全方位理财及分红基础知识.ppt

买房有这样的广告？ 『你想过中产阶级的生活吗？买房吧！』『积蓄不夠吗？贷款吧！』『沒有收入吗？找银行吧！』『首次付款也付不起？我们提供零首付！』『担心利息太高？过两年我们提供3％的优惠利率！』 房 产： 『每个月还是付不起？沒关系，头24个月你只需要 支付利息，贷款的本金可以二年后再付！ 想想看，两年后你肯定已经找到工作或者被升职了，到时候还是怕付不起?』 『担心两年后还是还不起？你也真是太小心了， 看看现在的房子比二年前涨了多少，到时候你转手卖给別人啊，不仅白住二年，还可能赚一笔呢！再说了，又不用你出钱，我都相信你一定行的，难道我敢贷，你还不敢借？』 十年前的美国的房产广告 国债： 国债（又称公债、政府债、金边债券）即国家借的债，是国家为筹措资金而向投资者出具的借款凭证，承诺在一定的时 期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。 国债的特点： 1、国家信用，无风险 2、利率高于同期定期利率 国债的不足： 利率无法抵御通货膨胀 保险是转嫁风险最好的方式。 特点：安全性很好、收益性好、流动性一般 保 险 一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服。一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为“财务裸体”。 留出你过冬的粮食，哪怕冬天离你还很远！ 1.1 分红保险的起源 分红保险最早产生于18世纪中后期的英国 它是客户参与保单红利分配的寿险险种，200年 来一直是发达国家用来抵御通货膨胀和利率变动 的主力险种。 北美 占据80%以上的市场份额 德国 占据85%以上的市场份额 香港 占据90%以上的市场份额 1.2 分红保险的定义 保险公司将其实际经营成果优于定价假设的赢余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 浮动利率的金融产品 通货膨胀 回报率随通货膨胀率变动，抵御贬值风险 通货膨胀 固定利率的金融产品 回报率下降，甚至损失本金 1.3 分红保险的重要作用 3.1 分红保险可以有效抵御通货膨胀 分红保险是双赢的桥梁 + 具有保障和理财双重功能 分红从哪里来？ 死 差 费 差 利 差 客户 70% 红利 分红有多少？ 中国保监会规定： 保险公司的投资途径 大额定期存款 协议存款 债券 股票 基金 不动产 …… 现券交易\回购业务 AA+以上的企业债券 政府债券\国家允许的金融债券 银行: 协议存款 同业拆借 债券:国债\企业债\金融债 证券投资基金 国家核心重点工程： 三峡水电枢纽、京珠高速、京九铁路、西气东输、南水北调等等投资周期长、收益稳定回报高的大型国家基础设施建设项目 （个人资金不能进入） 投资渠道进一步拓宽，收益能力更强 有价证券——涵盖范围更广，不仅包括政府债券和金融债券，还有保险资金青睐的企业债和公司债。相对于政府债和金融债，企业债和公司债的收益将更高； 投资不动产——包括投资基础设施建设和房地产。不动产投资规模大期限长，符合保险资金追求长期、价值、稳健的投资特点。 别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我家庭的财富，是给自己和亲人买了充足的人寿保险。　　　　　　　　　　 —— 李嘉诚 　（防范风险对于李嘉诚来说意义不大，但保险却可以帮助他保全资产．) 名人谈保险 　　在西方国家保险是最好的保全资产的理财工具，也是国际银行等专业理财机构将保险纳入其个人理财服务的重要原因所在。 过去的—— 我们都无法回头 现在的—— 我们必须把握 未来的财富—— 取决于我们今天的抉择！！！ * 美联储前主席 * 在上涨时贪婪，在下跌时恐惧，对于绝大多数的散户投资者来说，都很难超脱这两种情绪的束缚。 但是从正常博弈的角度来说，应该是下跌时买入，上涨时赎回。 百年银保期交培训班（ABTS） 百年银保期交培训班（ABTS） 百年银保期交培训班（ABTS） 课程目的 了解全方位理财的重要性 树立理财的观念 了解理财的渠道与配置 了解保险分红的来源及保险的作用 美国理财专家连续68年观察统计结果表明： 两个收入和负担都差不多的个人或家庭，一个从一参加工作就参与理财计划，而另一个没有任何理财计划，基本上是凭感觉和需要安排支出。 到55岁时，两个人或家庭的财富拥有情况相去甚远，中老年时的生活品质也大相径庭。 钱有没有够用的时候？ 财富 = 持续的现金流（入口） 20万元现金 3000元/月 6年花完啦！