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湖南政策性农保发展现状及对策 李典辉 李秋菊 【摘要】湖南是一个农业大省，特别重视农业保险问题，但当前农业保险发展滞后的现象依然存在：保险公司经营管理力量薄弱，行政依赖性强，查勘定损和据实理赔欠规范；保险金额低，保险责任范围小，保险公司以盈利为目的，市场化运作实际难以开展；农民农业风险防范意识薄弱；市县财政农业保险保费补贴配套难。为了加强湖南政策性农业保险，应立足国情、吃透省情，在充分了解湖南农业生产特点的基础上，借鉴世界先进经验，科学设计保险模式和原则，创新机制、创新管理，确保农业安全。 ??? 政策性农业保险是在农业基础薄弱、农民增收困难、农村经济社会发展明显滞后、保持农村发展良好势头任务非常艰巨的关健时刻，由中共中央国务院在2003年12月31日《关于促进农民增加收入若干政策的意见》中提出来的，并在2004-2010年的中央一号文件中连续七年进行了强调，可见中央对其高度重视。湖南于2007年开展政策性农业保险，是全国首批六个政策性种植业保险试点省区和22个养殖业保险试点省市区之一。本文在总结试点情况的基础上，提出有关政策建议。 ??? 一、发展现状与面临的困境 ??? 为了推动政策性农业保险的开展，中央政府制定了“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的基本原则。为了搞好试点，湖南省政府专门建立了农业保险工作联席会议制度，制订了《关于开展农业保险试点工作的实施方案》，工作有序展开，但面临着不少困难。 ??? 1、三年试点展示了由点到面、由易到难的工作历程 ??? 2007年湖南开始农业保险试点时只有水稻、棉花种植、能繁母猪养殖三个险种，在全省14个市州选择56个县市区进行试点，由中国人民财产保险股份有限公司和中华联合财产保险股份有限公司承办，当年实现保费收入7.48亿元，其中各级财政保费补贴占67.7%，农户承担占32.3%。累计支付保险赔款4.25亿元。 ??? 2008年试点的险种扩大到水稻、棉花、能繁母猪、油菜、奶牛、育肥猪等六个品种,试点地区扩大到全省14个市州的123个县市区，当年实现保费收入12.95亿元，其中财政补贴保费占71%，农户承担保费占29%。赔款支出占农业保费收入的58%。 ??? 2009年试点的险种在上年基础上增加了森林保险，共计七个险种。森林保险、育肥猪保险在开展政策性保险试点的同时，还进行了市场化保险试点。截至2009年9月30日，除油菜尚未到承保期外，其他六个险种覆盖全省123个县市区，签单保费收入为9.39亿元，其中各级财政补贴占收入的75.98%，农户实缴保费2.14亿元,欠缴保费856.47万元。综合赔付率为67.4%。 ??? 2、四大问题制约了现有农业保险的持续发展 ??? 一是保险公司经营管理力量薄弱，行政依赖性强,查勘定损和据实理赔欠规范。农业保险与普通的商业财产保险不同，专业性强，经办人员既要熟悉保险技术，又要掌握农业技术，而现有的农业保险机构普遍缺乏上述人才和经营网点，以致农业保险规划、费率、条款设计，农业保险事故的查勘、定损都需要农业、畜牧兽医、气象、水利、金融等机构部门的合作配合才能有效开展。为了完成农业保险计划，一些地方由政府下达任务指标，基层乡村组织负责收取保费、上报灾情。名义上是商业性保险公司经营农业保险，实际上是政府部门主导。现有的农业保险经营机构是一年一定，承保业务竞争激烈。由于缺乏一个正常的机制和机构，商业保险公司经营农业保险难有长远的打算，也不可能对基层网点的建设和经营人才的培养投入很多的力量。 ??? 二是保险金额低、保险责任范围小，保险公司以盈利为目的，市场化运作实际难以开展。水稻保险金额只有280元，还规定了一个30%的起赔点，对农业和农民的补偿保障作用有限。2009年1-9月森林保险试点，有74万户林农参加政策性保险；市场化部分，由于森林生长周期长，收益回报率低，林农较之农民更加困难，林农参保积极性不高，加上林农居住分散，保费收缴难，只有25户林农参保，实际上已经停了；育肥猪保险，政策性部分承保了37.07万头，保险公司认为起赔点低，保险费率低，死亡率高，亏损严重，不愿承保。市场化部分只有中华联合保险公司承保了3.18万头，由于保险费率高，农户不愿投保。政策性农业保险是一项带有社会公益性质的保险，应以维护农民利益向农民倾斜为宗旨。 ??? 三是农民农业风险防范意识薄弱，主动投保的不多，加上农民收入相对较低，保费缴纳的积极性普遍不高，农业保险保费收缴难，70%以上属于乡镇和村干部垫付，农户自缴比例不到30%。农业保险的市场化运作和自觉自愿原则在现有条件下行不通，现有农业保险的开展恰恰是政府行政性强制统保的结果。 ??? 四是农业保险保费补贴，市县财政配套难。湖南是农业大省，市县财政是吃饭财政，现在又增加了农业保险保费补贴配套，客观上增加了市县财