再保险的监管.ppt

第六章 再保险监管 第一节 再保险监管的作用 再保险监管是指一个国家通过法律、经济和行政手段，按照本国的政治经济形势的需要，对本国再保险业及再保险市场进行监督和管理。 一、再保险监管的作用 保护民族保险业的发展——发展中国家再保险监管的出发点及主要作用 有利于维护保单持有人的利益——发达国家再保险监管的主要作用 有助于提高保险公司的承保能力——法定分保 有助于加强对各保险公司的了解，促进国内保险市场的发展 有助于吸收外汇，发展经济 第一节 再保险监管的作用 二、再保险监管的方法和手段 1、再保险监管的方法 （1）直接监管 是指国家采取各种方式或措施直接干涉或参与再保险的活动。即所有试图在某国开展业务的再保险人都必须从东道国保险监管者处获取授权或营业许可，并遵守相关规定。 （2）间接监管是监管部门运用其行政监管权限要求其管辖的直接保险人在分出业务时，必须遵循一定的方式，以督促其慎选及管制再保险人，达到间接监管目的。即只对境内的分出人监管，对再保险人并无任何直接措施。 第一节 再保险监管的作用 法律手段 即国家通过制定各种保险法规来实施对再保险的监督管理。藉此控制再保险的发展方向、发展规模。 经济手段 按照国家经济政治环境要求，监管机关利用对财政、税率、外汇资金、准备金等各项指标进行控制的权力，调节各种经济关系，以达到间接控制再保险发展的目的。 第一节 再保险监管的作用 行政手段 依靠国家和政府运用法律赋予的行政权力，采用指示、命令、规定等形式强制干预再保险活动。主要是对再保险企业的偿付能力、保险资金的运用、各种业务的费率与条款、再保险和转分保原则等进行经常性的监督和检查。具体内容： ＊对业务经营进行管理，限制外国再保险公司经营业务的种类及地区，或对资金或保证金等提出特殊要求 ＊对再保险财务进行管理，规定准备金的提存 ＊对资金运用管理，规定投资范围、比例等 ＊对再保险外汇管理，对再保险外汇的汇出数量进行限制 ＊对再保险营业情况管理，如规定必须定时提供月报、年终报表 ＊有些国家还通过税收限制再保险交易 第一节 再保险监管的作用 保险事业具有公益性 保险产品具有特殊性 促进保险市场机能——看得见的手与看不见的手共同发挥作用 第一节 再保险监管的作用 2、有关国家进行再保险监管的争论 再保险市场是专业化市场 再保险为非标准化契约 违反公平竞争原则 限制再保险功能 实际执行难度大 第一节 再保险监管的作用 四、再保险监管的国际比较 发达国家——保障再保险人的财务稳定性 发展中国家——保护本国的民族保险业 1、发达国家的再保险监管 （1）主要方式 法国制度——间接监管 英国制度——对专业再保险人的活动实施严格监管（直接监管与间接监管并重） 德国制度——介于上述两者间，重点在于保障原保险人的支付能力 第一节 再保险监管的作用 美国的再保险监管 ＊主要通过限制原保险人关于认可资产的财务会计原则，对 再保险业务进行监管 ＊对本州专业再保险人的监管类似于对原保险人的监管 ＊对他州与国外的再保险人，一些州需向监督官申请授权；一些州不经过任何授权也可经营再保险业务；还有一些州更宽松，没有执照的外州或外国再保险人，也被允许提供再保险服务 ＊而对于将风险分给未经授权的再保险人的原保险人，州监 管部门会通过限制原保险人的责任准备金的方式，对再保 险人实行间接监管 第一节 再保险监管的作用 第一节 再保险监管的作用 立法目的 ＊在欧盟内部消除国家间监管差异给直接保险公司及被保险人的保险活动带来的影响。 ＊消除妨碍国际再保险活动的政策壁垒 ＊减少再保险企业的管理负担 ＊减少欧盟国家在国际贸易谈判中面临的困难 第一节 再保险监管的作用 立法原则 ＊建立坚实、谨慎的监管体系，保障被保险人利益。 ＊在欧盟监管体系中建立必要的成员国间立法协调和监管认证机制。 ＊消除国家间贸易障碍。 第一节 再保险监管的作用 监管重点 监管重点是偿付能力，基本不涉及对市场行为和业务经营方面的内容，目的是鼓励欧盟各成员国之间的自由贸易。 第一节 再保险监管的作用 2、发展中国家的再保险监管 主要由国家加以调控，实施法定分保，建立国有再保险公司。 原因： ＊资金不足 ＊减少外汇流出 ＊有助于建立国内特大自然灾害和巨大事故与灾祸的财政担保 第一节 再保险监管的作用 （1）建立国有再保险公司的法律组织形式 对再保险经营实行垄断，拥有100%的国家资本 国家参与部分资本组建，也规定法定分保 由私有资本组建，行使国家再保险公司的职能 （2）对国际再保险人的市场准入的规定 本国再