担保监管评级指引.doc

天津市融资性担保公司监管评级 工作指引（试行） 第一章 总 则 为完善我市融资性担保公司监管体系，建立分类评级制度，根据融资性担保公司的风险状况，合理配置监管资源，实现对机构的分类监管，落实差异化监管政策，依据《天津市融资性担保公司管理暂行办法》等相关规定，制定本指引。 本指引所称监管评级是指天津市金融工作局（以下简称“市金融局”）及区级人民政府金融主管部门（以下简称“区金融办”）依据日常非现场监管、现场检查及年审等工作所掌握的信息，从定量和定性两个方面对融资性担保公司合规运营情况及主要经营管理要素进行数据采集、评分、汇总、确定级别的过程。通过监管评级系统地分析、识别融资性担保公司存在的风险等级和合规状况，并据此确定对融资性担保公司的监管规划和创新业务试点资格等差异化监管政策。 本指引适用于在我市辖区内持有有效融资性担保机构经营许可证的融资性担保公司。 市金融局于每年融资性担保公司年审期间组织开展监管评级工作。数据采集区间为上年1月1日至12月31日。 在监管评级过程中要坚持以下原则： 定量因素和定性因素相结合，静态分析和动态分析相结合，总量分析和结构分析相结合； 定性指标总分值不高于定量指标总分值； 定量指标主要依据天津市融资性担保公司监管预警系统数据，对有证据证明监管预警系统数据不能真实反映机构经营情况的，相关指标可按照真实数据进行调整。 第二章 监管评级指标体系 天津市融资性担保公司监管评级指标体系共分为6类评级要素共16项指标，分别为： 内控管理 1.公司治理 2.制度建设 3.部门设置 4.人员结构 信息化建设 5.系统安装 6.系统使用 财务指标 7.资金实力 8.风险控制 9.运营效力 社会绩效 10.担保效能 11.服务方式 合规经营 12.人员培训 13.非现场数据报送 14.落实资金监测要求 15.持证经营 调整项 每项评级指标下分为若干评价要点，市金融局每年初根据行业发展实际及当年机构监管服务政策导向对评价要点进行修订，并据此下发当年《天津市融资性担保公司监管评级指标体系》。 第三章 监管评级结果 监管评级结果根据各评价要点得分的算术加和结果确定，得分(含加分项)超过100分的，计100分。 监管评级结果以Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五个等级表示。其中： 得分为90分（含）至100分的，综合评级结果为Ⅰ级，表示融资性担保公司法人治理结构和制度建设健全，经营管理规范，符合国家对于融资性担保公司的功能定位,风险防控能力强，融资增信服务效能显著。 得分为80分（含）至90分的，综合评级结果为Ⅱ级，表示融资性担保公司各方面基本健全，经营管理基本规范，基本符合国家对于融资性担保公司的功能定位，风险防控能力较强，融资增信服务效能较好。 得分为70分（含）至80分的，综合评级结果为Ⅲ级，表示融资性担保公司存在一些中等程度的弱点，存在一定风险隐患。 得分为60分（含）至70分的，综合评级结果为Ⅳ级，表示融资性担保公司存在一些较为严重的问题，风险较大。 得分为60分以下的，综合评级结果为Ⅴ级，表示融资性担保公司存在较多的严重问题，风险极大。 凡年度内发生下列情形之一的融资性担保公司，监管评级结果不应高于Ⅳ级： 年度内超过3次（含）未按规定报送统计数据信息，或报送虚假统计数据； 董事、监事、高级管理人员无故不参加监管部门组织的培训或约谈； 未经监管部门核准擅自办理相关事项变更登记； 存在较为严重违规经营行为，包括超范围经营、投资规模超限、资金收支违反相关规定等。 凡年度发生下列情形之一的融资性担保公司，监管评级结果直接归为Ⅴ级： 存在严重违法违规行为的，包括非法吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资等； 涉嫌洗钱等犯罪活动； 拒绝或阻碍监管部门监督检查； 转让经营许可证； 其他严重违规事项。 第四章 评级操作程序 市金融局负责组织全市融资性担保公司监管评级工作并审定机构评级结果。各区金融办负责对本辖区注册的融资性担保公司进行监管评级。 监管人员须充分熟悉监管评级的所有要素及评价要点，严格依据规范的评级操作程序进行评级工作，保证评级结果客观公正。 融资性担保公司监管评级应按以下程序进行： 数据采集 区金融办主监管员应以融资性担保公司监管预警系统为依托，结合融资性担保公司年审材料以《天津市融资性担保公司监管评级指标体系》中所有评价要点所需的所有主观和客观数据为限采集数据。 融资性担保公司在监管评级当年1月1日至评级日发生本指引第十条及第十一条所列违规情况的，主监管员据此对该公司评级结果进行相应调整。 对于通过以上渠道采集的融资性担保公司信息在数量和内容上不足以支持该体系所有评价要点的，主监管员应通过现场走访，与现场检查人员、融资性担保公司的董事、监事、高级管理人员或外部审计人员举行监管约谈等途径进一步收