金融法理论和 与实务第3章商业银行法律规范.pptVIP

第三章 商业银行法律规范;第三章 商业银行法律规范;第一节 商业银行法律资格 ;一、商业银行和商业银行法概述;（二）商业银行法概述 1995年5月10日经第八届全国人大第十三次会议通过，并于同年7月1日起颁布实施的《商业银行法》，在2003年12月27日修正通过并于2004年2月1日起实施，该《商业银行法》是规范商业银行行为的基本法律。 商业银行法的性质 商业银行法确立的基本原则;议一议;四、商业银行的组织机构; 《商业银行法》第27条规定，有下列情形之一的，不得担任商业银行的高级管理人员。 因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的。 担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的。 担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定??表人，并负有个人责任的。 个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 ;五、商业银行的变更、接管和终止;; 业务的法律规范 第二节 商业银行主要负债;一、存款合同;议一议;存款业务的经营特许制－－应经国务院银行业监督管理机构的批准 存款机构依法交存存款准备金－－既是国家货币政策的重要工具之一，又是保护存款人和其他客户的重要措施 存款机构依法留足备付金 正当合法吸收存款 ; 议一议;三、对个人和单位存款的查询、冻结和扣划;想一想;（一）有权查询、冻结和扣划存款的执法机关;（二）协助查询、冻结、扣划储蓄存款的程序要求; 业务的法律规范 第三节 商业银行主要资产;一、贷款业务的基本法律规定;（一）商业银行贷款的一般规定;（二）借款合同;二、对商业银行其他资产业务的法律规定; 某城市信用社于2007年6月向某银行拆出3000万元人民币，双方签订了拆借资金合同。合同规定：拆借期限自2000年6月22日至2000年10月22日，金额3000万元，利率为月利率13.176‰。合同签订后，信用社以期将3000万元划给某银行。拆借前，某信用社副总经理讲明，其中2000万元是给其股东单位某实业公司使用，因信用社贷款规模所限不能一次性向企业贷款2000万元。某银行在得到3000万元拆借款后，与某实业公司签订了贷款合同，贷款2000万元给实业公司。实业公司将2000万元投资于房地产，后因国家宏观调控，后续资金不到位等原因，使所投资的土地闲置而无法开发，贷款到期后，实业公司只还了贷款期间的利息，无法还本金。 某银行在拆借到期后，返还了1000万元拆借款，余2000万元因某实业公司无法偿还，而未向信用社还款。 某信用社追索拆借款时，某银行提出此2000万元是由某信用社指令贷出，自己与某实业公司的贷款合同不是真实的意思表示，合同无效，此2000万元应由某信用社向用款单位某实业公司直接追讨，与某银行无关。 ; 《商业银行法》第46条：“同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资”。 “拆出资金限于缴足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要”。 ;三、对企业、事业单位储户开立账户的规定; 第四节 商业银行监管及法律责任 ;银行业监管的范围;监管对象;监管目标和原则;二、银行业监督管理机构;（一）监管主体的法律责任 （二）被监管主体的法律责任 商业银行的法律责任 商业银行工作人员的法律责任 （三）其他单位和个人的法律责任