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大学生信用档案建设及社会个人征信体系关系研究 　　摘要： 随着中国信用经济的起步以及迅速发展，中国社会个人征信体系的建设被提上日程。建立和使用大学生信用档案是构建社会个人征信体系其中一个重要基础。本文对大学生诚信档案和社会个人征信体系的概念进行界定，分别介绍两者的内容和特点。分析探讨大学生诚信档案与社会个人征信体系的关系，提出完善大学生信用档案建设的对策建议和其与社会个人征信体系衔接构建的展望。 　　关键词：信用 信用理论 大学生信用档案 个人征信体系 　　 　　一、大学生信用档案的内涵、内容和特点 　　大学生信用档案一般指，大学生在校期间，在校内校外社会交往行为中所形成的具有保存、参考价值的信用行为的所有正负面记录。一般有：大学生的自然情况、、大学生的经济情况、大学生的品行记录即奖惩记录、大学生在校期间的助学贷款记录、学生毕业就业情况记录、辅导员评价等。大学生信用档案的内容、使用涉及社会、学校、学生本人等方面，因而其具有客观性、凭证性、动态性、共享性的特点。 　　二、个人征信体系的内涵、内容和特点 　　个人信用信息征信体系是一国为了实现自然人信用信息的收集和传播而建立的一整套制度体系, 是保障社会信用交易安全的措施之一。社会个人征信体系里，个人信用档案的许多信息都与高校学生诚信档案的信息是相对应的。信用信息征信体系是一个庞杂的系统，它由自身系统中的各项内容以及相关的一系列配套制度组成。具体而言，包括下列内容：征信机构的设置；信用信息的真实、完整、保密机制；当事人权利保护；征信行业的监督和管理；信用信息争议解决机制；信用等级评定制度；征信机构法律责任等内容。市场化是个人征信体系的一大特点，其生存与发展完全取决于市场需求。第二，具有相对的独立性和中立性。征信机构和信息相对而言不完全受政府控制。 　　三、完善大学生信用档案建设，促进社会个人征信体系构建 　　我国建立大学生信用档案从时间上应该分为两个阶段：毕业前和毕业后；从结构上可以分为档案账户设置、量化指标、评分模型和奖惩机制四个框架。 　　1.大学生信用档案账户设置。学校应要联合公安部门，对入校后的学生身份证号码加以唯一化的认定。高校同时要实行学生储蓄存款的实名制，建立学生唯一的基本账户制度。学生毕业离开学校后，他们的诚信档案在由央行授权的个人征信公司对其继续进行加工、存储处理，实现大学生信用档案向社会个人信用信息档案的过渡。 　　2.大学生信用档案中的信息要科学整理，部分信息转换为量化指标。大学生信用档案信息来源广泛、形式多样，而部分信息是可以进行量化的，细如：出勤记录、获得的奖助学金收入、勤工助学收入、饭卡的现金流、缴纳学费记录、贷款记录、还款记录、德育定性评价等。可以参照个人信用记录评分结构，采取百分制或者比例制，从学生的表现评出每项的得分。 　　3.大学生信用档案要构建评分模型。个人的信用报告及评分，可以迅速衡量个人的信用度，以此教育社会成员或惩戒失信者。大学生信用档案还应该有给学生的诚信度评分，将收集的信息汇集后加以科学的归类和筛选，建立高校学生信用评级结构及指标。学校负责给学生诚信评级的部门应该定期向学生通报其个人的诚信评分，每当学生产生了不良的诚信信息时，学校也必须及时通知学生。 　　4.大学生信用档案须有奖惩机制为辅助。高效的失信惩戒机制是建立诚信社会、诚信校园的关键。每个学生都有自己的一个诚信得分，我们可以根据这些记录和得分，惩罚失信的学生，让失信的学生为其不诚信的行为付出代价。在高校，这种惩罚机制应该由学校的相关部门负责，对失信学生进行相应的惩罚，而且应在全校范围内对学生的失信行为进行通报。 　　四、大学生信用档案建设与社会个人征信体系的关系 　　第一，社会个人征信体系是大学生信用档案建设的强心剂。大学生信用档案与社会个人征信体系的相结合为提高大学生信用意识、督促其诚实守信、按约还贷提供了制度保证，同时也为商业银行防范国家助学贷款业务中的信用风险、保证国家助学贷款政策的持续实施提供了有效工具。学生信用档案的建立并纳入社会个人征信体系，会使学生有一定的心理压力，无形中产生自律意识，从制度上约束大学生的信用行为，推动大学生市场化就业机制的进一步完善。 　　第二，全面客观的大学生信用档案建设是构建我国完善社会个人征信体系的坚实基础、有力补充。大学生信用档案建设，要求以公平的原则放入学生全面的信用记录。高校大学生的诚信档案的全面和成熟，不但能培养我们国家年轻一代的超前信用意识，还可以推动我国个人征信体系的建立，致力于树立全民信用意识，逐步建立起有中国特色的信用体系。 　　五、大学生信用档案与社会个人征信体系的衔接构建 　　（一）大学生信用档案与社会个人信用体系衔接构建的现状 　　上海大学与上海资信有限公司“大学生信用档案建设”