对农村信用社地位与作用思考.docVIP

对农村信用社地位与作用思考 　　摘要：农村信用社作为赤峰市松山区的主要金融服务机构之一，担负着向农民、农业、农村经济提供金融服务的重任。在促进现代化农业建设、支持农民增产增收的主渠道中起着不可替代的作用。当前，如何加强自身建设，发挥农村信用社的经济杠杆作用，加快农村经济发展，全面建设社会主义新农村，是农村信用社应该研究的重要课题。本文从农村金融角度对信用社的定位争存在问题进行分析，进而提出农村信用社支持社会主义新农村建设的一些观点。 　　关键词：农信社　金融服务　新农村建设 　　 　　农村信用社是农村金融的主力军和联系农民最好的金融纽带，对农村经济的发展做出了突出的贡献，成为农民、农业和农村经济发展不可或缺的重要支持力量，仅2006年，松山区信用社贷款12亿多元，其中直接放到农户达90％以上，有力地缓解了农村经济发展与资金需求的矛盾。2006年全区仅设施农业使农民人均增收220元。这里包含了信用社的贡献。 　　 　　 　　一、农村信用社的定位 　　 　　随着近几年来党和国家对三农工作的重视和一系列惠农政策的出台实施，我国农村迎来有史以来最好的发展时期。2006年中央一号文件提出建设社会主义新农村的伟大构想，为解决三农问题，即解决农民生活贫穷、农业生产方式和农村经济发展落后问题，指明了方向。由于三农问题的形成有其深厚的历史背景和复杂成因，要想稳妥解决也绝非一朝一夕、一蹴而就的事情，除了政府优惠政策倾斜，资金投入是非常重要的。农村信用社是农村金融的主力军，是联系城乡居民最好的金融纽带。在新的历史条件下，农村信用社必须依据自身的市场定位，积极支持社会主义新农村建设，不断壮大农村信用社的实力。信用社为农村经济发展提供金融支持，同样信用社的发展壮大也得益于农村经济的发展。由于松山区农村经济长期发展落后、积累不足，资金问题也是解决三农问题的关键之一。因此，要想实现社会主义新农村建设目标、有效破解三农难题，离不开金融的强有力支持。 　　 　　二、现阶段农村信用社存在的问题 　　 　　(一)农村信用合作社还没有办成真正的合作金融组织 　　真正的合作经济，应该是消费者、农户或市场经济中实力较小的实体，为了抗衡经济领域各环节的垄断力量，结合成集团开展自我服务的经营形式。这种合作社，出资者与受惠者合一，门户开放，进出自由，民主管理，设定股息上限，盈余按与社员发生的业务量摊还。在我国农村金融体系中，最重要的合作金融恰恰是最薄弱的。传统体制时期的农村信用社只是以合作为名的集体化措施，其实质，不是为社员服务，而是为国家工业化原始积累提供农业剩余。在现今市场经济体制新时期，我国的农村信用社更多表现出的是商业金融特性。自20世纪80年代要求“恢复合作金融性质”的信用社，十几年后依然如故。这种要求的无效，正说明它从来就没有过“合作”性质，更谈不上“恢复”。建国初期，农村信用社按照自愿、互助互利原则成立，几经历史变迁。已经脱离农民群众，具有浓厚的“官办”色彩，农民与农信社之间尚没有建立稳定的利益制约和共享机制。农村金融机构至今还没有摆脱行政化管理模式，计划经济痕迹相当突出。 　　 　　(二)制度建设滞后，人员素质不高由于历史原因，农村金融的内部管理以自我为中心，制度建设远远落后于业务发展，人员素质不能适应农村经济不断变化的形式和内容。农村信用社职工队伍的现状无论是知识结构还是职称结构都不能适应现代管理的需要。人员素质较低，是农村信用社持续发展的最大障碍，降低了农村信用社的经营绩效，同时也制约了农村信用社金融服务效率的进一步提高，影响了农村信用社对农业经济发展作用的发挥。 　　 　　(三)信用社资金不足且经营成本高 　　农村信用社资金主要来自于乡镇居民的储蓄。松山区属于经济欠发达的区，社会的资金量本就不多，各种非农建设吸走了部分资金，邮政储蓄又吸收了很大一部分资金，而这部分资金根本回不到农业上来，这是制约农村信用社金融服务的主要矛盾之一。目前，资金的市场化流动和农村经济发展的结构性需求之间的矛盾是农村金融改革的基本障碍，作为农村金融服务主体的农村信用社．其服务对象是广大分散的农户。由于风险因素等造成资金的营运管理成本高，在农村地区，贷款利率大部分上浮幅度达到或接近最高限。据调查，2006年一季度，赤峰市农村信用社贷款利率浮动区间在[1.5.2]的贷款额占全部贷款额的73.75％，浮动区间在[2.2.3]的贷款额占全部贷款13.90％；农村信用社贷款平均上浮幅度在90％以上；而城区国有商业银行贷款利率平均浮动幅度在30％以内。农村地区贷款利率偏高，抑制了一部分低效益的贷款需求。农业生产本身属于弱质产业，较高的贷款利率水平增加了借款人的经营成本。 　　 　　(四)信用社和农民的双重高风险 　　目前，农村经济基础相对较弱，既