私人“银行”顶级富豪神秘园.docVIP

私人“银行”顶级富豪的神秘园 　　 　　私人银行到底是什么？它是如何进行财富管理的呢？它和国内的贵宾理财服务到底有什么联系区别呢？怎样加入它们呢？带着这些疑问，本刊探访犹如财富“神秘园”的私人银行领域，逐步揭开它神秘的面纱。 　　在花旗银行芝加哥分行一间私密典雅的办公室里, 一个年仅23岁的千万富豪正在倾听两个金融理财精英的投资建议，一个是花旗银行个人理财部经理王志成，另外一个是所罗门兄弟公司私人银行经理，仅仅5分钟，年轻富豪即决定将自己的资产，按照私人银行经理的建议，设立一个私人基金，由所罗门兄弟公司三个投资经验超过80年的资深基金经理挑选30支股票，进行全球范围内的证券投资，年轻富豪可以随时随地根据自己的喜好进行买卖，这就是私人银行服务最为常见的一幕场景。 　　 　　私人银行为何方神圣 　　 　　私人银行，是银行等金融机构众多业务中最为高端的理财业务，是为那些财富金字塔顶端的富豪专门服务的。私人银行最早源于欧洲十字军东征，由于欧洲贵族们必须带兵出征，所以，就会把自己的财产托管给其他贵族，因而渐渐衍生出私人银行业务。通常只有国际级的银行集团或金融集团，才提供此项业务。私人银行业务范围，从规划投资、合理避税、遗产管理、教育信托，到提供企业等实体并购案的建议及标的，甚至还会代表客户到拍卖场竞标古董等。 　　私人银行开户金额的最底限通常是100万美元以上，通常每一笔交易的金额都在以几十万美元为单位。在瑞士银行，客户至少要有100万美元的银行可接受资产才能在这里开户。在花旗银行，需要100万美元，才能在私人银行部开户；美国最大的私人银行摩根大通的开户金额为500万美元，汇丰银行私人银行部是100万美元；在摩根士丹利私人银行部门，最低净资产限制是2500万美元，客户还必须拥有1000万美元的流动资产，开户的最低限额为500万美元。 　　“我刚才说的23岁的年轻富豪，每年他光拿股票分红就有80万美元，他的爷爷是联邦快递公司的三个创始人之一，他本人在读书，没有时间管理财产，当时准备投资一些高回报的金融领域。”曾经是花旗银行芝加哥分行个人理财业绩最好的王志成，试图让这个年轻的富豪将他的资产都投向花旗，“当时已经是第三次会面了，银行的贵宾理财或花旗金卡服务，他毫不动心。”作为王志成而言，这是一个挑战，根据客户的年龄、职业、资产、目标和风险偏好制定的客户沟通策略无济于事，客户依旧保持沉默。 　　这时他意识到银行的服务和产品根本不能满足客户，这相当于向超级富豪推销夏利车，而他们要买的是奔驰，所以，后来找了所罗门兄弟公司私人银行部，资金起点是300万美元，只有私人银行的理财服务才能满足客户的需求，结果所罗门兄弟公司的朋友只用了5分钟的沟通和建议，就让客户买单了。 　　“私人银行客户经理犹如富豪们的职业大管家，如果客户出去旅行 ，他甚至应该为客户订票，私人银行家逐步介入客户的生活，无外乎是让客户对他信任，这样才能接近这个客户，给他提理财投资的建议，他才能采纳。”王志成说，“提供额外的增值服务只是手段。” 　　通常，客户经理们为赢得客户的信任和青睐，提供的服务和产品几乎涵盖了生活的各个方面。除了帮助客户投资股票、债券、对冲基金和外汇等各类金融产品，他们还会帮助客户购车、买房，打理他们的税务，甚至有为客户遛遛狗的服务，到客户年老的时候，还要为他们的事业继承以及子孙后代的财产问题殚精竭虑，出谋划策，很多百万富豪甚至拥有多达十几位私人银行家为其理财投资。 　　私人银行通常都会为客户提供“到府服务”，不需要客户到私人银行的办公地点或通常意义上的“贵宾理财室”。“一般而言，私人银行的理财顾问或客户人员都会到客户的家里或办公室里为他们服务。他们都很忙，如果对方是亿万富翁，私人银行是一个团队来服务于一个客户”，富豪们不愿意抛头露面去处理这些事情。像比尔?盖茨这类人，外出活动会随时有他的私人银行顾问、律师和会计等跟随，其中私人银行顾问最为重要。 　　如果是双方约定到某处见面，一般都会选择比较私密、典雅和安静而低调的场所，有直达电梯等。如果客户与私人银行不在同一个国家，只要客户有意愿申请服务，跨国私人银行甚至会派专人飞到客户处，替客人填写资料，完成开户手续，这样就如同客人亲自飞往海外开户。 　　 　　度身定制理财产品 　　 　　在温馨的咖啡厅里，“神秘园”的音乐在流淌，王志成端起咖啡，边品尝边向记者娓娓道来。由于有着多年为高端人群理财经验，他对于银行的贵宾理财和私人银行服务的区别联系颇有感悟,也更为务实深刻。 　　私人银行只服务于超级富豪。“通常意义上的银行机构的私人银行服务对象或贵宾理财，大多数是一些中产阶级以上的人，如花旗银行的个人金融定位就是在中高层，并不是超级富豪，一般在10万美元以上，100万美元以下，而一些第三方的私人