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外资银行进入对东道国银行体系稳定阶段性影响研究 　　摘要：在研究外资银行的进入对东道国银行体系稳定性影响的国内外文献中，很多学者对现有文献的贡献与局限基础上从演化和发展的角度提出了阶段论的分析方法。研究发现：外资银行对东道国银行体系稳定性的影响随着开放阶段的深入呈现倒“U”型的变化；使用宏观经济变量分析无法准确地计量分析外资银行的微观战略选择及国家经济安全问题。 　　关键词：外资银行；银行体系；阶段性影响；经济安全 　　中图分类号：F832.6　文献标志码：A　文章编号：1673－291X(2008)03－0044－05 　　 　　一、前言 　　 　　东道国开放金融体系、引入外资银行是希望引入竞争后提高本国的金融银行业服务水平和素质，满足产业战略发展的需要，是经过谨慎的思考和权衡取舍下的选择。一方面，东道国引入外资银行的收益或潜在收益主要有：第一，通过加剧银行???的竞争可以提高国内市场上金融服务的质量和可获得性；第二，促进银行监管的法律法规、行业自律规范的建立和完善；第三，有利于本国进入国际资本市场获得资本；第四，外资银行金融管理的“技术外溢”，有利于提高东道国金融和银行人才的发展。但引入外资银行并不是没有成本和代价的，另一方面，引入外资主要成本或威胁有：第一，带来很高的竞争压力和成本，外资银行优厚的工资待遇会挖走本国银行的金融人才。国内银行并不一定能在竞争锻炼中成长，反而可能因此萎缩；第二，外资通常倾向于和大型跨国公司或国内大企业往来，国内中小企业获得的融资服务可能会更少；第三，外资不一定按照本国政府意愿行事，可能会削弱东道国银行体系稳定性和政府对经济的控制能力，从而威胁经济安全。本文在总结主要学者观点的基础上从演化和发展的角度分析外资银行进入对东道国银行体系稳定性影响，提出阶段论的分析方法，以便更全面地看待新形势下银行业外资进入的发展趋势，保障国家经济安全。 　　 　　二、外资银行进入东道国的现状 　　 　　国际上最通用的做法是以外资银行数量与本国银行机构数量的比以及外资银行资产占本国银行机构总资产的比两大方面的指标衡量外资银行进入东道国的程度，并以此考察东道国银行体系的受影响、潜在的非稳定性、外资银行与东道国银行的竞争以及外资对金融的纵深程度。一般比例越高，外资参与进入东道国金融银行系统的层面越大，同时也间接反映出外资银行对东道国金融银行的控制力量越强，金融渗透范围也越广，过高的比例会严重威胁国家经济安全；过低的比例则会影响银行业运作和发展，缺乏竞争、金融开放程度比较低的同时监管水平也缺乏提高的激励。因此，适当的比例能使得外资银行的进入扬长避短发挥其对东道国金融发展的积极作用同时不会威胁东道国金融银行系统。 　　表1显示了1996－2003年三个大洲主要新兴市场经济国家和地区外资银行的进入程度。拉美国家：外资银行的数量比小于资产比，其开放程度很高，外资银行规模大，主要通过收购国内银行的方式进行，外资银行进入金融体系很深。其中墨西哥外资银行资产比达72.3％，数量比与资产比的差值超过40％，在墨西哥货币危机之后外资银行对其进行了疯狂渗透，控制国民经济多个领域，严重威胁了国家安全，至今墨西哥政府仍未能控制金融业。中欧国家：外资银行的数量比小于资产比，其开放程度高，前苏联加盟国转轨时期，外资银行进入多、规模大。除俄罗斯外其余国家的比例均维持在很高的水平。亚洲国家和地区：外资银行的数量比高于资产比，外资银行规模普遍小于本国银行，除香港外，东道国对外资的开放程度存在一定的管制和进入障碍，经历过金融危机后各国对待外资更加谨慎。不同国家根据其各自的金融发展程度会有不同的外资进入程度。 　　按照WTO的约定，我国金融市场已在2007年取消外资银行开展业务的地域和客户群体方面的限制，外资银行进入全面人华的局面，对国内银行的条约保护和过渡期已经结束。截至2006年末，74家外资银行在中国设立了分行，另有186家设立了代表处，预计2010年，在华主要的40家外资银行将有20～30家外资银行转制为外资法人银行；员工人数比2006年将增长113％，由16752增至35685名，外资银行在我国的规模和进入程度不断加大，国内银行必须全面面对来自外资银行的竞争，从而带来行业结构性变化和不可避免的冲击。 　　 　　三、外资银行进入对东道国银行体系的影响 　　 　　对外资银行进入对东道国银行体系稳定性影响的研究不能停留在成本收益分析上，必须进行针对性强、可量化的动态分析，国内外学者对此进行了深入的讨论，主要有： 　　 　　(一)竞争效应和效率提高。不少学者都认为外资银行进入对提高竞争程度和完善竞争功能有显著作用，特别是外资银行进入通过对市场可竞争程度的影响，将对提高东道国银行体系的效率发挥积极作用(Claesse