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外资银行全面进入与我国银行业发展 　　内容提要：2006年12月11日，随着《中华人民共和国外资银行管理条例》的正式实施，我国金融市场将全面开放，外资银行将大举进入中国金融市场，这会对我国银行业带来深刻的影响。本文在分析了近年来外资银行进入中国的状况及外资银行对东道国、对我国银行业影响的基础上，提出我国银行业在这种形势和影响下的应对措施。 　　关键词：中资银行；外资银行；影响 　　中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1003-4161(2007)04-0149-03 　　 　　1.外资银行进入中国的现状 　　 　　据2005年4月27日《证券日报》资料显示，到2004年底，在华外资银行营业性机构达211家，比2003年末增加19家；在华外资银行资产总额692亿美元，比2003年增长了37%，占全国银行业金融机构资产总额1.82%；贷款总额339亿美元，比2003年增长44%；存款总额193亿美元，比2003年增长32%。比较而言，从2003年???至2004年底，外资银行资产增长幅度是国有银行的4倍多，股份制银行的2倍多，充分说明外资银行的发展呈现加速趋势。与此同时，外资银行除在以上海为龙头的长江三角洲、以深圳和广州为中心的珠江三角洲及环渤海经济圈三大区域发展以外，还开始在西部和东北地区设立机构，开拓市场。截至2005年12月我国人民币业务的开放地域已扩大到25个城市，其中西安、沈阳、长春、兰州、银川、南宁比承诺的时间表提前开放，人民币业务对象也由外企、外国人和港澳台同胞扩大到内资企业，已有25家外资银行向20家中资银行投资入股。在《中华人民共和国外资银行管理条例》生效的2006年12月11日，银监会受理了汇丰、花旗、渣打、东亚、恒生、日本瑞穗实业银行、新加坡星展银行、荷兰银行等8家外资银行将中国境内分行改制为法人银行的申请。种种迹象表明，随着中国银行业的全面开放，外资银行加大了进入中国市场的步伐和力度，长期受到保护的国内银行将首次面临来自外部世界的挑战。外资银行的进入将对我国银行业形成严峻的挑战和带来沉重的竞争压力，并将对我国的金融和经济产生重大而深远的影响。 　　 　　2.外资银行对东道国的一般影响 　　 　　近年来，外资银行进入程度的加深是世界各国银行体系结构方面共有的一个重大变化。因而国内外大量的经济学家经过长期大量的实证分析，研究结果是：一是外资银行的进入在 　　不同国家影响的程度不同。二是外资银行进入不仅是在追随与其有长期业务关系的跨国公司，而且也出于市场机会的把握，对利润的追逐，这是吸引外资银行的主要因素。三是外资银行进入发展中国家与进入发达国家的动因有不同之处。在发展中国家，新的市场机会是外资银行进入的主要动因，外资银行通过并购重组发现利润机会是主要动作手法。而在发达经济中市场机会导向已经不是主要的动因，主要是战略整合以及技术创新等引致性因素。 　　总体上看，大多数中外研究者均认为，外资银行进入有助于改进东道国银行业的运作效率和金融稳定，主要体现在外资银行带来的金融效应上。（1）市场竞争效应。外资银行在提供金融产品和金融服务方面有明显的优势，会给当地的银行业带来强大的竞争压力，因而迫使本国银行改善经营管理，开拓新业务，提高竞争能力。（2）金融稳定效应。外资银行的进入及与外资银行之间的有效合作有助于加强对客户信用水平的评估，降低金融体系的风险水平，增加整个金融体系的稳定性；同时，东道国银行和外资银行之间的激烈竞争，可以迫使东道国监管当局提高监管水平，维护金融稳定。（3）资源配置效应。发展中国家一些有巨大潜在投资价值的产业领域，以其内资银行的资金实力、技术水平，风险分散能力可能无法给予资金支持，而拥有雄厚资金、信息和技术优势的外资银行，却能够将那些潜在有效率的产业变成现实有效率的产业。发展中国家可以将外资银行在本国资源配置方面的潜能发挥出来，提高资源的使用效率。（4）技术示范效应。外资银行在传统银行业务和新兴银行业务方面都具有丰富的经验，这些经验通过技术外溢，将使东道国更快掌握先进的业务技术 ，提高资金使用效率；另外，外资银行进入东道国市场，通常会招募当地人才，这有利于东道国学习和掌握外国先进的经营管理经验和金融创新产品，为东道国培养银行业发展的后备力量。 　　 　　3.外资银行对我国银行业的影响 　　 　　目前，外资银行机构至少通过5种方式进入中国国内银行业市场。第一，在中国开办银行分支机构，即设分支行；第二，参股中资银行股份制商业银行；第三，成立外资独资银行；第四，建立合资银行；第五设立代表处。外资银行在发展自己的过程中，已经向中国市场投放了100多个品种的产品和服务，相当于我国原来国内商业银行金融产品的3倍以上。 　　3.1 外资银行的示范效应 　　外资银行在国