈利依然创下新记录,资产税前利润率达到2.10%，比前一年增长了11.11%。营业成本2003年也有较为明显的下降。在2002和2003取得两年连创纪录的盈余之后，由于利率不断升高以及股市回报减缓等影响，2004年银行业的业绩略有下降，但依然???处在相对理想的水平（见表1）。 　　 　　美国银行业在完善传统风险管理方法和技术的同时，不断开发和利用各种以组合管理为特征的新技术、新方法。其中，用VAR技术管理市场风险、用量化模型度量和管理信用风险都是较为突出的典型例子。 　　 　　欧洲银行业：业绩好坏不一，个别国家风险突出 　　 　　欧洲政治和经济一体化进程的加快和欧元的启动都促进了欧洲银行业的发展，英国、法国、西班牙银行表现出色。欧盟整体入围2003年全球1000家银行（按一级资本排名）的271家大银行中,英国和法国入围1000家银行的资本回报率分别达到16.04%和13.74%。与此相比，德国虽然依然有83家入围全球1000家银行，但平均仅有6.96%的资本回报率。而在一级资本/资产的平均比率上,法国和英国更是达到14.09%和13.27%,德国仅为4.18%。与过去10年的日本银行一样，德国银行在德国经济复苏进程中成为桎梏。在欧盟银行业的排行榜上，德国银行也普遍下调排位，而法国、英国、西班牙等国银行排位普遍提升。德国银行业近年来的持续效益低下反映了德国银行业长期以来经营保守、偏重国内业务、金融创新不足等问题。 　　 　　日本银行业：谨慎乐观，危机隐患依然存在 　　 　　近年来，日本政府为了帮助银行业走出困境，加大了对问题银行进行处理和全面金融改革的力度，尤其是加快了对不良资产处置的步伐，加快了银行业之间的合并步伐。日本主要银行的不良债权率从2002年9月的8.1%下降至2003年3月的7.2%，到2005年3月进一步下降到2.9%。不良贷款的解决、交叉持股的出售和股票市场的上涨改变了日本银行业的命运，提高了资本准备金水平，降低了总体风险。2004年6月日本8大银行信用评级调升，这是自上世纪80年代初以来评级被首次调升。日本从2003年下半年以来的强劲经济复苏势头为日本银行业恢复增长创造了宏观条件，而日本股市的上升态势进一步改善了日本银行的财务状况，极大地缓解了银行的不良债权压力。银行业2004年实现2000年以来的首次全年盈利，代表性的11家银行平均的税前利润率达到了0.29%（见表1）。 　　但是，作为日本银行业复苏的大环境，日本的经济复苏基础还不是很稳固。经济复苏主要依靠外部需求，尤其是中国需求的扩大，对外依赖性的提高增加了经济复苏的不确定性，给日本银行业彻底走出困境增加了很多变数。最为重要的是，日本银行在公司治理、经营管理机制等内部改革方面还有很长的一段路要走。日本不良债权涉及到日本银行业发展中的多层面因素及其相互影响，特别是与经济泡沫、金融体制缺陷、金融体制改革的非均衡性、金融机构信贷政策失误和风险管理薄弱等重要因素相关，因此化解不良债权的战役将是长期而又艰巨的。日本银行业近来财务压力的减轻主要归功于经济增长面而并非银行自身的改革取得了较大突破和进展。所以日本银行的复苏和持续发展前景仍是不容乐观的。 　　 　　其他亚洲国家：全面复苏，结构性矛盾仍然突出 　　 　　除日本以外亚洲国家的银行体系近年在金融震荡之后经历了重大转变，普遍出现了明显的改善趋势，不过某些国家仍然存在重大弱点。总体而言，亚洲国家银行的盈利能力、贷款质量和资本充足率等指标稳步上升。 　　但是，这些国家的银行业结构改革虽然取得一定进展，却仍存在很多问题。在银行业的整顿中，不良资产和债务是中心问题。印尼、马来西亚等受到金融危机严重冲击的国家，尽管坏账问题仍未完全解决，但问题已经得到控制。韩国实施大胆的风险管理，帮助国内大银行改善资产质量以提高盈利。泰国银行大力开展金融机构重组，加上经济好转，银行业借贷重现繁荣。新加坡和中国香港虽然呆坏账也困扰着银行业的发展，但银行业随着经济的恢复也显示出良好的恢复迹象。 　　 　　欧洲新兴市场：银行经营稳健，局部危机犹存 　　 　　欧洲新兴市