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个人房贷管理办法 第一章总则 第一条为支持居民购买自用住房，规范个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人 民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和中国人民银行《个人住房贷款 管理办法》、《中国工商银行房地产贷款管理试行办法》、《中国工商银行个人住房贷款管理办法》 等有关规定，制定本办法。 第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房的贷款。贷款人 发放贷款时，借款人必须提供担保。贷款担保分别采取抵押、质押、保证的方式，也可以同时并用以 上三种担保方式。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证 人承担偿还本息的连带责任。 第三条借贷双方必须遵守国家法律法规、房改政策和银行的有关信贷规章、制度，并在平等协商的基 础上签订借款合同。 第四条本办法适用于居民购买自用住房的个人住房贷款。居民修房、自建住房贷款参照本办法执行。 第二章贷款的对象和条件 第五条贷款对象：具有完全民事行为能力的自然人。 第六条贷款条件： 一、有北京市常住户口或者有效居留身份； 二、有稳定的职业和收入； 三、信用良好，有按期偿还贷款本息的能力； 四、有贷款人认可的资产作为抵押或质押；或借款人不能足额提供抵押（质押）时，有贷款人认可并 符合规定条件，具有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人； 五、有购买住房的合同或协议； 六、所购住房价格基本符合贷款人或其指定的房地产估价机构评估价值； 七、不享受购房补贴的，以不低于所购住房全部价款的３０％的存款或现金作为购房首期付款，享受 购房补贴的，以个人承担部分的３０％的存款或现金作为购房首期付款； 八、借款人以其在工商银行的储蓄存款支付购房首付款时，借款人以现金支付首付款的，将现金交存 贷款人指定的银行经营机构，并通过该机构将首付款划至住房发售单位。 九、贷款人规定的其他条件； 十、以上条款借款人需同时具备，且借款人应保证所提供文件的真实性、合法性。如因借款人的原因 造成贷款人的损失，借款人应负赔偿责任。 第三章贷款程序 第七条借款人申请个人住房贷款时，应填写《中国工商银行北京市分行个人住房贷款申请表》，并向 贷款人提交下列资料： 一、证明借款人为居民的合法有效身份证件（居民身份证、户口本和其他有效居留证件）。 二、银行认可的部门出具的借款人最近２年稳定经济收入证明，或最近２年交纳个人收入所得税的税 单回执。 三、符合法律规定的购买住房合同及贷款银行认可的房产评估报告。 １．购买商品房应交验的证明有：北京市商品房销售许可证，在销售方式上区分预售和销售，在销售 许可证号上区分内销和外销。购买商品房的购房合同为《北京市内（外）销商品房买卖契约》、《北 京市内（外）销商品房预售契约》。 ２．购买的住房为公有住房，则应预购房合同后附经上级主管部门、房改部门批准并报房屋所在地区 、县房改办、房地局备案的预售方案的批复。 ３．购买经济适用住房应交验的证明有：经济适用住房销售许可证，在销售方式上区别预售和销售。 购买经济适用住房的购房合同为《北京市经济适用住房预售合同》、《北京市经济适用住房买卖合同 》。 四、抵押物或质物清单、权属证明；有处分权人同意抵押或质押的证明；由贷款人认可的部门出具的 抵、质押物估价报告书。 五、贷款人认可的保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明。 六、以储蓄存款作为购房首付款的应提供存款凭证。 七、以住房公积金作为购房首付款的，需提供住房公积金存款的证明。 八、贷款标的物及抵押物经银行指定评估部门评估后出具的评估报告； 九、贷款人要求提供的其他文件或资料。 第八条贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定程序进行审查，并在三周内向借款人 作出答复。 第九条贷款人同意贷款的，应当根据《贷款通则》的规定与贷款人签订《贷款合同》，并按照《中国 工商银行贷款担保管理办法》的规定签订合法、有效、可靠的担保合同后，向借款人发放贷款。 第十条办理抵押物登记手续，以所购住房作为抵押物的，借款人符合贷款条件时，由银行为其开具贷 款意向书，待产权所属证明落实后，执行贷款合同及相关法律文件。 第四章贷款额度、期限和利率 第十一条贷款人发放贷款的数额，不得高于房地产评估机构评估的住房价值或实际购房费用的７０％ （以较低额为准）。 第十二条贷款期限最长不得超过２０年。 第十三条贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。 （一）用贷款资金发放的贷款，贷款期限为１年以下（含一年）的，执行半年以上（含半年）法定贷 款利率；期限为１至３年的（含３年）的，执行６个月至１年（含１年