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河南省金融支持农业产业化困境分析与对策 　　农业产业化的发展离不开金融支持。河南省金融支持农业产业化面临较多问题，如农村金融体系功能衰退，金融服务方式和手段缺乏创新，缺乏有效的风险规避机制。基于此，本文提出构建适度竞争的农村金融体系，引导民间金融作为正规金融的补充，推进农村金融生态建设，完善信用管理体系，为金融支持农业产业化建立长效机制。 　　 　　一、河南省金融支持农业产业化现状 　　 　　(一)支农贷款投放量大幅增加 　　随着近年来农业产业化的发展，各金融机构纷纷加大对农业的支持力度。2006年河南支农贷款首次突破1000亿，2008年新增支农贷款220亿元。截至2008年9月末，中国工商银行河南省分行支农涉农贷款余额达到1689亿元。其中，直接对农林牧渔业、农药化肥生产和农资农具生产等领域的贷款增幅为9.7％，高于该行各项贷款平均增幅。以订单大区河南省延津县为例，2008年以来，延津县信用联社全力落实重点支农项目，半年累计投放贷款42768万元，有力推动了延津经济的发展。 　　 　　(二)适应农村需求，不断创新贷款品种和服务方式 　　各金融机构不断创新支农信贷品种，如河南省农村信用社推出了小额贷款等特色品种，并推进“阳光信贷”工程；开发“金燕卡”功能，加快转账汇款速度，做好全省粮食直补、农资综合直补、良种补贴和农机补贴等资金的兑付工作。大力拓展为支持农民专业合作社发展服务的功能，开展对省内高等院校贫困大学生生源地商业助学贷款和商业性生态农业环境的建设贷款。镇平联社借鉴专业银行的做法，出台了动产惯押、厂商银、仓商银、应收账款质押4种新的贷款品种，既解决了企业资金的需求问题，又降低了企业的贷款成本。 　　 　　(三)贷款投向积极引导农业产业结构调整 　　金融机构货款投向在引导产业结构调整、促进农业产业化经营方面起到了―定作用。金融机构加大了对优势农业和农产品的资金投放力度，对于农村市场流通、消费市场开发以及个体私营经济发展的支持力度也在加大。同时，积极支持农户发展订单农业、出口农业、高附加值农业，引导农民按市场需求种植农产品，以??调整产业结构，促进农业产业化经营。 　　 　　二、河南省金融支持农业产业化的困境 　　 　　(一)农村金融体系功能衰退，效率较低 　　1、农村金融体系支农功能衰退 　　目前，对农业产业化提供金融服务的正规金融机构主要有农业展银行、中国农业银行和农村信用社。农业发展银行仅限于提供粮棉收购资金的运行，对于单个龙头企业和农户的生产行为很少支持。中国农业银行出于集约化经营考虑，逐步撤销了大部分乡级网点，信贷权限上收，对农业生产的金融服务非常有限。农村信用社成为农村金融服务的主体。而农村信用社支持农业产业化力不从心：一是农村信用社资金实力有限，面对农业发展对资金需求的增长，农村信用社“捉襟见肘”。由于历史体制等原因，一些信用社已处于严重亏损状况，进一步影响了对农业的支持。二是农村信用社主要以小额农户贷款、农村个体工商户贷款为主，从期限、额度和方式上很难满足农业产业化发展的需要。三是一些农村信用社有“弃农从商”的趋势。农村信用社无论在服务质量还是业务拓展方面没有改革创新的动力，农业产业化金融支持出现明显的缺位现象。 　　 　　2、金融服务方式和手段缺乏创新 　　支农要知农。随着农业产业化的推进，农业生产逐步机械化和规模化，加上农业生产周期长，农业资金需求相应规模增大、周期增长，但现有贷款方式显然没有考虑这些变化。首先，农村信用社的贷款投放仍主要局限于传统的农业生产，对于农业产业化方面的业务支持较少，如对农业龙头企业的支持较少。第二，在农户贷款方式上，简单地要求抵押，限制了业务的开展。第三，农业贷款停留在纯粹的贷款上，不能利用电子信息系统，充分发挥自身优势；没有进一步拓展贷款的其他业务，如咨询业务、致富信息技术等服务。这说明信贷人员没有将农业贷款和农业、农民、农村联系在一起，没有领会农业贷款、农村金融的深层次含义。 　　 　　3、农村资金外流严重 　　随着国有商业银行经营向城市转移，农村网点的很多功能被弱化，基本上成为单纯的“存款”银行，农村资金被大量抽向城市。据统计，商丘市县域商业性金融机构存差从2000年的13.29亿元增加到2004年底的86.62亿元，存贷比从2000年的79.12％下降到2004年底的49.68％。剔除存款准备金，5年来全市县域商业性金融机构通过各种渠道外流的资金仍高达50亿元以上，是同期支农再贷款投放量的10倍。固始县2003年全县金融系统存款余额473374万元，增长18.7％，贷款仅有324973万元，增幅仅为7.5％，有15亿元被抽走。 　　 　　4、非正规金融成为农业资金的主要渠道 　　在正规金融缺位、不能满足农业发展需