浅谈如何解决中小企业融资难问题.docVIP

浅谈如何解决中小企业融资难的问题 　　【摘 要】 文章以江苏徐州地区中小企业为例,通过调查分析中小企业融资现状,阐述中小企业融资难的原因,就中小企业如何改善融资现状,解决融资难的问题从企业自身、商业银行、政府支持等几个方面提出对策和建议。 　　【关键词】 中小企业; 融资; 信贷; 策略 　　 　　无论是发达国家还是发展中国家,中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。德国把中小企业称为国家的“重要经济支柱”,日本则认为“没有中小企业的发展就没有日本的繁荣”,美国政府更把中小企业称作是“美国经济的脊梁”。从我国情况看,目前在工商局注册登记的中小企业已经超过1 000万家,占全国注册企业总数的99%,其工业总产值、销售收入、实现利税、出口总额已分别占全国的60%、57%、40%和60%左右;流通领域中中小企业占全国零售网店的90%以上,中小企业还提供了大约75%的城镇就业机会。我国经济发展的实践表明,中小企业在我国社会和经济发展中具有大企业无法替代的战略地位,是国民经济中一支重要而活跃的力量,特别是在区域经济发展中起着不可替代的作用。 　　中小企业大多数是劳动密集型企业,机械化程度很低,因此,其吸纳的就业人数比较多,中小企业与大企业相比创造了更多的就业机会。中小企业现今已成为我国经济中发展最快的部分。随着市场经济的发展,中小企业将会有更大的发展。但是在发展的同时,也遇到很多问题。中小企业生存和发展面临的问题集中表现在效益状况的不断恶化,其中资金短缺就是一个普遍性的问题,已经成为阻碍中小企业发展的“瓶颈”。因此,融通资金就成为保证中小企业自身生存和发展的重要问题。银行等金融机构贷款是中小企业最大和最主要的融资渠道,但中小企业本身的资产薄弱、信用道德问题和信息不对称等问题使其很难通过贷款来获得资金。 　　 　　一、江苏徐州地区中小企业融资现状 　　(一)企业基本情况介绍 　　本次被调查的24家中小企业经营业务涉及纺织服装业、机械制造加工业、餐饮住宿业、交通运输业、医药、化工、食品加工业等当地支柱产业(见表1),调查采用网络搜集资料,实地调研等方法,内容涉及企业的主营业务、??业性质、企业年销售收入、成立时间、主要资金来源、融资渠道等多方面。 　　在接受调查的企业中,从建立到2009年,成立时间在2年以内的3家,占总数的12.5%;成立3年―5年的12家,占总数的50%;成立6年―10年的8家,占总数的33.3%;成立10年以上的1家,占总数的4.2%。企业的平均寿命为5.42年(图1)。从企业的总资产来看,1 000万元以下的占总数的16.67%;1 000万元―5 000万元的占总数的41.67%;5 000万元―1亿元的占总数的33.33%;1亿元以上的占总数的8.33%(图2)。从企业的年销售收入来看,16.67%的企业年销售收入在100万元以下;58.33%的企业年销售收入在100万元到1 000万元之间;大于1 000万元的占所有企业的25%(图3)。 　　对调查数据进行分析,可以得出以下结论:从中小企业的总资产方面分析其资金状况,发现总资产在1 000万元以下的企业普遍认为资金紧张,总资产在1 000―5 000万元的企业中有60%以上的企业认为资金短缺,而总资产在5 000万元以上的企业约有35%认为资金基本上是平衡的,不存在短缺的问题。从中小企业的销售收入方面来看,年销售收入小于100万元的企业普遍认为资金紧张;年销售收入在100―500万元的有超过70%的企业认为资金紧张或短缺;年销售收入在500―3 000万元的有约30%的企业认为资金不遇特殊情况基本不紧张;而年销售收入在3 000万元以上的企业不存在资金紧张的问题。由此可推断出,大部分中小企业会存在资金紧张或周转不灵的情况,需要通过融资来解决。 　　(二)企业融资情况介绍(见表2、表3) 　　在融资成本方面,被调查企业普遍认为从银行融资成本最高;其次是从城乡信用社即现在的农村商业银行贷款;另外是企业内部职工集资、亲朋借款以及民间借款。从银行融资的成本高,是企业认为在向银行贷款的过程中,存在很多影响因素使企业贷款比较难,具体有以下几点:第一,缺乏金融机构的支持;第二,缺少适宜的融资方式;第三,银行贷款利率偏高;第四,缺少信用担保机构的担保;第五,企业负担的财务费用较大。 　　二、中小企业融资难的原因分析 　　通过调查和分析发现,中小企业融资难,既有企业自身存在的问题,也有银行方面的因素,当然还有社会等方面的原因。下面主要从企业和银行信贷两方面对中小企业融资难的问题进行深入探讨。 　　(一)企业自身因素分析 　　中小企业以中小民营企业为主体,绝大多数沿袭家族式管理模式,这种管理模式在提高劳动生产率、降低交易成本方面曾作出很大贡献