雇用理财顾问12条黄金法则.docVIP

雇用理财顾问的12条黄金法则 　　富人 几乎总会雇用理财顾问。这不只是我的想法，这是事实。如何找到一位好的理财顾问呢?为了帮助你自行判断，我建立了雇用理财顾问的12条黄金法则如果你真正遵循了这些法则，我相信你将能够找到这样一位理财顾问，他能够帮助你在理财方面作出聪明的决定，更重要的是，你将雇用到一位可能是最好的顾问，同时得到可能是最好的帮助。 　　 　　法则1 　　朝着有钱的方向走 有钱人并不自己管理财产。于是，他们总是与顶尖的理财顾问合作。去找你认识的有钱人，咨询他们所雇用的理财顾问是谁。他们并不需要是你的亲近朋友，可以是你所在公司的老板也可以是你从当地报纸上知道的人。询问他们是否对得到的理财指导感到满意以及为什么满意。询问他们接受理财指导的费用，以及他们是否愿意把你介绍给他们的顾问。然后，给这位理财顾问打电话，咨询是否可预约一次会见，以讨论雇用他来帮助你作出精明理财决定的可能性。 　　 　　法则2 　　在第一次会面前做好准备 一位真正的顾问会坚持要求你在第一次会面前作好准备。这意味着他会要求你会面时带着你的投资报告、投资净值、当前花销明细和最近的所得税申报表的所有复印件等。如果这位顾问没有要求你提交这些信息，你就不应该雇用这位顾问。 　　如果你不想在会见理财顾问前花时间把一切准备好，或者你不愿意告诉顾问有关个人财务的信息，那么可能你并没有为雇用一位理财顾问作好准备。 　　 　　法则3 　　在第一次会面期间， 　　应该主要由你进行陈述 　　你与理财顾问的第一次会面就像是一次财务检查。目的是为了让顾问查清你的财务状况，发现(或者帮助你发现)你的理财目标和价值取向。一位好的理财顾问会引导这次会面，使其最终主要由你进行陈述。如果这位顾问花费了大量的时间来告诉你他有多么伟大、他为客户赚了多少钱、他的公司有多强大，那就礼貌地感谢他花时间会见你，然后继续你的寻找工作。他不是你想要的那种理财顾问。 　　 　　法则4 　　好的理财顾问应该能够解释他的投资理念 　　询问投资顾问有关他的投资理念，他应该能够快速??简单地作出解释。一位真正的顾问应该以科学的态度对待这个程序，能够以轻松和令人易于接受的方式解释它。 　　你不需要这位顾问告诉你：“哦，你喜欢股票，我就专长于股票!哦，你喜欢共同基金，我是共同基金的专家!哦，你喜欢黄金，我认为黄金听上去不错!”这样的理财顾问只是一位推销员，而非理财专家。一位理财顾问应该有固定的理念以及长期的计划或战略，由此来决定其所有的投资行为。你寻求的理财顾问应该有着和你相协调的理念，而 　　不只是迎合你的要求。 　　 　　法则5 　　弄清理财顾问如何收费 　　一些理财顾问收取佣金(他们从为你进行的每笔交易中抽取很小比例的一部分)，一些顾问对所管理的财产收取固定的年度费用，一些顾问收取费用按小时计算，一些顾问则既收取佣金，也收取固定费用。别迟疑，去询问你想雇用的理财顾问，请他们解释是如何收费的，而具体的费用又是多少。请他们列出收取的所有相关费用，并作出解释，包括隐性的花费。 　　 　　法则6 　　决定自己将如何向顾问支付I报酬 　　理财服务这一行业正在发生着巨大的变化。几十年来，理财顾问一直收取佣金，但那样的日子就要结束了。由于技术进步和竞争的日益激烈，股票和债券交易的佣金正变得越来越少，而越来越多的顾问开始按照固定费用的方式收费。在这种交费方式下，你通常把交由理财顾问管理的金钱数额的1％～2．5％作为付给理财顾问的年度费用。也就是说，如果理财顾问管理的投资总额为10万美元，那么其每年收取的固定费用在1000～2500美元之间。 　　交纳了这个年度费用后，你应该收到一份综合理财计划，其中包括投资策略报告(这是一个书面谅解协议，解释了你的资金将如何进行投资，以及最重要的目标)。另外，你还应该得到全职的资金专业管理，有权与顾问对话和定期会面(一年至少两次，并在需要的时候增加会面次数)，以及每季度的业绩报告，这份报告将告诉你资金运作的详细情况。最后，所有的交易费用(即购买或出售的费用)也应该包含在付给理财顾问的年度费用中。 　　 　　法则 7 　　核实想雇用的顾问的背景 　　正如我早先所讲，在这个国家有50多万人把自己称为理财顾问。美国全国证券交易商协会(NASD)为每位有执照的理财专业人土保留有所谓的U4档案，大多数有信誉的公司都不会雇用在U4档案中有任何污点的理财顾问。因此，在你雇用一位理财顾问前所需要做的就是核查他的U4档案。要这样做，就给美国全国证券交易商协会打电话，或访问他们的网站WWW．nasd．com，查询这位顾问是否清白。还可以了解一下这位顾问所在的公司。 　　 　　法则8 　　千万不要雇用那些 　　吹嘘自己业绩的投资顾问近几年，随着